Тендерный кредит на исполнение контракта

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Что такое кредит на исполнения контракта?

Кредит на исполнение контракта по госзакупкам позволяет выигравшему тендер
предпринимателю выполнить контракт даже при нехватке денежных средств. Банк возьмёт на себя
финансирование затрат, и вам не потребуется выводить средства из оборота компании. Кредит подходит для
госзакупки в рамках 44-ФЗ и участия в стандартных закупочных процедурах в рамках 223-ФЗ, 615-ПП.

Условия кредитования под контракт

Банки предлагают кредит на исполнение контракта по 44 ФЗ и 223 ФЗ на следующих условиях:

• цель — исполнение государственных и муниципальных контрактов;
• сумма — зависит от максимальной цены контракта и конкретного банка;
• срок — до трех лет (зависит от срока контракта и банка);
• размер процентных ставок — по договоренности;
• залог — индивидуально, возможно без залога;
• поручители — владельцы бизнеса, акционеры, участники общества, супруг/супруга (ИП) и т. п.;
• подача заявления — можно оформить заявку онлайн или в банковском офисе;
• погашение — график, согласованный сторонами.

При оформлении тендерных займов банки могут согласиться на индивидуальный график погашения, учитывая сроки поступления оплаты по госконтракту. Условия кредитования зависят от выбранного финансового учреждения и могут меняться.

Кто может получить кредит на исполнение государственного контракта

Заключить кредитный договор имеют право юридические лица и индивидуальные предприниматели, ставшие победителями конкурса/аукциона, проведенного в рамках 44‑ФЗ или 223‑ФЗ.

Оформить заявку и получить предварительное одобрение на конкретный контракт можно после отправки заявки на участие в тендере, ещё до момента определения победителя. Получение тендерного займа будет возможно только после победы и заключения госконтракта.

Кредит под контракт для юр лиц и ИП используется, когда:

• победителю закупок не хватает денег для предоставления обеспечения;
• победитель аукциона/конкурса хочет сохранить собственные оборотные средства;
• поставщик побеждает в нескольких конкурсах, и ему необходимо дополнительное финансирование.

Кредитование госконтрактов — это обязательство банка оформить кредит на сумму, необходимую для исполнения контракта. Заемщик принимает на себя обязанность вернуть заемные средства и оплатить проценты в установленный срок.

Условия выдачи кредита под тендер в Москве

Процедура получения тендерных займов в разных финансовых организациях отличается, но в целом банки Москвы осуществляют выдачу кредитов на следующих условиях:

• сумма — до 100% от цены контракта;
• процентные ставки — зависят от личности заемщика, особенностей и цены контракта, варьируются от 10 до 30% годовых;
• срок выдачи денежных средств — решение может приниматься от 1 до 3 дней, после полного одобрения деньги зачисляются в течение одного рабочего дня;
• срок погашения кредита — до 90 дней.

Если брать тендерный кредит на сумму более 30 миллионов рублей, банк может потребовать предоставить обеспечение. Залогом выступает недвижимость, транспортные средства, оборудование, товары и т. п.

Федеральные законы, в рамках которых предоставляется кредит

Банки предлагают получить кредиты на исполнение контрактов для участников торгов, проводимых на основании Федеральных законов № 44 и № 223. К основным особенностям данного федерального законодательства относятся следующие моменты:

• Кредит на исполнение контракта по 44 ФЗ оформляется для победителей закупок, проводимых для муниципальных и бюджетных организаций, принадлежащих государству на 100%. Обеспечение заявок составляет от 5 до 30% от начальной максимальной цены контракта.
• Кредит на исполнение контракта по 223 ФЗ выдается ИП и юрлицам, ставшим победителями на торгах, в которых участвуют компании с государственным участием от 50 и более процентов. Размер обеспечения определяется заказчиком, никаких законодательных ограничений нет, даже если его не будет.

Обеспечение выполнения госконтракта может быть в виде банковской гарантии. С 2022 года оформление банковской гарантии разрешено банкам из перечня, одобренного Правительством РФ и размещенного на сайте Минфина РФ, а также госкорпорации развития ВЭБ.РФ, фондам содействия кредитованию и Евразийскому банку развития.

