Малый бизнес банка «Точка» решили продать минимум за 22,7 млрд евро

Финансы 

13 апр, 12:56

Жилье 

08 июл 2021, 12:08

Покупка залоговой квартиры может стать выгодным решением

Если жильцы не справляются с выплатами по ипотеке, то банк может конфисковать квартиру и продать ее на аукционе другим собственникам. Но занимается этим не сама финансовая организация. Прежде чем жилье попадает на электронные торги, квартира проходит несколько этапов.

В статье расскажем, насколько целесообразно приобретать недвижимость, которая была в залоге у банка, и можно ли верить слухам о выгоде такой покупки.

Финансы 

13 апр, 10:50

Банк «Точка» выставлен на торги по минимальной цене 22,7 млрд руб.

«Траст», контролирующий 90% акций «Точки», выставил пакет на открытые торги. Сбор заявок от потенциальных покупателей продлится до 17 июня. Начальная цена составит 22,7 млрд руб., торги пойдут на повышение

Банк непрофильных активов «Траст» выставил на открытые торги 90,01% акций принадлежащего ему банка для малого бизнеса «Точка», говорится в сообщении «Траста», поступившем в РБК.

Стартовая цена пакета — 22,7 млрд руб. Аукцион будет проводиться на повышение. Потенциальные инвесторы могут подать заявку на участие в торгах до 17 июня.

Цифровой банк «Точка» специализируется на обслуживании малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Сейчас у него 400 тыс. активных клиентов, сообщил «Траст». Проект существует с 2015 года, но долгое время функционировал на базе других кредитных организаций, в частности банка «Открытие». Последний продал свои 90,01% акций «Точки» банку непрофильных активов в феврале 2022 года, незадолго до того как попал под блокирующие западные санкции. Остальные 9,9% цифрового банка на момент сделки принадлежали основателям «Точки» Борису Дьяконову и Эдуарду Пантелееву, которые владели пакетом через кипрскую Catalytic People Limited. Миноритарии «Точки» оспаривали сделку «Открытия» с «Трастом», но в итоге отозвали иск. В марте 9,9% «Точки» были проданы Invest Finance LLC, подконтрольной владельцам S7 Group — семье Филевых.

В январе 2023 года банк «Точка» получил от ЦБ универсальную банковскую лицензию. В «Трасте» тогда заявляли, что это повысит стоимость актива при продаже. « Коммерсантъ» писал, что в сделке «Открытия» с «Трастом» актив оценивался в 20,9 млрд руб., а на аукционе 90,01% акций «Точки» будут выставлены по цене, исходя из стоимости всего актива в 25 млрд руб.

Как сообщается в пресс-релизе «Траста», капитал банка «Точка» сейчас составляет 3,6 млрд руб. В 2022 году он показал прибыль в 6,2 млрд руб., а за первые два месяца 2023 года показатель составил 1,1 млрд руб., согласно отчетности по РСБУ.

Риски покупки квартир на аукционе

Самые интересные предложения не доходят до открытой продажи. Аукционы контролируются государством. Однако в залоговых торгах не стоит участвовать людям, которые приобретают единственное жилье. Люди с улицы могут не узнать о выгодных предложениях.

Нельзя посмотреть недвижимость до покупки. Чаще всего квартиру до аукциона не разрешается посетить и увидеть все дефекты.

В квартире могут быть зарегистрированы бывшие жильцы

Неожиданные гости. Есть случаи, когда квартиры продаются с зарегистрированными в ней людьми или с жильцами, которые из нее еще не выселились. И все это ложится на плечи нового владельца квартиры. Ему приходится выселять старых хозяев через суд и судебных приставов. Все это требует дополнительных расходов, причем только со стороны нового владельца.

Торги могут оспорить. Не допущенные к аукциону граждане могут оспорить процедуру в рамках дела о банкротстве. Они имеют право пожаловаться на действия организатора торгов в Федеральную антимонопольную службу, а это влечет за собой отмену аукциона.

Также объявить торги незаконными могут из-за нарушения правил. Это бывает, когда участники доказывают, что правила нарушили с целью изменить результаты аукциона. Еще до торгов надо проверить законность продажи недвижимого лота.

Долг за капремонт. Участники аукциона не могут проверить это сами, а организаторы торгов этого не делают. Между тем, долг за капремонт переходит к новому владельцу, в отличие от неплатежей по коммунальным платежам предыдущих хозяев.

Бывший владелец. Сюрприз может преподнести и прежний хозяин квартиры. В течение трех лет у него есть право оспорить решение о наложении взыскания. Если суд примет сторону бывшего владельца, то покупателю придется вернуть залоговую квартиру, купленную на аукционе. Кредитная организация вернет ему деньги. Правда, обеим сторонам на это потребуется потратить много времени.

