Покупка залоговой квартиры может стать выгодным решением
Если жильцы не справляются с выплатами по ипотеке, то банк может конфисковать квартиру и продать ее на аукционе другим собственникам. Но занимается этим не сама финансовая организация. Прежде чем жилье попадает на электронные торги, квартира проходит несколько этапов.
В статье расскажем, насколько целесообразно приобретать недвижимость, которая была в залоге у банка, и можно ли верить слухам о выгоде такой покупки.
Выгодно ли покупать залоговую недвижимость
На аукцион могут попасть не только ипотечные квартиры, но и недвижимость, которая находилась в залоге по потребительскому кредиту.
В списки залогового имущества банков, на площадки публичных торгов, электронных аукционов поступают разные варианты недвижимости:
Ипотечное жилье могут забрать за долги
Допустим, жилье было взято на кредитные средства у банка. По Гражданскому кодексу ст. 348, если выплаты поступают несвоевременно, то квартиру могут изъять у кредитополучателя.
Финансовая организация, выступающая кредитором, заинтересована в продаже имущества. Но процесс может занять длительное время – бывает так, что квартира простаивает больше года. Поэтому банк снижает цену на квадратный метр в залоговом имуществе.
В среднем квартира в залоге будет стоить на 5-6% дешевле, чем в целом на рынке недвижимости. Все-таки ни бывший владелец, ни банк не заинтересованы в большой скидке. Квартиру в хорошем состоянии, скорее всего, получится купить за рыночную стоимость.
Переуступка ипотеки
Это похоже на обыкновенную сделку по ипотеке, только кредитная организация предлагает выбрать залоговую квартиру из специальных предложений, которые не смогли оплатить первые владельцы. Это привлекательные квартиры, а с их приобретением новый хозяин также становится заемщиком.
Стимулом для совершения покупки становится сниженная на 1-2 пункта процентная ставка. Новый хозяин квартиры также платит за нее рыночную стоимость, но по более выгодной ставке ипотечного кредита.
Если бы он не согласился на покупку недвижимости из банковского списка, то ипотечный заем специалист предоставил бы на общих условиях и без сниженной ставки.
Андрей посетил ипотечный департамент банка с твердым намерением купить квартиру в жилом комплексе «Сингапур». Однако банковский служащий отказал ему в оформлении кредита на желанную недвижимость: был необходим созаемщик. Мужчина не хотел обращаться к кому-то третьему, чтобы взять кредит. Тогда специалист ипотечного отдела предложил рассмотреть жилье из списка специальных предложений.
Этот вариант предполагал переоформление ипотечного кредита на покупателя, которому также переходит право собственности на квартиру. Андрей согласился с таким вариантом. К тому же предлагаемое жилье было рядом с работой.
Важно: такая процедура называется «перекредитование в одном банке». Покупателю оформляют кредит текущего кредитора банка. Конечно, продавец и покупатель могут подписать свой договор купли-продажи с использованием кредитного финансирования. В таком случае покупатель экономит на документах на квартиру, поскольку она уже находится в залоге у банка.
Аукцион банка
Такие торги банк организует при получении добровольного согласия заемщика и без участия судебной система. Такой способ продажи регламентируется ст. 55 №102-ФЗ. На аукцион попадают квартиры, за которые должники не могут платить кредит, при этом они не выступают против продажи жилья.
Виктория жила в пригороде Москвы, поэтому целых два часа у нее уходило на дорогу. Через два года она решила купить двухкомнатную квартиру в столице. Поиски жилья девушка начала через онлайн-аукционы банков.
Для участия в торгах можно было поставить на несколько лотов. Прежде чем подать заявку, Виктория выбрала квартиру. В облюбованном ею жилом комплексе на торги было выставлено 4 квартиры.
После осмотра всех вариантов Виктория выбрала двухкомнатную квартиру без видимых проблем, на четвертом этаже, с хорошим ремонтом. Торги проводила Единая торговая площадка. Для участия девушка оформила цифровую подпись и внесла обеспечительный платеж.
Остальные участники аукциона получают назад задаток в 5%. Сумма победителя вносится на счет приобретения.
В случаи Виктории аванс составлял 2% от первоначальной стоимости лота. Когда сумма oтoбpaзилacь в личном кабинете Виктории на торговой площадке, она подала заявку на участие.
Аукцион шел 2,5 часа. 3a это время цeнa квapтиpы выpocлa нa 18%. По итогу недвижимость стала стоить около 10 млн рублей вместо 8,5 млн. Однако это было ниже ее рыночной цены.
Важно: во время торгов необходимо отслеживать рыночную стоимость квартиры в рассматриваемом районе. Если увлечься аукционом, то лот может оказаться выше среднерыночной стоимости жилья.