На что можно расходовать кредитные средства

Контрактное кредитование в 100% случаев целевое. После получения займа деньги можно тратить только на конкретный контракт. Перенаправить их на выполнение другого, даже если он тоже государственный, нельзя.

Расход кредитных средств можно осуществлять на следующие цели:

• выплата зарплаты сотрудникам, которые участвуют в исполнении госконтрактов;
• приобретение оборудования, расходных материалов, товаров, техники, необходимых для работы в рамках выполнения заключенных государственных, муниципальных контрактов;
• расчеты с подрядчиками, оплата услуг;
• исполнение контракта или отдельных видов работ в его рамках.

Банк имеет право, осуществляя контрактное финансирование, проверять цели расходования средств. Для подтверждения обоснованности расходов заемщик по требованию банка должен предоставлять документы:

• обосновывающие платежи;
• необходимые для контроля целевого использования кредита, включая первичные;
• справки из налоговой инспекции о задолженности перед бюджетом;
• бухгалтерскую отчетность, отчеты о движении средств и т. д.

Документы предоставляются в виде оригиналов или заверенных копий.

Какие документы нужны

Банки выдают кредиты при предоставлении пакета документов, который включает:

• заявку;
• паспорт ИП или директора ООО;
• ИНН/ОГРН;
• выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• учредительные документы;
• годовую финансовую отчетность;
• налоговую отчетность;
• реквизиты тендера или ссылку на него.

Процесс оформления документов, их перечень необходимо уточнить в банке. Банковское учреждение имеет право потребовать дополнительные справки, выписки для уточнения информации об участнике конкурса, стоимости контракта и др.

Перечень документов для получения тендерного кредита может быть сокращён для постоянных клиентов, у которых открыт расчетный счет в данном банке.

Условия кредитования под контракт в Москве

Выдача кредита под контракт в Мск осуществляется на условиях предоставления финансовых услуг, которые согласованы между банком и заемщиком и внесены в кредитный договор. Они могут отличаться в разных банках, но в целом включают следующие позиции:

• срок кредитования — до окончания периода действия госконтракта плюс 2–3 месяца, может быть сокращен;
• обеспечение — поручительство, залог, может быть и без залога;
• процентная ставка — от 10%, бывает больше или меньше, зависит от банка;
• валюта финансовых продуктов — российский рубль;
• форма выдачи кредитных средств — банковский счет;
• условия кредитования — разовый, кредитная линия;
• вариант погашения кредитов — по индивидуальному графику. Обычно банк предоставляет возможность досрочного погашения на выгодных условиях без комиссии и штрафов.

Время рассмотрения заявок при оформлении банковских продуктов на финансирование государственных и муниципальных контрактов минимальное. Банки обычно отправляют ответ в течение нескольких минут после оформления заявки на получение кредитов. Средний срок рассмотрения и выдачи — один рабочий день.

Какие банки могут выдавать кредит под госконтракт

Представляем ТОП-3 банков, выдающих кредиты на исполнение госконтракта:

• Совкомбанк. Банк предоставляет финансирование до 70% от стоимости контракта. Возможно полностью дистанционное оформление без посещения офиса. Срок кредитования — 1 год, но не далее даты окончания госконтракта + три месяца. Выдается в виде кредитной линии.
• Тинькофф. Клиентам предлагается кредитная линия под госконтракт на сумму до 10 млн рублей. Выплата кредита возможна после получения оплаты по контракту. Для рассмотрения заявки банку достаточно паспорта, СНИЛС и выписки по счету.
• Газпромбанк. По программе «Контрактник» осуществляет финансирование на пополнение оборотного капитала или участия в конкурсе. Оформляет от 5 млн рублей на 3 года, но не более 80% от суммы контракта. Обеспечение определяется индивидуально. Заемщик должен вести бизнес более двух лет.

Финансовый портал Выберу.ру поможет оформить кредит для участников закупок, найти банк, где выгодно брать заемные средства. Заполняйте электронную форму, выбирайте лучший вариант кредитования и оформляйте заявку. Ответ поступит на телефон, указанный в анкете.