Аукционы конфиската, Московская область

Здесь вы найдете все аукционы конфиската по банкротству и торги по залоговому имушеству в регионе Московская область. Лоты отсортированы по дате старта торгов. Воспользутесь фильтром по категориям или поиском для того, чтобы найти нужный вам акукцион.

Квартира расп. по адресу : МО, г. Королев, проезд Циолковского, д 4, кв 67, к/н 50:45:0000000:23380, общ.пл. 56,9кв.м. Н/ц 7892000р. Собственник: Караваев А. В. П.253-м

Россия, Московская область, Королёв, проезд Циолковского, 4

7 892 000

1 183 800

Жилое пом. общ. пл. 63,1 кв.м., с к/н 50:50:0020601:3011 расп. по адресу: Московская обл., г. Балашиха, мкр. Железнодорожный, пр-кт Героев, д. 9, кв. 102; Н/ц 8 908 000р. Собственник: Товарищество на вере (Коммандитное товарищество) «ДСК-1 и КО» (ИНН:

Россия, Московская область, Балашиха, микрорайон Железнодорожный, проспект Героев, 9

1 336 200

Кв-ра общ. пл. 44,8 кв.м., с к/н 50:50:0020601:3010 расп. по адресу: Московская обл., г. Балашиха, мкр. Железнодорожный, пр-кт Героев, д. 9, кв. 101; Н/ц 6 570 000р. Собственник: Товарищество на вере (Коммандитное товарищество) «ДСК-1 и КО» (ИНН: 77141

Кв-ра общ. пл. 42,6 кв.м., с к/н 50:50:0020601:3000 расп. по адресу:Московская обл., г. Балашиха, мкр. Железнодорожный, пр-кт Героев, д. 9, кв. 91; Н/ц 6 292 000р. Собственник: Товарищество на вере (Коммандитное товарищество) «ДСК-1 и КО» (ИНН: 771411

Кв-ра общ. пл. 42,9кв.м., с к/н 50:50:0020601:2969 расп. по адресу:Московская обл., г. Балашиха, мкр. Железнодорожный, пр-кт Героев, д. 9, кв. 8; Н/ц 6330000р. Собственник: Товарищество на вере (Коммандитное товарищество) «ДСК-1 и КО» (ИНН: 7714110450)

6 330 000

Кв-ра общ. пл. 44,2 кв.м., с к/н 50:50:0020601:2953 расп. по адресу:Московская обл., г. Балашиха, мкр. Железнодорожный, пр-кт Героев, д. 9, кв. 61 Н/ц 6495000р. Собственник: Товарищество на вере (Коммандитное товарищество) «ДСК-1 и КО» (ИНН: 7714110450

6 495 000

Зем.уч., общ. Пл. 3850 кв.м., с к/н 50:22:0030201:43, расп. по ад.: МО., рп. Малаховка, Касимовское ш., д. 3 В; Нежилое здание общ. пл. 203 кв.м., с к/н 50:22:0030201:404 расп. по ад.: МО, п. Малаховка, Касимовское ш., д. 3 В; Нежилое здание общ. пл.

Россия, Московская область, городской округ Люберцы, рабочий посёлок Малаховка, Касимовское шоссе, 3

17 730 900

2 659 635

Квартира, общ.пл. 63,6 кв.м., с к/н 50:28:0000000:4379, расп. по адресу: Московская обл., Домодедовский р-н, г. Домодедово, мкр. Северный, ул. Северная, д. 4, кв. 463 Н/ц 6355423,48р. Собственник: Пронкина К. А. П.217-Л

Россия, Московская область, Домодедово, микрорайон Северный, Северная улица, 4, подъезд 7, этаж 15, кв. 463

6 355 420

Квартира, общ.пл. 38,3 кв.м., с к/н 50:28:0010456:2931, расп. по адресу: Московская обл., г. Домодедово, мкр. Западный, ул. Текстильщиков, д. 31 г, кв. 171 Н/ц 4267680р. Собственник: Мирошкина Н. В. П.208-Л

Россия, Московская область, Домодедово, улица Текстильщиков, 31Г, подъезд 4, этаж 5, кв. 171

4 267 680

Квартира, общ.пл. 45,8 кв.м., с к/н 50:10:0060214:177, расп. по адресу: Московская обл., Химкинский р-н, г. Сходня, пер. Банный, д. 3, кв. 27 Н/ц 5615440р. Собственник: Кабатов А. А. П.213-Л

Россия, Московская область, Химки, микрорайон Сходня, Банный переулок, 3, подъезд 2, этаж 3, кв. 27

5 615 440

Здание общежития, расп. по адресу: МО, г. Подольск, пр-д Авиаторов, д. 10, пл.818,90 кв.м, к/н 50:55:0010287:29, Зем уч, расп.по адресу: МО, г. Подольск, пр-д Авиаторов, д· 10, пл.2112 кв.м., к/н 50:55:0010290:17 Н/ц 34144160р. Собственник: Сусуев А.