Победа на аукционе – половина дела. Теперь необходимо закрыть сделку. Через несколько дней компания, проводившая аукцион, присылает уведомление с точным адресом, стоимостью и сроками подписания договора кyпли-пpoдaжи. После этого необходимо оформить документы и зарегистрировать квартиру.
Аукцион после суда
На публичные торги квартиры попадают после судебных разбирательств. И владельцы такого жилья, как правило, выступают против его продажи.
Сергей, Виктор и Анатолий решили купить квартиру на публичном аукционе в складчину. Друзья несколько месяцев отслеживали объявления о торгах и копили деньги. Их целью стала однокомнатная квартира в пригороде.
Первые хозяева не справились с кредитом, и банк обратился в суд, чтобы выселить должников. Дело перешло к судебным приставам, которые выселили владельцев, опечатали квартиру и направили дело в Росимущество.
Именно недвижимое имущество на публичные торги попадает через несколько месяцев, а иногда спустя пару лет после выселения должников. Квартира стоит закрытой, пока дело проходит через сложные бюрократические процедуры. В скорейшей продаже такой недвижимости и закрытии кредита банк заинтересован больше всего.
Тендер на продажу залоговых квартир проводит Росимущество
Раз в год одна территориальная структура Росимущество объявляет тендер на продажу залоговых квартир. Субподрядчик, выигравший конкурс, получает право на проведение аукциона.
На электронных площадках публикуют данные квартиры, причины выставления на торги. У участников есть месяц, чтобы познакомиться с материалами по недвижимости, узнать, кто в ней прописан, есть ли долги по ЖКХ и проч.
Важно: публичные торги проходят по такой же схеме, как банковские аукционы. Квартиру получает участник, предложивший большую цену.
Кадастровая стоимость однокомнатной квартиры, за которую боролись Сергей, Виктор и Анатолий, составляла 1,4 млн рублей. На торги она была выставлена за 800 тысяч рублей. Ребятам удалось ее приобрести за 900 тысяч. Таким образом, они переплатили лишь 100 тысяч рублей от первоначальной стоимости лота.
Из стоимости, проданной на аукционе квартиры, свой процент забирает организатор торгов. Затем судебные приставы переводят сумму Росреестру, который отправляет деньги в банк в счет погашения кредита.
Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.
Где объявляют об аукционах о продаже квартир
Объявления с арестованными квартирами публикуют в СМИ и на других площадках с массовой посещаемостью. Сведения об арестованной недвижимости можно обнаружить:
Например, арестованное имущество Татарстана и Ульяновской области попадает на сайт Межрегионального территориального управления Росимущества в Республике Татарстан и Ульяновской области https://tu16.rosim.ru.
На странице Росимущества и ФССП публикуются объявления не только о продаже квартир, домов, но и автомобилей, котельных, тепловых сетей и другого имущества.
Онлайн-витрины банка
Квартиры, которые не удалось продать на аукционе, попадают в специальный раздел на страницах кредитных организаций. Такое жилье продается по среднерыночной цене, поскольку банк заинтересован скорее закрыть долг.
Совет от банка
Победитель аукциона гарантировано получает юридически чистую недвижимость и заключает прозрачную сделку.
Банку нечего делать с квартирой, которая была возвращена должником. Она лишь служит дополнительным источником расходов, поскольку на ее содержание организация тратит деньги.
Иногда скидка на такую недвижимость может достигать половины суммы от первоначальной цены. Купить такую квартиру можно также с помощью ипотеки.
Риски покупки квартир на аукционе
Самые интересные предложения не доходят до открытой продажи. Аукционы контролируются государством. Однако в залоговых торгах не стоит участвовать людям, которые приобретают единственное жилье. Люди с улицы могут не узнать о выгодных предложениях.
Нельзя посмотреть недвижимость до покупки. Чаще всего квартиру до аукциона не разрешается посетить и увидеть все дефекты.
В квартире могут быть зарегистрированы бывшие жильцы
Неожиданные гости. Есть случаи, когда квартиры продаются с зарегистрированными в ней людьми или с жильцами, которые из нее еще не выселились. И все это ложится на плечи нового владельца квартиры. Ему приходится выселять старых хозяев через суд и судебных приставов. Все это требует дополнительных расходов, причем только со стороны нового владельца.
Торги могут оспорить. Не допущенные к аукциону граждане могут оспорить процедуру в рамках дела о банкротстве. Они имеют право пожаловаться на действия организатора торгов в Федеральную антимонопольную службу, а это влечет за собой отмену аукциона.
Также объявить торги незаконными могут из-за нарушения правил. Это бывает, когда участники доказывают, что правила нарушили с целью изменить результаты аукциона. Еще до торгов надо проверить законность продажи недвижимого лота.
Долг за капремонт. Участники аукциона не могут проверить это сами, а организаторы торгов этого не делают. Между тем, долг за капремонт переходит к новому владельцу, в отличие от неплатежей по коммунальным платежам предыдущих хозяев.
Бывший владелец. Сюрприз может преподнести и прежний хозяин квартиры. В течение трех лет у него есть право оспорить решение о наложении взыскания. Если суд примет сторону бывшего владельца, то покупателю придется вернуть залоговую квартиру, купленную на аукционе. Кредитная организация вернет ему деньги. Правда, обеим сторонам на это потребуется потратить много времени.
Аукционы конфиската, Москва
Здесь вы найдете все аукционы конфиската по банкротству и торги по залоговому имушеству в регионе Москва. Лоты отсортированы по дате старта торгов. Воспользутесь фильтром по категориям или поиском для того, чтобы найти нужный вам акукцион.
Квартира общей площадью 55,2 кв.м, расположенная по адресу: г. Москва, Перово, ул. 3-я Владимирская, д.4А, кв.115, к/н: 77:03:0006010:1262
Россия, Москва, 3-я Владимирская улица, 4А, подъезд 4, этаж 2, кв. 115
7 656 800
Жилое помещение (квартира) по адресу: г. Москва, Орехово-Борисово Южное, ул. Воронежская д. 26, кор. 2, кв. 78, пл. 33,3 кв.м., к/н 77:05:0011007:1589, собств. Кероглу А. Х., н/ц 7 481 700,00 руб., поручение Л5/23/перевыдача/ЦАО №3-73
3 740 850
8 160 000
Квартира пл. 37,5 кв.м. по адресу: г. Москва, ул. Кашёнкин Луг, д. 8, корп. 3, кв. 10, к/н 77:02:0017004:7786, собств. Пак И. В., н/ц 8 785 600,00 руб., поручение Л5/23/19/Ост-16
Квартира пл. 33,8 кв.м. по адресу: г. Москва, ул. Саратовская, д. 4, кв. 37, к/н 77:04:0002019:4314, собств. Карпов Н. К., н/ц 7 225 000,00 руб., поручение Л5/23/22/ЮВАО-66
Квартира пл.87кв.м по адресу: Москва, Пресненский, ул. Красина, д.21, кв.7, к/н 77:01:0004014:2401
Россия, Москва, улица Красина, 21, подъезд 1, этаж 2, кв. 7
24 393 300
3 700 000
Квартира пл.96,1кв.м по адресу: Москва, Хорошевский, ш. Хорошёвское, д. 12, корп. 1, кв. 275, к/н 77:09:0005013:8244
Россия, Москва, Хорошёвское шоссе, 12к1, подъезд 1, этаж 28, кв. 275
21 038 400
3 200 000
3 235 950
11 062 200
Аукционы конфиската, Москва, Жилые помещения
Общее количество аукционов по региону Москва в категории Жилые помещения — 219.
9 914 400
2 478 600
8 496 000
Квартира пл.63,3 кв.м по адресу: г. Москва, проезд Шокальского, д. 12Б, кв.32, к/н 77:02:0006004:4197, собств. Смирнов С. А., н/ц 8 085 342,12 руб., поручение Л5/23/19/Баб-34
8 085 340
Квартира пл. 72,4 кв.м по адресу: г. Москва, ул. Доватора, д.7/8, кв. 19, к/н 77:01:0005009:1143, собств. Витковская Л. А., н/ц 19 574 480,00 руб., поручение Л5/23/14/ЦАО №1-17
19 574 500
Квартира пл.38,6 кв.м., по адресу: г. Москва, ул. Суздальская, д.14 корп.4, кв.46, к/н 77:03:0009001:5116, собств. Черданцева А. О., н/ц 7 859 927,00 руб., поручение Л5/23/23/Пер-26
7 859 930
¼ доли в праве собственности в квартире общей площадью 73,1 кв.м, расположенной по адресу: г. Москва, ул. Б. Черемушкинская, д.20, корп.4, кв. 107, к/н: 77:06:0004002:5856
Россия, Москва, Большая Черёмушкинская улица, 20к4, подъезд 2, кв. 107
2 660 730
Аукционы конфиската, Московская область
Здесь вы найдете все аукционы конфиската по банкротству и торги по залоговому имушеству в регионе Московская область. Лоты отсортированы по дате старта торгов. Воспользутесь фильтром по категориям или поиском для того, чтобы найти нужный вам акукцион.
Квартира расп. по адресу : МО, г. Королев, проезд Циолковского, д 4, кв 67, к/н 50:45:0000000:23380, общ.пл. 56,9кв.м. Н/ц 7892000р. Собственник: Караваев А. В. П.253-м
Россия, Московская область, Королёв, проезд Циолковского, 4
7 892 000
1 183 800
Жилое пом. общ. пл. 63,1 кв.м., с к/н 50:50:0020601:3011 расп. по адресу: Московская обл., г. Балашиха, мкр. Железнодорожный, пр-кт Героев, д. 9, кв. 102; Н/ц 8 908 000р. Собственник: Товарищество на вере (Коммандитное товарищество) «ДСК-1 и КО» (ИНН:
Россия, Московская область, Балашиха, микрорайон Железнодорожный, проспект Героев, 9
1 336 200
Кв-ра общ. пл. 44,8 кв.м., с к/н 50:50:0020601:3010 расп. по адресу: Московская обл., г. Балашиха, мкр. Железнодорожный, пр-кт Героев, д. 9, кв. 101; Н/ц 6 570 000р. Собственник: Товарищество на вере (Коммандитное товарищество) «ДСК-1 и КО» (ИНН: 77141
Кв-ра общ. пл. 42,6 кв.м., с к/н 50:50:0020601:3000 расп. по адресу:Московская обл., г. Балашиха, мкр. Железнодорожный, пр-кт Героев, д. 9, кв. 91; Н/ц 6 292 000р. Собственник: Товарищество на вере (Коммандитное товарищество) «ДСК-1 и КО» (ИНН: 771411
Кв-ра общ. пл. 42,9кв.м., с к/н 50:50:0020601:2969 расп. по адресу:Московская обл., г. Балашиха, мкр. Железнодорожный, пр-кт Героев, д. 9, кв. 8; Н/ц 6330000р. Собственник: Товарищество на вере (Коммандитное товарищество) «ДСК-1 и КО» (ИНН: 7714110450)
6 330 000
Кв-ра общ. пл. 44,2 кв.м., с к/н 50:50:0020601:2953 расп. по адресу:Московская обл., г. Балашиха, мкр. Железнодорожный, пр-кт Героев, д. 9, кв. 61 Н/ц 6495000р. Собственник: Товарищество на вере (Коммандитное товарищество) «ДСК-1 и КО» (ИНН: 7714110450
6 495 000
Зем.уч., общ. Пл. 3850 кв.м., с к/н 50:22:0030201:43, расп. по ад.: МО., рп. Малаховка, Касимовское ш., д. 3 В; Нежилое здание общ. пл. 203 кв.м., с к/н 50:22:0030201:404 расп. по ад.: МО, п. Малаховка, Касимовское ш., д. 3 В; Нежилое здание общ. пл.
Россия, Московская область, городской округ Люберцы, рабочий посёлок Малаховка, Касимовское шоссе, 3
17 730 900
2 659 635
Квартира, общ.пл. 63,6 кв.м., с к/н 50:28:0000000:4379, расп. по адресу: Московская обл., Домодедовский р-н, г. Домодедово, мкр. Северный, ул. Северная, д. 4, кв. 463 Н/ц 6355423,48р. Собственник: Пронкина К. А. П.217-Л
Россия, Московская область, Домодедово, микрорайон Северный, Северная улица, 4, подъезд 7, этаж 15, кв. 463
6 355 420
Квартира, общ.пл. 38,3 кв.м., с к/н 50:28:0010456:2931, расп. по адресу: Московская обл., г. Домодедово, мкр. Западный, ул. Текстильщиков, д. 31 г, кв. 171 Н/ц 4267680р. Собственник: Мирошкина Н. В. П.208-Л
Россия, Московская область, Домодедово, улица Текстильщиков, 31Г, подъезд 4, этаж 5, кв. 171
4 267 680
Квартира, общ.пл. 45,8 кв.м., с к/н 50:10:0060214:177, расп. по адресу: Московская обл., Химкинский р-н, г. Сходня, пер. Банный, д. 3, кв. 27 Н/ц 5615440р. Собственник: Кабатов А. А. П.213-Л
Россия, Московская область, Химки, микрорайон Сходня, Банный переулок, 3, подъезд 2, этаж 3, кв. 27
5 615 440
Здание общежития, расп. по адресу: МО, г. Подольск, пр-д Авиаторов, д. 10, пл.818,90 кв.м, к/н 50:55:0010287:29, Зем уч, расп.по адресу: МО, г. Подольск, пр-д Авиаторов, д· 10, пл.2112 кв.м., к/н 50:55:0010290:17 Н/ц 34144160р. Собственник: Сусуев А.
Россия, Московская область, Подольск, проезд Авиаторов, 10
34 144 200
1 707 208