Документы для оформления в Москве

Для получения займа под государственный контракт предоставляются:

• уставные документы юрлица;
• выписки из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
• приказ о назначении руководителя, главного бухгалтера, их паспорта;
• лицензии, если деятельность подлежит лицензированию;

ИП, чтобы брать кредиты, обычно достаточно предъявить паспорт РФ, налоговую отчетность.

Если заемщики оформляют кредит под залог, необходимо предоставить документы, подтверждающие право собственности.

Банк имеет право изменить перечень необходимых документов, если ему необходимо провести дополнительные проверки платежеспособности компании, ИП, деловой репутации, уточнить данные о предмете обеспечения.

Программы поддержки

Кредит на исполнение контракта сочетается с государственными льготным программами,
поэтому мы информируем об этом на сайте. Вы можете привлечь финансирование по льготной госпрограмме
поддержки МСП и сразу узнать ставку кредита

Как взять тендерный кредит в Москве

Для того чтобы выбрать выгодные условия кредитования и отправить заявки на тендерный заём, рекомендуем воспользоваться сервисом Выберу.ру:

• Укажите размер и срок, на который берется кредит.
• Нажмите на кнопку «Фильтр» и заполните информацию о вашем бизнесе и особенностях кредитования.
• Изучите банковские программы. Сервис автоматически предложит те, которые максимально соответствуют вашим запросам.
• Подайте заявку на самое выгодное предложение.
• Получите предварительное одобрение. Сообщение банка придет в СМС или на электронную почту.

На Выберу.ру можно один раз заполнить анкету и отправить её в несколько кредитных учреждений. Это удобный вариант, который позволит повысить шанс получить одобрение в одном из выбранных банков.

График погашения разрабатывается персонально для каждого заемщика с учетом особенностей его бизнеса и порядка исполнения государственного или коммерческого контракта. Возможно полное или частичное досрочное погашение.

Требования банков к заемщику

Кредитные средства выдаются при соответствии заемщика требованиям, установленным в финансовой организации. К основным относятся:

• наличие официальной регистрации на территории Российской Федерации;
• срок ведения бизнеса — от полугода;
• положительный опыт исполнения госконтракта;
• хорошая кредитная история.

Выполнение требований банка является обязательным условием для заключения кредитного договора, иначе вам могут отказать в оказании финансовых услуг.

Популярные вопросы

Какие бывают формы выдачи кредита на исполнение контракта?

Банки оформляют кредит на исполнение государственного контракта в виде разовой выплаты, возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии. Погашение кредитов, выданных в виде единовременного займа, осуществляется по графику, согласованному с финансовой организацией. При получении займа в виде возобновляемой кредитной линии возможно её пополнение и дальнейшее использование.

Сколько дней на оплату контракта по ФЗ?

Согласно 44 ФЗ, на оплату по контракту выделяется не более семи рабочих дней с момента подписания документов о выполнении работ. Срок исполнения обязательств может быть уменьшен. Госзаказчик имеет право произвести выдачу средств раньше, но не позже.

Могут ли отказать в кредите под контракт?

Банк не предоставляет кредит на исполнение госконтракта, если будущий заемщик:

• не имеет достаточного опыта исполнения государственных контрактов и необходимых ресурсов;
• зарегистрировал бизнес менее полугода назад;
• находится на грани банкротства, имеет задолженности по налогам и другим платежам в бюджет;
• постоянно меняет состав учредителей.

Кредитование под контракт не будет оформлено, если компания включена в Реестр недобросовестных поставщиков.

Назначение тендерного займа

Процедура государственных закупок строго регламентирована, регулируется 44‑ФЗ, 223‑ФЗ, другими законодательными актами. На разных этапах участнику закупки могут понадобиться тендерные кредиты для следующих целей:

• участие в электронных торгах при оформлении заявки с целью её обеспечения. Тендерный займ на обеспечение заявки обычно выдается онлайн, без предоставления залога. Может оформляться банком или МФО;
• исполнение контракта для решения всех поставленных задач;
• пополнение оборотных средств по факту выполненных работ и после подписания акта приёма/передачи, когда клиент задерживает оплату. Особенно часто задержки допускают бюджетные организации, которые финансируются централизованно. Но бизнес не стоит на месте, ему нужно оплачивать текущие расходы, закупки, здесь и приходит на помощь банк.

К основным преимуществам тендерных кредитов можно отнести:

• возможность оформить кредит под тендер без залога на сумму до 30 млн рублей;
• лояльное отношение кредитных организаций;
• относительно небольшие комиссии.

Перед тем как оформить заявку для получения кредита на исполнение тендера, оцените доходность контракта и условия выдачи кредитных средств. Вы должны получить прибыль, которая будет значительно превышать расходы на обслуживание займа и услуги банка.

В условиях проведения конкурса заказчик имеет право указать, что принимает в качестве обеспечения банковскую гарантию. Оформлением банковской гарантии для электронных аукционов занимаются практически в любом московском банке. Предварительную информацию можно получить в службе поддержки клиентов.

Формы тендерного кредитования

Выдача тендерного кредита осуществляется несколькими способами:

• Разовая выплата. Тендерный займ позволяет принять участие в одних торгах. Такие кредиты выдаются чаще всего неопытным участникам конкурсов.
• Возобновляемая кредитная линия. Целевым займом могут воспользоваться поставщики, которые планируют участвовать в нескольких закупках в течение небольшого периода времени. Кредитным договором оговаривается возможность участникам тендера брать и погашать задолженность в рамках установленного лимита неограниченное количество раз.

При необходимости срочно получить тендерный кредит рекомендуем воспользоваться услугами кредитных брокеров. Они выдают заемные средства по упрощенной процедуре. Услуги брокера могут предоставляться бесплатно, если вознаграждение ему выплачивают кредитные учреждения. В противном случае размер единовременной комиссии составляет от 1% цены контракта.

Воспользоваться тендерным кредитом могут юридические лица и индивидуальные предприниматели, являющиеся участниками коммерческих или государственных тендеров.

Получить кредит под исполнение контракта под определенный проект могут:

• юридические лица;
• индивидуальные предприниматели.

Получить финансирование имеет право компания, выигравшая тендер, проведенный в рамках действующего законодательства — 44‑ФЗ и 223‑ФЗ. Юрлицо или ИП должны соответствовать требованиям банков по объему годового оборота, финансовым показателям.

Оформляют кредит на закупку товаров, получение услуг или выполнение работ исключительно в рамках госзакупок. Контрактное финансирование осуществляется строго в соответствии с нормами федеральных законов, позволяет не выводить средства из оборота компании.

Особенности кредита под контракт для юр лиц и ИП:

• выдается после заключения госконтракта под залоговое обеспечение, в ряде случаев может быть без залога;
• получить кредиты можно на расчетный счет, открытый в банке, где заключен договор на выдачу кредитных средств. По согласованию с банком деньги могут переводиться на счета в других кредитных организациях;
• предусмотрено досрочное погашение тендерных займов;
• сумма займа может составить до 100% от цены контракта, указанной в конкурсной документации;
• срок рассмотрения заявок и одобрения кредита — обычно до двух рабочих дней.

График выполнения обязательств по погашению займа составляется индивидуально. Может учитывать особенности бизнеса клиента, например, сезонность работы, порядок расчетов за поставленные товары или оказанные услуги.

Кредитование госконтрактов осуществляется только после победы заемщика в конкурсе. Получить предварительное одобрение можно до участия в торгах. Оформить кредит и воспользоваться займом клиент сможет после того, как выиграет торги и подпишет государственный контракт.

Представляем банки, которые предлагают взять кредит на выгодных условиях:

• Совкомбанк. Открывает кредитную линию на максимальную сумму до 70% от цены контракта на год. Оформление онлайн, предварительная оценка в течение 15 минут. Возможен полный или частичный досрочный возврат банковского продукта.
• Тинькофф. Банк готов открыть кредитную линию для коммерческих организаций на сумму до 10 млн рублей. Возврат долга после получения оплаты. Для предварительного одобрения счет не нужен. Решение о максимальном лимите принимается по номеру закупки.
• ВТБ. Выдает до 70% от цены контракта. Оформляет разовый заём или невозобновляемую кредитную линию на сумму до 50 млн рублей. Срок кредитования — до 3 лет. Размер процентных ставок определяется персонально.

Финансовый портал Выберу.ру предлагает своим клиентам воспользоваться сервисом для поиска надежных банков, где выгодно брать кредиты на исполнение госконтракта. Поможет оформить заявку для вашей компании по государственному и коммерческому контракту.

Заказчик не предоставил авансом достаточно средств для исполнения
контракта

Нет возможности отвлекать денежные средства из оборота

Для выполнения контракта требуется докупить оборудование или
сырьё, нанять новых сотрудников

Кредит на исполнение контракта

Финансирование государственных контрактов по 44‑ФЗ, 223‑ФЗ и 185‑ФЗ

До 24 месяцев

Без штрафов и комиссий

Ставка от 13,8%

Всё точно в срок

Предоставляем график погашения, который повторяет условия оплаты по финансируемому контракту. Деньги будут списываться после поступления на залоговый счёт.

Занимайтесь делом, а не сидите в очередях

Оформим всё онлайн

Открытие залогового счёта и выдача кредита без посещения офиса

Быстро примем решение

Срок рассмотрения заявки — до 1 рабочего дня

Даже если гарантия на его исполнение выдана другим банком

Откроем счёт после

Решение по заявке примем до открытия счёта

Как получить кредит

Заполните форму

Перезвоним и ответим на все вопросы

Предоставьте документы

Примем решение за 1 рабочий день

Получите деньги

Дождитесь решения, откройте расчётный счёт и пользуйтесь кредитом

Программа лояльности
Деньги сверху

Ваш бизнес работает, а мы платим за любые действия по счёту

• Снимать наличные со счёта
• Погашать задолженность перед банками
• Выдавать и погашать займы и кредиты
• Погашать задолженность по налогам и сборам
• Направлять денежные средства не на цели финансируемого контракта

Для получения тендерного займа ИП предоставляют банку:

• заявку;
• паспорт РФ;
• выписку из ЕГРИП;
• лицензии (при наличии);
• финансовые документы.

Юридические лица для оформления заявки на выдачу займа должны подготовить:

• заявку;
• учредительные документы;
• лицензии, если клиент занимается деятельностью, подлежащей лицензированию;
• приказ о назначении директора и главбуха, их паспорта;
• бухгалтерскую отчетность.

Дополнительно в перечень необходимых документов включается конкурсная/аукционная документация, подтверждение опыта заявителя в сфере госконтрактов.

Кредит на исполнение государственного контракта может быть выдан в виде разового платежа или кредитных линий — возобновляемых и невозобновляемых. Возобновляемая кредитная линия позволяет тратить необходимые суммы, возвращать их, после чего появляется возможность опять использовать максимальную сумму кредита.

С 1 мая 2022 года срок оплаты заказчиком товара, который был поставлен, выполненных работ, оказанных услуг, очередного этапа исполнения обязательств в рамках госконтракта составляет не более 7 дней с момента подписания акта приема/передачи.

Банк может отказаться оформить кредит на исполнение госконтракта по ряду причин. К основным относятся недостаточный опыт участия компании в исполнении государственных контрактов, отсутствие необходимых ресурсов, персонала, нахождение в Реестре недобросовестных поставщиков, финансовая несостоятельность.

Как оформить кредит на исполнение контракта?

Заполните форму заявки внизу страницы, наши
специалисты свяжутся с вами и помогут с оформлением документов

Направьте документы в банк и получите
решение

Подпишите кредитный договор и выполните
государственный контракт

Какой процент обеспечения заявки?

Согласно требованиям 44 ФЗ, обеспечение исполнения контракта не требуется, если его размер менее 1 млн рублей. При начальной минимальной цене контракта (НМЦК) до 20 миллионов рублей размер обеспечения может составлять от 0,5 до 1%. Если начальная цена контракта более 20 млн рублей, то заказчик имеет право установить необходимость предоставления обеспечения в пределах от 0,5 до 5% от НМЦК. Какой размер обеспечения заявок выбрать в рамках данного диапазона, решать заказчику.

Что лучше — тендерный кредит или займ?

Что выгоднее — оформить тендерный кредит или получить займ, решать клиенту. Эти продукты отличаются условиями выдачи и кредиторами. Первые выдают банки, вторые — МФО. Банки подходят к участнику торгов достаточно строго, тщательно изучают его личность, компанию, финансовую отчетность. В МФО займы юридическим лицам и ИП выдают по упрощенной программе, но под более высокие проценты и на меньшие суммы, чем банки.

Сколько по времени рассматривается заявка на кредит для тендера?

Предварительная оценка кредитоспособности участников аукционов в Москве и Мск области занимает несколько минут. После чего банк предложит сдать пакет документов для их изучения. Окончательное одобрение кредита под тендер может занять несколько дней.

Финансирование затрат на исполнение государственных
контрактовпо 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП

до 100 млн ₽

до 60 месяцев

Программы кредитованиябез залога

Возможность приступить к выполнению работ, не дожидаясь
авансирования

Выдачу кредита на исполнение контракта регулируют несколько законов. К основным относятся 44‑ФЗ и 223‑ФЗ. Рассмотрим их главные отличия:

• 44‑ФЗ. Регулирует закупки компаний, полностью принадлежащих государству — муниципальных и бюджетных учреждений. Поставщиком может быть юр. лицо или индивидуальный предприниматель. Победитель конкурса или аукциона обязан предоставить финансовое обеспечение выполнения заявок в размере от пяти до тридцати процентов от начальной стоимости контракта. Это может быть перевод денег на счет заказчика, спецсчет или оформление банковской гарантии.
• 223‑ФЗ. Руководит закупками компаний, где госдоля 50% и более. В торгах имеют право участвовать ИП, юридические и частные лица. Размер обеспечения — на усмотрение заказчика, его может и не быть.

Перечень кредитных учреждений, которые имеют право выдавать банковские гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов в рамках государственных закупок, публикуется на сайте Минфина РФ.

Требования к компании-заемщику

Оформляя кредит на исполнение контракта по 223 ФЗ или 44 ФЗ, заемщик должен соответствовать требованиям банка, среди которых:

• официально оформленная деятельность;
• отсутствие долгов;
• опыт успешной работы по госконтрактам (ряд банков в условиях предоставления кредита это требование не ставят);
• резидентство РФ;
• срок ведения бизнеса — от 6 месяцев.

При выдаче кредита банк имеет право предъявлять дополнительные требования к заемщикам.

Кредит под госконтракт является целевым. Расходовать суммы займа можно исключительно на цели, указанные в контракте. Используя кредитные средства, заемщик имеет право:

• покупать оборудование, товары, услуги для исполнения контракта;
• выплачивать зарплату сотрудникам, которые работают над реализацией данного госконтракта;
• платить подрядчикам.

При заключении нескольких госконтрактов тендерный займ можно тратить исключительно на реализацию задач того контракта, на исполнение которого они получены.

В отличие от обычных потребительских кредитов или займов для бизнеса, полученных на любые цели, кредитование под контракт носит целевой характер, поэтому банк имеет право проверить правильность вложения заемных средств, особенно когда речь идет о крупных суммах. Заемщику рекомендуется сохранять документы, подтверждающие направление платежей, на основании которых можно осуществить контроль целевого использования кредита.

При выявлении факта нецелевого использования кредитных средств и их трат на нужды, не связанные с исполнением контракта, на который они получены, заемщик может получить штраф. Банк имеет право потребовать полный возврат кредита.

Для одобрения кредита в Москве и Московской области заемщик должен соответствовать требованиям финансовых организаций, в которые входят:

• официальная регистрация бизнеса;
• срок ведения предпринимательской деятельности — от года (в ряде кредитных организаций срок уменьшен до полугода);
• положительная кредитная история;
• успешное выполнение обязательств при реализации госконтрактов;
• достаточный уровень платежеспособности, оборотных средств, уровень закредитованности, позволяющий выполнять обязательства по контрактному кредитованию.

Рассматривая заявку на контрактное финансирование, банк имеет право предъявить дополнительные требования к заемщику, о чём будет сообщено.