Россия, Московская область, Подольск, проезд Авиаторов, 10

34 144 200

1 707 208

Аукционы конфиската в России

Лот № 25: Здание, назначение – нежилое, площадь 24,4 кв. м, кадастровый номер 18:26:040822:2537, местонахождение: Удмуртская Республика, г. Ижевск, Первомайский р-н, ул. Маяковского, 49, гаражно-строительный кооператив владельцев индивидуальных гараж

Россия, Удмуртская Республика, Ижевск, улица Маяковского, 49

Лот № 26:Помещение, назначение – нежилое помещение, площадь 26,7 кв. м, кадастровый номер 18:08:027003:468, местонахождение: Удмуртская Республика, Завьяловский р-н, гаражно-строительный кооператив «Лесной», 171, принадлежащее должнику Деревянкиной Я

Россия, Удмуртская Республика, Завьяловский район, СНТ Лесная Даль

Лот № 22:Помещение, назначение – нежилое помещение, площадь 22 кв. м, кадастровый номер 18:26:020016:1382, местонахождение: Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. Воткинское шоссе, д. 49, потребительский гаражно-строительный кооператив «Орбита-2», бло

Россия, Удмуртская Республика, Ижевск, Воткинское шоссе, 49

Лот № 23: Помещение, назначение – нежилое, площадь 27,8 кв. м, площадь застройки 30,6 кв. м, кадастровый номер 18:26:030001:1171, местонахождение: Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. Спортивная, 83, гаражно-строительный кооператив «Литейщик», гараж

Россия, Удмуртская Республика, Ижевск, микрорайон Старки, Спортивная улица, 85

Лот № 24: Легковой автомобиль Ford Focus, 2013 года выпуска, государственный номер Н412ХС18, идентификационный номер (VIN) X9FKXXEEBKDB26369, номер двигателя DB26369, рабочий объем двигателя — 1596 куб. см, мощность двигателя 77 кВт, 104,7 л.с., ПТС

Россия, Удмуртская Республика, Ижевск, улица Маяковского, 18

Россия, Удмуртская Республика, Завьяловский район, село Юськи, Дружная улица

Лот № 20: Земельный участок, назначение – индивидуальные жилые дома 1-3 этажа с приусадебными земельными участками с возможностью содержания домашнего скота и птицы, согласно установленным ограничениям., площ. 901 кв. м, кад.№ 18:08:031001:2127, адре

Россия, Удмуртская Республика, Завьяловский район, деревня Сизево, улица Строителей, 12

Лот № 21: Помещение, назначение – нежилое, площадь 24 кв. м, кадастровый номер 18:08:023014:825, местонахождение: Удмуртская Республика, Завьяловский р-н, Муниципальное образование «Хохряковское», гаражно-строительный кооператив «Темп», блок 89, авто

Россия, Удмуртская Республика, Завьяловский район, СДТ Темп

Лот № 14:Помещение, назначение – нежилое, площадь 31,5 кв. м, кадастровый номер 18:26:030018:3775, местонахождение: Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. Союзная, 10, гаражно-строительный кооператив «Дружба», блок № 3, гараж № 7, принадлежащее должни

Россия, Удмуртская Республика, Ижевск, СНТ Дружба, 10

Лот № 15: Помещение, назначение – нежилое, площадь 18,4 кв. м, кадастровый номер 18:26:040527:3434, местонахождение: Удмуртская Республика, г. Ижевск, Ленинский р-н, ул. Баранова, 93, гаражный кооператив «Искра», гараж № 1529, принадлежащее должнику

Россия, Удмуртская Республика, Ижевск, улица Баранова, 93

Лот № 17:Легковой автомобиль Renault Sandero, 2016 года выпуска, государственный номер А774НТ18, идентификационный номер (VIN) X7L5SREAG56016006, номер двигателя P019461, рабочий объем двигателя — 1598 куб. см, мощность двигателя 83 кВт, 113 л.с., ПТ

Россия, Удмуртская Республика, Вавожский район, село Водзимонье, Нагорная улица, 16

Россия, Удмуртская Республика, Ижевск, улица имени Короткова

Лот № 10: Земельный участок, назначение: индивидуальное жилищное строительство, площадь 700 кв. м, кадастровый номер 18:08:011015:488, местонахождение: Удмуртская Республика, Завьяловский р-н, сельское поселение «Подшиваловское», д. Сепыч, ул. Ясенев

Россия, Удмуртская Республика, Завьяловский район, деревня Сепыч

Лот № 11: 1/2 доля в праве собственности на квартиру, назначение – жилое, площадь 31,4 кв. м, кадастровый номер 18:26:010074:278, местонахождение: Удмуртская Республика, г. Ижевск, ул. 8-я Подлесная, д. 70, кв. 12, принадлежащее должнику Гилевой Анне

Россия, Удмуртская Республика, Ижевск, 8-я Подлесная улица, 70, подъезд 2, этаж 1, кв. 12

Переуступка ипотеки

Это похоже на обыкновенную сделку по ипотеке, только кредитная организация предлагает выбрать залоговую квартиру из специальных предложений, которые не смогли оплатить первые владельцы. Это привлекательные квартиры, а с их приобретением новый хозяин также становится заемщиком.

Стимулом для совершения покупки становится сниженная на 1-2 пункта процентная ставка. Новый хозяин квартиры также платит за нее рыночную стоимость, но по более выгодной ставке ипотечного кредита.

Если бы он не согласился на покупку недвижимости из банковского списка, то ипотечный заем специалист предоставил бы на общих условиях и без сниженной ставки.

Андрей посетил ипотечный департамент банка с твердым намерением купить квартиру в жилом комплексе «Сингапур». Однако банковский служащий отказал ему в оформлении кредита на желанную недвижимость: был необходим созаемщик. Мужчина не хотел обращаться к кому-то третьему, чтобы взять кредит. Тогда специалист ипотечного отдела предложил рассмотреть жилье из списка специальных предложений.

Этот вариант предполагал переоформление ипотечного кредита на покупателя, которому также переходит право собственности на квартиру. Андрей согласился с таким вариантом. К тому же предлагаемое жилье было рядом с работой.

Важно: такая процедура называется «перекредитование в одном банке». Покупателю оформляют кредит текущего кредитора банка. Конечно, продавец и покупатель могут подписать свой договор купли-продажи с использованием кредитного финансирования. В таком случае покупатель экономит на документах на квартиру, поскольку она уже находится в залоге у банка.

Как купить квартиру у банка

Как купить залоговое жилье у банка, на каких площадках искать такие квартиры и можно ли на этом сэкономить

Если заемщик не может оплачивать ипотеку, то банк вправе выставить жилье на торги. На аукцион могут попасть не только ипотечные квартиры, но и жилье, которое находится в залоге по потребительскому кредиту.

Просрочка по ипотеке в крупнейших российских городах небольшая (1–2% от общей суммы кредитов), но с ростом общего объема ипотеки залоговых квартир будет становиться больше, прогнозируют аналитики компании «Бест-Новострой». Изначально залоговая недвижимость выставляется на аукцион либо по нижней планке рыночной цены, либо даже ниже нее, отмечают в компании «Азбука жилья».

Рассказываем, как купить залоговое жилье у банка, на каких площадках искать такие квартиры и можно ли на этом сэкономить.

Потенциальные банкроты

В настоящее время задолженность россиян по ипотечным кредитам превышает 10,5 трлн руб., следует из статистики Банка России. В первой половине 2021 года рост числа банкротств граждан более чем вдвое превысил прошлогодний уровень. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), число россиян с просроченной на 90 и более дней задолженностью от 500 тыс. руб. составляет 1,1 млн, а суммарный долг потенциальных банкротов — свыше 1,5 трлн руб.

Аукцион после суда

На публичные торги квартиры попадают после судебных разбирательств. И владельцы такого жилья, как правило, выступают против его продажи.

Сергей, Виктор и Анатолий решили купить квартиру на публичном аукционе в складчину. Друзья несколько месяцев отслеживали объявления о торгах и копили деньги. Их целью стала однокомнатная квартира в пригороде.

Первые хозяева не справились с кредитом, и банк обратился в суд, чтобы выселить должников. Дело перешло к судебным приставам, которые выселили владельцев, опечатали квартиру и направили дело в Росимущество.

Именно недвижимое имущество на публичные торги попадает через несколько месяцев, а иногда спустя пару лет после выселения должников. Квартира стоит закрытой, пока дело проходит через сложные бюрократические процедуры. В скорейшей продаже такой недвижимости и закрытии кредита банк заинтересован больше всего.

Тендер на продажу залоговых квартир проводит Росимущество

Раз в год одна территориальная структура Росимущество объявляет тендер на продажу залоговых квартир. Субподрядчик, выигравший конкурс, получает право на проведение аукциона.

На электронных площадках публикуют данные квартиры, причины выставления на торги. У участников есть месяц, чтобы познакомиться с материалами по недвижимости, узнать, кто в ней прописан, есть ли долги по ЖКХ и проч.

Важно: публичные торги проходят по такой же схеме, как банковские аукционы. