Торги при банкротстве официальный сайт

Если кратко

• Покупка имущества на торгах по банкротству имеет риски, поэтому перед участием внимательно проверьте документы по объекту.
• Искать торги по банкротству можно на электронных торговых площадках, сайтах-агрегаторах и в системе ГИС Торги.
• Для участия понадобится квалифицированная электронная подпись.
• Если на аукционе никто не купит объект, проводятся повторные торги, а затем торги в форме публичного предложения.

Материал актуален на 27.05.2022

Проводятся ли торги при отсутствии имущества

Нет, поскольку бессмысленно приступать к реализации, если у банкрота вообще нет активов. Также не назначаются торги, если все имущество должника не подлежит принудительной реализации по ст. 446 ГПК РФ. Указанные обстоятельства управляющий опишет в отчете, который передается в суд. На основании заключения управляющего арбитраж примет решение о списании долгов без проведения реализации.

Какое имущество выставляют на торги

Должник отвечает по обязательствам только своим имуществом. Поэтому на торги выставят активы, которые принадлежат лично банкроту. Из этого правила есть исключения, если имущество находится в совместной собственности должника и других лиц. Чаще всего такой режим собственности возникает между супругами, если вещи, предметы или объекты приобретены в браке. Но имущество в личной собственности супруга должника на аукцион не выставляется.

Недвижимость

Найти недвижимость должника для реализации достаточно просто. С этой целью управляющий делает запросы в Росреестр, проверяет наличие зарегистрированных прав на квартиры, комнаты, дома, коммерческую недвижимость. Также под реализацию подпадают доли в имущественных правах (например, ½ доли на квартиру).

Не проводятся торги недвижимостью, если она является единственным жильем для банкрота, а также и для членов его семьи. Это может быть квартира или дом, где должник реально проживает. Правило единственного жилья не распространяется на квартиру или дом, если на них зарегистрировано обременение по ипотеке. В этом случае квартиру однозначно реализует тот банк, который выдал ипотечный кредит.

Но с 2021 года судебная практика допускает реализацию единственного жилья, даже если оно не обременено ипотекой. Но жилье должно при этом относится к роскошному. Правда, и правил определения этой роскоши до сих пор нет. Решение о реализации жилья может принять суд по банкротству, если кредиторы приобретут должнику другую недвижимость для переселения. При принятии решения суд будет учитывать признаки роскошности жилья, характеристики и месторасположения приобретенной квартиры.

Важным признаком роскошности жилья является его общая площадь. Так, например, если должник на момент, когда он уже имел долги и прекратил их обслуживать, приобрел для себя одного квартиру площадью сто квадратов, суд может решить, что это жилье — роскошное.

Автомобили

Даже подержанный автомобиль можно продать на аукционе за достаточно большую сумму. Поэтому управляющий обязательно проверит наличие транспортных средств в собственности должника, сделает соответствующий запрос в ГИБДД. Если у банкрота есть машина, то ее обязательно оценят и выставят на продажу.

Только в одном случае должник может сохранить автомобиль после введения процедуры реализации. Для этого нужно подтвердить, что машина нужна банкроту в связи с его инвалидностью. Или с инвалидностью очень близкого родственника, находящегося на иждивении у банкрота. Например, ребенка или родителя. Такие транспортные средства оборудуются специальными устройствами для управления, либо выделяются напрямую по линии соцзащиты и ФСС. Но в наше время таких выделенных средств транспорта становится все меньше, увы. Обычно они приобретаются за счет средств попечителей.

Движимое имущество

С движимым имуществом для торгов не все однозначно. Покупателей вряд ли заинтересует старая мебель или техника. Более того, предметы обычной домашней обстановки, например, кухонная плита, и вещи индивидуального пользования вообще не подлежат реализации в силу ст. 446 ГПК РФ.

По этим причинам на продажу могут выставить:

• драгоценности, ювелирные изделия, предметы роскоши;
• дорогостоящую бытовую технику и гаджеты;
• оборудование для производства, торговли, ведения бизнеса (актуально для должников-предпринимателей);
• антиквариат;
• другие виды движимого имущества, если оно представляет .

У каждого управляющего имеется свой очень большой опыт ведения банкротных дел. Поэтому он точно определит, что реально продать на аукционе, а какие вещи и предметы не представляют ценности.

В ст. 446 ГПК РФ указано, что должнику могут оставить имущество, которое используется для профессиональной деятельности. Но стоимость таких вещей и предметов сейчас не может превышать 10 000 рублей. Еще пару лет назад максимальная стоимость имущества для профессиональной деятельности составляла 100 МРОТ или более 1 млн. рублей, чем могли воспользоваться многие должники. Сейчас эту лазейку закрыли.

Залоговое имущество

Даже если имущество обременено залогом, оно все равно подлежит реализации. Залогодержатель заявит свои требования в реестр и сможет участвовать в распределении конкурсной массы. При этом у залогодержателя есть преимущества в получении средств, вырученных от продажи предмета залога. Он получит не менее 70% вырученной суммы, но не более суммы задолженности.

Объявить банкротом могут за долг в 300 000 рублей

Чтобы компанию признали банкротом, хватит долга в 300 000 рублей. Это могут быть долги по зарплатам или налогам, деньги поставщикам за товар. Если в сумме набралось 300 000 рублей и больше — налоговая, банки или партнеры могут обратиться в суд с просьбой признать компанию банкротом и выплатить им деньги.

Процедурой банкротства занимается специальный человек — конкурсный управляющий, его назначает суд. Чтобы покрыть долги, управляющий возьмется за имущество компании: добьется, чтобы его продали, а деньги распределит между теми, кому должны.

Продажа имущества должника проходит в несколько этапов. Вот что делает управляющий:

• проводит инвентаризацию — сверяет, что есть по бумагам, а что на самом деле, в каком состоянии. Затем составляет опись имущества: учитывает помещения и землю, оборудование, автомобили, акции и облигации;
• привлекает экспертов и оценивает стоимость. Экспертами могут быть бухгалтеры, экономисты — точного списка нет. Они же помогают в инвентаризации;
• составляет оценочные акты, которые отправляет в реестр сведений о банкротстве. Это портал, где публикуют информацию о банкротах, продаже имущества, этапах банкротства;
• направляет итоги в суд, который дает согласие на дальнейшие торги. Суд может и отказать, например если управляющий подготовил документы с ошибками.

Еще управляющий оспаривает сделки. Допустим, компания подсуетилась и заранее продала всё ценное, чтобы избежать торгов по банкротству. Управляющий заметит хитрость и попросит суд отменить такие сделки.

После этого управляющий начинает продавать имущество.

Как участвовать в торгах арестованным имуществом

Поучаствовать в торгах арестованным имуществом может не каждый. Не примут заявку от должника, чье имущество продается, и от любого человека, который связан с торгами, например от организатора торгов или родственника должника.

Чтобы поучаствовать в торгах, нужно выполнить действия, что и для банкротных торгов. Но есть нюансы.

Получить электронную подпись. Нужна подпись, что и для торгов при банкротстве.

Еще одно отличие торгов арестованным имуществом от банкротных в том, что ЭТП всегда берут комиссию с победителя. Это может быть от итоговой или первоначальной цены лота — зависит от ЭТП. Уплатить комиссию нужно в течение дней после публикации протокола о результатах торгов.

Например, на ЭТП torgi.org, где часто выставляют лоты по Санкт-Петербургу, Республике Адыгее и Краснодарскому краю, комиссия площадки — 10% от стоимости выигранного лота. Уплатить ее нужно в течение трех дней после публикации протокола о результата аукциона

Выбрать торги и уплатить задаток. Обычно на торгах, где продают ипотечные квартиры, которые считаются заложенным имуществом должника, размер задатка ниже, чем на банкротных, — 1—5% от цены лота. И в любом случае он не может быть выше 5% от начальной стоимости имущества.

Когда на торгах продают другое имущество, задатки бывают очень высокими. Например, я видела торги, на которых при начальной цене квартиры 4 140 000  организатор установил задаток 1 000 000 .

Размер задатка указывается на  и дублируется в извещении о проведении торгов. Я рекомендую всегда внимательно изучать извещения о торгах, потому что бывает, что в них объявляют аукционы сразу по нескольким лотам и условия по ним могут различаться.

Подать заявку. Обычно для торгов арестованным имуществом нужно заполнять, распечатывать и подписывать заявку на участие. А потом прилагать ее к основному пакету документов, который подается для участия в аукционе. На торгах по банкротству такое заявление формируется в электронном виде и никакой бумажной версии нет — в этом смысле участвовать в банкротных торгах проще.

Форма заявки может прилагаться к извещению о торгах на , а на самой ЭТП, где будет проводиться аукцион, ее может не быть. Или, наоборот, заявка может быть только в карточке лота на ЭТП.

Кроме заявки придется подготовить еще несколько документов. Что именно, зависит от того, кто проводит торги — Росимущество или ФССП. Например, это могут быть:

• сканкопии всех страниц паспорта;
• согласие на обработку персональных данных;
• документ об уплате задатка — квитанция или платежное поручение с отметкой банка об исполнении операции;
• заявление на возврат задатка;
• декларация в свободной форме о том, что заявитель не относится к категории лиц, которым запрещено участвовать в торгах. Но этот документ в списке необходимых я встречала очень редко.

Иногда заявку на торги арестованным имуществом можно подать до оплаты задатка, а сам срок оплаты на  больше, чем на банкротных торгах.

Для каждых торгов устанавливается свой срок приема заявок — его указывают в извещении. Как только он заканчивается, организатор торгов определяет лиц, допущенных к аукциону, и отправляет им оповещения об этом на электронные почты.

Дальше в назначенный день проходит аукцион. Важно, что на торгах арестованным имуществом нельзя купить лот по первоначальной цене — должна быть сделана одна ставка.

Шаг ставки всегда указан в извещении о торгах. Обычно это 1% от начальной стоимости.

Представим, что квартира выставлена на торги за 3 000 000 . Шаг увеличения цены — 1%, то есть 30 000 . Тогда после ставки первого участника цена квартиры станет 3 030 000 . Если другие участники не сделают ставки и не увеличат цену квартиры, то торги признают состоявшимися и победитель выкупит ее за 3 030 000 . Конечно, при условии, что на торги пришли минимум два участника.

Вот так участник делает ставку в личном кабинете на ЭТП — нажимает «Пересчитать». После этого программа предлагает новую цену после последней от предыдущего участника с учетом шага повышения. Потом нужно согласиться — подтвердить и подписать свою ставку электронной подписью

По результатам аукциона организатор публикует протокол, в котором указывает всех допущенных участников, их ценовые предложения и победителя.

Как я уже написала выше, победитель должен оплатить лот в течение пяти дней. Если он этого не сделает, торги признают несостоявшимся и объявляют второй этап. Он проводится , как и первый.

Какие особенности важно учитывать

Прежде чем участвовать в торгах по банкротству, оцените риски. Часто на такие объекты наложены обременения, снять которые даже через суд не всегда просто. Например, выписать из квартиры несовершеннолетних детей. Менее рискованно участвовать в торгах по продаже государственного и муниципального имущества. Обычно такие объекты не имеют обременений. Искать лоты можно на электронной площадке «Росэлторг».

Помощь в покупке недвижимости на торгах

Поможем найти объект, соберем документы, отправим заявку и поучаствуем за вас в торгах по покупке квартиры, участка или другой недвижимости

Если все-таки решили покупать имущество на торгах по банкротству, учитывайте следующее.

• Обратите внимание на начальную стоимость лота и отчет об оценке. Если покупаете квартиру или машину, посмотрите, сколько стоят аналогичные объекты на сайтах с объявлениями, например, на Циане или Авто.ру. Если цена такая же или выше, смысла участвовать в торгах нет.
• Если покупаете квартиру, комнату или дом, проверьте, кто там прописан. Для этого запросите у продавца выписку из ЕГРН или домовой книги. Если в помещении кто-то прописан, особенно несовершеннолетние, выписать их даже принудительно через суд будет сложно.Заказать выписку можно на официальном сайте Росреестра в разделе «Услуги и сервисы». Услуга платная — 350 рублей. Счет сможете оплатить через сайт Госуслуг.
• Запросите у продавца данные о том, состоит ли должник в браке и был ли заключен брачный договор. Второй супруг может оспорить сделку, если имущество совместно нажитое.
• Узнайте, наложены ли на объект обременения. В случае помещений это указано в выписке из ЕГРН. Сам факт продажи квартиры с торгов — уже обременение. Но могут быть другие, которые не снимаются автоматически после покупки объекта на торгах. Например, наложение ареста в рамках уголовного дела. Автомобиль может быть в залоге или угоне. Чтобы это проверить, купите выписку со специализированного сайта. Например, на сайте Автокод. В выписке также будут сведения о количестве собственников, аварий и последнем пробеге. Такие выписки обычно платные, стоят 200-500 рублей в зависимости от сервиса.

Что нужно для участия в торгах по банкротству

Чтобы участвовать в торгах по банкротству, нужно пройти следующие этапы.

Шаг 1. Найдите подходящий объект. Можно воспользоваться фильтром на электронной площадке или в агрегаторе.

Шаг 2. Купите квалифицированную электронную подпись, если у вас нет действующей. Без электронной подписи вы не сможете пройти аккредитацию на площадке и подать заявку на участие в процедуре.

Электронная подпись для торгов от удостоверяющего центра «Росэлторг»

Подойдет для любых торгов и площадок

Прежде чем приступить к регистрации, установите электронную подпись на компьютер.

Шаг 4. Проверьте документацию, прикрепленную к карточке лота. Как уже говорили, покупка имущества банкротов имеет риски. Если решили купить такой объект, обратите внимание на имущество юридических лиц без обременений, в котором никто не прописан.

Шаг 5. Подайте заявку на участие в торгах. Для этого авторизуйтесь на электронной торговой площадке и отправьте заявку на участие, прикрепив необходимые документы. Обычно это копия паспорта, ИНН, документ, подтверждающий внесение задатка, но могут быть и другие.

Если вы проиграете в торгах, задаток вернется вам на счет. Если выиграете — он будет зачтен в стоимость объекта. Если победитель откажется от сделки, задаток не возвращается.

Шаг 6. В назначенный день состоятся торги и продавец выберет победителя. Если выиграете вы, нужно заключить договор купли-продажи, подписав его электронной подписью.

Проблемы торгов госимуществом и банковские торги

Я пытался участвовать в торгах госимуществом, но не стал специализироваться на них. За несколько попыток понял, что госорганы неохотно сообщают, в каком состоянии имущество, а также объект сложнее посмотреть, потому что тяжело дозвониться до контактного лица и согласовать удобное время.

Плюс госорганы обычно предъявляют больше требований к документам потенциальных участников торгов. Поэтому попасть на торги труднее и участников чаще не допускают.

Зато на таких торгах часто появляется имущество по цене значительно ниже рынка. Потому что органы власти обычно не заинтересованы в том, чтобы проводить много этапов торгов — это всегда дополнительные согласования и документы. А с хорошей скидкой имущество точно купят. Правда, этого на таких торгах высокая конкуренция.

предложил вместо торгов госимуществом поискать имущество банков. Они часто распродают неликвидные активы. Например, имущество, на которое банк обратил взыскание по залогу.

В банковских торгах может участвовать любой желающий, и лоты там обычно продают ниже рынка.

Но минус в том, что сейчас нет хорошего агрегатора таких торгов. Придется выходить на сайты крупных банков, искать там вкладку «реализация залогового имущества» или «реализация непрофильных активов» и смотреть, на какой площадке какой актив выставлен.

Удобные в этом плане сайты, например, у Совкомбанка и Москоммерцбанка. А вот у Россельхозбанка придется скачивать с сайта громоздкую таблицу со всем реализуемым имуществом.

Также некоторое имущество банки могут продавать без торгов — по прямому договору купли-продажи. В этом случае можно просто позвонить в банк и сказать, что вы хотите купить объект по  цене. Обычно банк попросит вас прислать коммерческое предложение и либо согласует его, либо откажется.

И с банком можно торговаться. Потому что, если имущество уже не выставляется на торги, значит, банк уже попытался его продать, но у него не получилось. И теперь он перестал тратить время и силы на организацию торгов. Поэтому, скорее всего, согласится продать его по вашей цене.

Различия разных видов торгов

Чаще всего — открытые и закрытые аукционы, иногда — публичные предложения. Прямая продажа и конкурс встречаются редко

Кто может участвовать

Оценивается по рынку или специалистом-оценщиком

Только комиссии банков за перевод задатка и/или оплату лота. Обычно 1% от суммы

Срок оплаты выигранного лота

30 дней после подписания договора купли-продажи

Есть не всегда, и обычно их меньше, чем для арестованного имущества

Открытый аукцион в режиме реального времени

Только те, кто не связан с должником и организатором торгов

Зависит от размера долга — часто ниже рынка

Комиссия площадки — до 10% от цены лота. Банковских комиссий нет, потому что платежи считаются бюджетными: их получает Росимущество

Есть всегда — как минимум залог кредитора. Также могут быть зарегистрированные лица и долги по капремонту или ЖКУ

Открытые аукционы, публичные предложения и продажи без объявления цены. Если лот дешевле 10 000  — прямая продажа

Все, кроме заинтересованных лиц — государственных и муниципальных служащих

Обычно оценивается специалистом

Комиссия площадки — зависит от тарифов

Нет. Такие лоты можно выкупить даже на деньги банка

Пример недвижимости, которую можно выкупить на торгах ФССП

Для примера покажу квартиру площадью в Липецке, которую в апреле 2022 года продавали на торгах за 1 242 400  — заемщик перестал платить за нее ипотеку. В этих торгах участвовали четыре человека, двое сделали ставки по 24 848 . В итоге победитель торгов выкупил лот за 1 292 096 .

Но ЭТП, на которых торгуют арестованным имуществом, берут свою комиссию. Квартиру из примера продавали на . Комиссия у этой площадки — 1,2%, или 14 909 .

ЭТП, на которых реализуют арестованное имущество, берут свою комиссию. Комиссия  — 1,2% от начальной цены

Также в извещении указано, что для квартиры есть долг по капремонту — около 12 000 . И неизвестно, долг по ЖКУ. Эти долги должен погашать бывший собственник. Однако победитель торгов не сможет снять обременение и совершать любые регистрационные действия с квартирой, пока будет долг, так что ему придется сначала закрыть все долги.

Таким образом, победитель торгов должен заплатить за эту квартиру около 1 320 000 . Но похожие по площади и году постройки квартиры в Липецке стоят . Значит, покупка оказалась выгодной.

Также в извещении о торгах указано, что в квартире зарегистрирован один несовершеннолетний. Победителю торгов придется его выписать, и на это уйдет время. И неизвестно, сам должник в этой квартире.

Кроме того, неизвестно, в каком состоянии находится квартира — возможно, ее придется отремонтировать, это дополнительные вложения.

Имущество должников продают на аукционах

Торги по банкротству проводят на специальных конкурсных площадках и аукционах, Чаще всего торги проходят открыто: участвовать в торгах может кто угодно, медсестра из Пскова или предприниматель из Владивостока. Такой аукцион не похож на то, что мы видим в кино: никто не поднимает карточки с ценой и не бьет молоточком «Продано», все торги электронные и проходят через интернет.

Управляющий регистрируется на площадке и заключает с ней договор. Далее оговаривает дату начала торгов, и площадка размещает информацию о лотах — обычно за месяц до назначенной даты.

Объявление о продаже имущества на сайте «Российского аукционного дома». К объявлению дают описание: где находится здание, в каком состоянии, его кадастровый номер и площадь

Весь этот месяц желающие после регистрации подают заявки — указывают, сколько готовы заплатить за лот.

Еще на торгах по банкротству требуется задаток — это процент от стоимости лота, который вносят, чтобы доказать серьезность намерений. В нашем объявлении задаток — 10%, больше 20% задаток быть не может. После торгов задаток возвращают всем, кроме победителя: его задаток идет в счет покупки.

Если возникают вопросы или сложности, можно звонить менеджеру лота. Его контакты также указывают в объявлении. Обычно звонят, чтобы уточнить состояние объекта: у машины могут быть царапины, которые не видно на фотографиях, а у здания — протекающая крыша. ППосмотреть лоты банкротов можно лично, но сложнее: менеджер должен договориться о просмотре.

По итогам торгов объявляется победитель — им становится тот, кто предложит больше всего денег. Иногда начальная цена возрастает в два раза, а иногда остается почти такой же — всё зависит от привлекательности лота.

Начальная цена на Фольксваген Пассат 2012 года была 474 000 рублей, продали же машину за 511 920 рублей

Зачем нужны торги в банкротстве

Сразу скажем, что торги проводятся только в рамках судебного банкротства через арбитраж. Оно включает обязательную стадию — реализацию имущества. Если человек решил банкротиться через МФЦ, то продавать активы должника не будут. Потому что, по идее, там просто и продавать-то .

Ведь одним из условий для обращения в МФЦ является окончание исполнительного производства ввиду отсутствия у должника активов, по всем должникам уже известному пункту закона «Об исполнительном производстве» (пункт 4 части 1 статьи 46).

Следовательно, приставы должны убедиться, что на должника не оформлены дорогие активы, например, недвижимость или автомобили, что он не скрывает какое-либо другое имущество от взыскания. Напомним, что у должника может не быть видимого на первый взгляд имущества. Но могут при этом иметься активы, размещенные на счетах в банках в виде денег. А это тоже имущество.

Должник иногда полагает, что если он находятся в списке очень хороших (считай — с круглой суммой на счете) клиентов, то он — неприкасаемое для банка лицо. Поэтому-то банк не сдаст такого супер-отличного «денежного» клиента приставам. Но это далеко не так. Банк вас однозначно сдаст, если пристав пришлет запрос «по вашу душу».

Поэтому пристав арестует средства и на пенсионной карте, и даже может наложить «лапу» на социальные пособия должника (чаще всего это верно для должниц женского пола), вплоть до счета, на который приходят алименты. Да, арестовать детские пособия — это незаконно, но очень эффективно в качестве стимула как можно быстрее расплатиться с долгами.

В рамках судебного банкротства торги могут не проводится, если управляющий не выявит никакого имущества. Также не назначается реализация, если все активы банкрота нельзя продать за долги. Перечень такого имущества указан в ст. 446 ГПК РФ.

Торги — это только один из этапов реализации имущества. Процедура реализации включает также формирование описи активов, оценку имеющегося у должника имущества. А также — размещение сведений на интернет-ресурсах, которые обязаны принимать и аккумулировать сведения о банкротах, их долгах и имуществе. Это, например, издание «КоммерсантЪ» (в его ипостаси рупора о банкротстве) и профессиональный сайт — Федеральный ресурс.

Также в обязанность финуправляющего входят заключение договоров с победителем торгов и т.д. Общие правила, по которым проводятся торги по банкротству физических лиц, можно найти в законе № 127-ФЗ.

• общей организацией торгов занимается управляющий, но в утверждении положения о порядке их проведения принимают участие кредиторы, да и сам суд;
• торги являются конкурентной процедурой, т.е. победитель определяется по максимальной цене предложения;
• информация о проведении торгов размещается в открытом доступе, а принять участие в них может любое заинтересованное лицо (кроме должника и кредиторов);
• деньги от распродажи активов поступают в конкурсную массу, после чего распределяются между кредиторами в порядке очередности.

Реализация с торгами может не проводиться, если суд утвердит план реструктуризации долгов. Это возможно, если есть шанс восстановить платежеспособность банкрота. Реструктуризация должнику позволяет сохранить имущество, если он начнет платить кредиторам.

Как проходят торги по банкротству

Разберем, как проходит продажа имущества банкротов и должников. О переходе на эту стадию банкротства выносится определение суда. Как и другие сведения по банкротному делу, сообщение о начале реализации активов будет размещено на Федресурсе. В тексте сообщения потенциальные покупатели могут узнать основную информацию по реализации, в том числе об электронных торговых площадках. Ну и об ориентировочной цене лотов.

Оценка активов

После составления списка активов на реализацию, управляющий проведет их оценку. Это нужно, чтобы определить начальную цену для проведения торгов. Именно исходя из начальной цены имущества, участники аукциона будут делать .

Для оценки недвижимости, транспортных средств, антиквариата, ценных бумаг и других дорогостоящих активов управляющий привлекает профессионального эксперта-оценщика. Результаты оценки указываются в заключении или отчете. С этими документами вправе знакомиться кредиторы, ну и сам должник.

Формирование лотов

Лот — это совокупность предметов, вещей и объектов, выставляемых на торги и имеющих общую стоимость. По умолчанию, все активы банкрота обычно продаются вместе, т.е. в составе одного лота. Кредиторы вправе утвердить через суд порядок проведения торгов имущества по частям. Это допускается, если активы не были реализованы на первых торгах. Или в том случае, если они уж очень «разношерстные».

Участники электронных торгов по банкротству могут заранее ознакомиться с содержанием лота. Эта информация размещается на Федресурсе, на сайтах электронных торговых площадок. Чтобы упростить подбор лотов для покупки, можно воспользоваться онлайн-агрегаторами. Это специальные сервисы, которые систематизируют данные с разных торговых площадок под заданные условия.

Публикация сообщений на Федресурсе

Федресурс — это федеральный официальный сайт, где публикуются все сообщения по банкротному делу. На нем будут размещаться и сообщения о начале реализации активов. На Федресурсе есть два важных раздела.

Прежде всего, на ЕФРСБ публикуется общая информация о проведении торгов, в том числе:

• сведения о должнике;
• документы для потенциальных участников;
• список сайтов, на которых будет проводиться аукцион;
• данные об организаторе торгов.

Также на Федресурсе есть раздел, непосредственно связанный с торгами. Там есть форма поиска по ключевым словам, по сведениям о должнике, по номеру дела, по стоимости и составу лота, по датам проведения аукциона. В этом разделе обобщаются данные по всем торговым площадкам России.

Хотя Федресурс является официальным сайтом со сведениями о банкротстве, электронные торги на нем не проводятся. Для проведения аукциона управляющий выбирает одну из электронных торговых площадок. О том, как работают торги по банкротству на указанных площадках, расскажем ниже.

Площадки торгов по банкротству для физических лиц

Чтобы купить имущество банкротов и должников, нужно принять участие в торгах на электронной площадке. Это специальный сайт, на котором есть сервисы для подачи заявок, оплаты аванса, направления ценовых предложений, заключения договоров. Общие принципы работы электронных площадок:

• управляющий заключает договор с одной из площадок (например, процедуры могут проводиться на Сбербанк-АСТ, Фабрикант, РТС-Тендер и т.д.);
• в сообщении на Федресурсе делается ссылка на сайт электронной площадки, где будет идти аукцион;
• для работы с сервисами сайта нужна ЭЦП, которую можно оформить через любой удостоверяющий центр;
• аукцион проводится удаленно, а защита информации обеспечивается криптографическими средствами площадки.

Общий реестр торгов по всем электронным площадкам есть на ЕФРСБ. Туда поступает и информация после завершения аукциона, либо после признания его несостоявшимся или же недействительным.

Считается, что все электронные площадки работают при поддержке банков. Что они обеспечивают расчеты после завершения аукциона, операции по внесению аванса, оформлению банковских гарантий.

Согласно опубликованному рэнкингу «Федресурса», по числу выставленных на торги по банкротству лотов в первом полугодии 2021 года лидирует «Межрегиональная торговая электронная система», в которую было за пол года «залито» почти 10 тыс. предложений на продажу имущества банкротов — а точнее, 9 тыс. 836 лотов.

8 тыс. 252 лота прошли через площадку «Центр дистанционных торгов». Третье место по объему — у «Российского аукционного дома», 6 тыс. 962 лота.

По числу участников торгов также лидируют эти же три площадки. У лидера за полгода торгов в 2021 году — 8,5 тыс. участников.

Виды торгов

Онлайн торги могут быть трех видов — первичные, повторные, публичные. Сначала назначаются и проводятся первичные торги.

• активы должника выставляют на продажу первый раз;
• начальная цена аукциона определяется по итогам оценки управляющим или экспертом-оценщиком;
• если на первичных торгах будет определен покупатель, то другие виды процедур не применяются.

Специальные правила предусмотрены для проведения публичных торгов. Они назначаются, если по итогам первичного или повторного аукциона не был определен победитель. При публичных торгах стоимости активов снижается на определенный шаг. Но в правилах реализации, утвержденной судами или кредиторами, обычно прописывается предел цены, до которой может идти снижение. Если все виды указанных процедур не выявили победителя, имущество могут оставить банкроту.

Порядок проведения аукционов по банкротству

В торгах участвуют физические или юридические лица, предприниматели. Чтобы получить возможность давать ценовые предложения, нужно сначала зарегистрировать на площадке. Естественно, для этого сначала нужно уточнить, где проходят торги. ЭЦП можно получить под конкретную площадку, либо сразу для группы сайтов.

Алгоритм проведения электронных аукционов для продажи имущества обанкротившихся граждан заключается в следующем:

• после выбора подходящего лота нужно сформировать и подать заявку на участие;
• при подаче заявки подтверждается согласие с правила проведения аукциона, с размером аванса и шагом ценовых предложений;
• для допуска к участию нужно внести аванс (это можно сделать непосредственно на сайте);
• в назначенное время нужно принять участие в торгах, предлагать свою цену в соответствии с шагом аукциона;
• на направление ценового предложение дается определенный промежуток времени (например, 3 минуты);
• после подачи последнего ценового предложения аукцион признается завершенным;
• итоги подводятся в протоколе, где будут указаны все ценовые предложения от каждого участника;
• договор заключается с победителем, предложившем максимальную сумму за лот.

Сложно заранее сказать, до какой цены будет идти аукцион. Все зависит от вида и характеристик имущества, его ликвидности, месторасположения, других факторов. Лица, которые профессионально занимаются участием в торгах, обычно сразу определяют максимальную сумму, которую они готовы отдать за имущество.

Так как аукцион является конкурентной процедурой, начальная стоимость активов может существенно вырасти. Однако она вряд ли превысит цену имущества на открытом рынке. Но чем выше окажется итоговая цена, тем больше получат кредиторы банкрота. В редких случаях деньги сможет получить и сам должник. Это возможно, если после завершения расчетов с кредиторами и оплатой обязательных расходов останутся средства.

Переоформление прав на имущество

После завершения аукциона по продаже имущества банкротов с победителем заключается договор. По нему победитель обязан оплатить сумму, указанную в ценовом предложении. В цену договора включается и аванс, ранее оплаченный при подаче заявки. Участникам, которые не стали победителями, аванс возвращается в полном размере.

После оплаты всей цены по договору победитель сможет забрать имущество, зарегистрировать права на него. При отказе платить, торги признают недействительными, после чего управляющий назначит повторный аукцион. Победитель, который откажется оплатить всю стоимость имущества, не сможет вернуть аванс. Чем-то это все напоминает известную сцену из фильма о 12 стульях, когда Ипполит Матвеевич Воробьянинов не смог заплатить на аукционе в Москве за стулья, в одном из которых были зашиты брильянты его покойной тещи.

Где выкладывают информацию о торгах арестованным имуществом

На сайте ФССП удобно искать нужные лоты по названию, расположению, цене и датам. В карточке извещения о каждых торгах есть подробная информация об имуществе, о том, кто организовывает торги, когда можно подать заявку, какие документы для этого нужны, когда и на какой ЭТП пройдет аукцион.

На странице сайта ФССП «Извещения о проведении публичных торгов» указана общая информация обо всех торгах арестованным имуществом

На сайте «ГИС-торги» публикуют информацию обо всех торгах, в которых участвует государство. Он работает в двух версиях: старой и новой. Все торги, объявленные до 31 марта 2022 года, размещены на старой версии, а после — на новой.

Чтобы найти торги арестованным имуществом, на новом сайте нужно перейти в реестр извещений и установить фильтр «Реализация имущества должников» в поле «Вид торгов». Торги на старом сайте можно найти по ссылке.

На сайтах-агрегаторах тоже можно искать лоты с торгов арестованным имуществом. Но подойдут не все площадки: некоторые агрегаторы собирают информацию только по банкротным торгам. Узнать, подойдет сервис или нет, можно через строку «Секции» в форме поиска на главной странице агрегатора. Секций может быть несколько: банкротство, приватизация, арестованное или залоговое имущество. Нам подходит арестованное имущество.

Как проходят торги госимуществом

На торгах госимуществом продают вещи, которые принадлежат государству или муниципалитетам. Это может быть что угодно: телефоны, мебель, древесина, недвижимость, антиквариат и даже животные, например собаки и лошади.

Также на торгах госимуществом продают право аренды государственной и муниципальной собственности — например, офисов или отдельных нежилых зданий, вещи, арестованные или конфискованные таможенной службой, и вещественные доказательства по уголовным делам, которые оформили в федеральную собственность. Но в этой статье я расскажу только о продаже государственной и муниципальной недвижимости — этот процесс называется приватизацией.

Как арбитражный управляющий работает с имуществом

Я работаю арбитражным управляющим с 2013 года — занимаюсь банкротством граждан и организаций. А также как агент помогаю знакомым покупать имущество на торгах — консультирую их или участвую в торгах в их интересах. Поэтому я хорошо знаю, как все устроено в этой сфере.

Какое имущество продают на торгах. По правилам, на банкротные торги попадает все имущество должника, которое включено в конкурсную массу. Это может быть недвижимость — жилая и нежилая, автомобили, специализированная техника, например сельскохозяйственная или дорожная, доли в имуществе, дебиторская задолженность, ценные бумаги. По моему опыту, 80% рынка банкротных торгов — это ликвидные объекты.

При этом в конкурсную массу не включают имущество, на которое по российскому законодательству нельзя обратить взыскание — например, единственное жилье.

Но и здесь есть исключения. Судебная практика сформировалась так, что и на единственное жилье могут обратить взыскание, если оно признано роскошным. В этом случае кредитор может за свои деньги купить должнику другое жилье — в  районе, но с меньшей площадью. А основной объект включить в конкурсную массу, чтобы продать на торгах.

Также заинтересованные лица могут исключить имущество из конкурсной массы. Это происходит по заявлению в арбитражный суд, который ведет дело о банкротстве. Например, банкротящийся гражданин может попросить суд не продавать имущество, которое жизненно ему необходимо. Например, инвалидную коляску, даже самую дорогую, отбирать не станут.

Как оценивают имущество для торгов. Чтобы объект попал на банкротные торги, арбитражный управляющий должен провести инвентаризацию, включить его в конкурсную массу и определить стоимость.

Инвентаризацию проводят вручную. Это значит, что я приезжаю к должнику, например на завод, и вношу в реестр все, что там вижу: столы, стулья, компьютеры, мебель. А имущество, которого нет в натуре, принимаю по документам.

Иногда должники заранее присылают мне реестры имущества, которое у них есть, а я на месте просто проверяю, оно существует, и принимаю его по акту приема-передачи.

Дальше, если имущество можно оценить силами арбитражного управляющего, то он так и поступает. Например, я оцениваю недвижимость, транспорт, спецтехнику.

Я могу установить корректную рыночную стоимость, потому что использую сравнительный подход — пользуется большинство экспертов-оценщиков. Для этого я подбираю о продаже аналогичных объектов. Например, если я оцениваю автомобиль, то ориентируюсь на несколько машин марки, года выпуска, в  регионе. Но если в нужном регионе таких машин никто не продает, я смотрю объявления по России.

Потом я вычисляю среднее арифметическое. И так у меня получается рыночная стоимость.

Если имущества много или оно специфическое, например сельскохозяйственное оборудование, привлекаю эксперта-оценщика. Его работа оплачивается из конкурсной массы.

Иногда имущество попадает на торги по цене ниже рынка. Но это возможно только на этапе публичного предложения. Дело в том, что аудитория на торгах всегда меньше, чем на «Авито» и подобных площадках. Поэтому, чтобы лот купил, цену приходится снижать.

Что происходит с имуществом, которое никто не купил на торгах. Если победитель торгов не хочет покупать лот, управляющий может предложить его тому участнику, который сделал предыдущую ставку. Если и он отказывается, можно организовывать публичные предложения до тех пор, пока это будет выгодно.

Поясню. Разместить один лот на ЭТП стоит от 11 000 , примерно стоит разместить объявления о торгах. Значит, цена торгов для одного лота — от 20 000 .

Получается, что на первых торгах лот должен стоить от 20 000 , чтобы покрыть текущий долг, на вторых — от 40 000 , на третьих — от 60 000  и так далее. То есть чем больше торгов для конкретного лота, тем выше расходы на них.

Но при этом цена, которую видят участники торгов, на каждом этапе должна уменьшаться, иначе лот просто никто не купит. И вот, по моему опыту, бессмысленно проводить торги, если стоимость имущества для покупателя опустилась до 110 000 . Но до этой суммы торговать можно.

Если так случилось, что цена на лот упала до 110 000 , управляющий может предложить кредиторам его купить. Но на это соглашаются не все, потому что в этом случае им нужно будет заплатить за имущество своими деньгами, а потом думать, что с ним делать — как продать. Например, банки, по моему опыту, никогда не соглашаются покупать такое имущество, потому что им не нужны непрофильные активы.

Если управляющий не смог продать имущество или имущественные права ни на торгах, ни кредиторам, он может списать его. То есть вычеркнуть из списка активов должника. Списание происходит по заявлению в арбитражный суд. Но на практике такое бывает очень редко и в основном с дебиторской задолженностью: ее неохотно покупают на торгах, потому что обычно право требования есть, а получить долг фактически невозможно.

Примеры лотов, которые можно выкупить на банкротных торгах

Теперь покажу примеры того, за сколько выкупают недвижимость на торгах по банкротству — именно ради таких объектов в них приходит большинство участников.

Первый пример — земельный участок площадью в Ленинградской области. Его продавали на открытом аукционе с начальной ценой 164 307 . И победителю удалось сразу купить его по этой цене.

Аналогичные участки в  районе продавались по . Получается, что участок выставили на аукцион по цене примерно на 50% ниже рыночной, и для победителя эта сделка была выгодной.

Но так бывает не всегда. Часто или начальная цена определена по рынку, или участников слишком много и они сами сильно поднимают цену. Покажу на другом примере.

Второй пример — на открытом аукционе продавалась квартира площадью в Санкт-Петербурге. Ее начальная цена — 2 629 823,5 , а купили ее в итоге за 4 733 682,3 . Аналогичные квартиры в  районе стоят от 5 500 000 .

Изначально квартира продавалась по цене примерно на 50% ниже рынка. Но  того, что на аукцион подали 41 заявку, ее цена поднялась на 2 103 858,8  и стала всего на  ниже рыночной.

Правда, если внимательно посмотреть фотографии квартиры, то видно, что она нуждается в ремонте. И стоимость ремонта может нивелировать разницу с рыночной ценой.

Таким образом, на банкротных торгах можно найти недвижимость и выкупить ее с хорошей скидкой. Но нужно быть готовым к тому, что кроме вас на такой лот придут и другие участники и сделка может оказаться не такой выгодной.

Могут ли кредиторы и должник принимать участие в торгах по банкротству

Нет, напрямую это запрещено. Ведь должник и кредиторы напрямую заинтересованы в итогах реализации активов, поэтому они не вправе подавать заявку, участвовать в аукционах. Если должник хочет оставить себе какие-либо вещи, объекты или предметы, он может договориться с другим лицом об участии в торгах. У этой схемы есть существенный минус — кредиторы не должны узнать, что деньги на выкуп имущества дает банкрот. Это может повлечь ответственность за сокрытие доходов, предоставление недостоверных сведений кредиторам, управляющему и суду.

Торги по банкротству — это заключительная стадия реализации имущества

Кредиторам обычно тоже не выгодно привлекать каких-либо лиц для покупки имущества должника. Вырученные средства распределяются между всеми кредиторами, которые заявили требования в реестр. Поэтому потратив определенную сумму на выкуп через третьих лиц, кредитор сможет вернуть только часть потраченных средств, еще больше увеличит свои убытки. Никакого смысла в таких действиях нет.

Как снять обременение с купленного на торгах имущества

Поскольку купленное на торгах имущество обязательно будет с  обременением, например ипотекой, арестом или запретом на регистрационные действия, покупателю придется его снять. В  уже писали, как снять обременение. Я расскажу про особенности для имущества с торгов.

Купив имущество на торгах ФССП, человек перечисляет деньги за него на счет Росимущества. Поэтому сначала нужно дождаться, чтобы ведомство перевело их кредитору в счет погашения долга. По закону на это отводится до пяти рабочих дней. И я рекомендую не пускать процесс на самотек: если пять дней закончились, обратитесь к судебному приставу, кредитору или в Росимущество, чтобы узнать, они деньги.

После того как кредитор получит деньги, покупатель может обратиться к нему с документами, которые подтверждают, что он купил имущество на торгах. Обычно нужны протокол о результатах торгов, подписанный договор купли-продажи и квитанция об оплате лота.

В ответ на обращение кредитор выдаст покупателю закладную с отметкой о погашении долга и справку о закрытии кредита, если он был. Срок, чтобы выдать закладную, законом не установлен: в нем есть только формулировка, что кредитор должен выдать ее незамедлительно после погашения долга. На практике точный срок может быть указан в договоре, и обычно это .

Дальше для недвижимости закладную вместе с остальными документами по торгам нужно отнести в Росреестр, чтобы в течение трех рабочих дней он снял обременения.

Если покупатель купил на торгах имущество, на которое нужно регистрировать право собственности, например квартиру, то одновременно с закладной он подает и заявление на регистрацию этого права. Это заявление Росреестр рассмотрит в течение семи рабочих дней.

Поправки в закон о банкротстве

Проект поправок в «Закон о банкротстве» был внесен в Госдуму 17 мая 2021 года. Вступить в силу они должны в полном объеме только через год после их принятия. Это, предположительно, произойдет к середине 2023 года. Поправки уже довольно давно были разработаны Минэкономразвития. Но их критиковали все, кому не лень — бизнес-сообщество, Торгово-Промышленная палата (ТПП), СРО финуправляющих и представители судов.

Законопроект меняет название уже существующего федерального закона. В новой редакции он называется федеральный закон «О реструктуризации и банкротстве».

Внесенный в Думу вариант поправок согласован с управлением правовой информации президента. Именно у этого управления было больше всего нарекания к предыдущим .

Значительная часть изменений коснется процедуры банкротства юридических лиц. Но часть этих поправок затронет и банкротство физиков. Так, например, изменения грядут в проведение торгов при процедуре банкротства. Торги предлагается проводить по совсем иным схемам, чем они организованы сейчас.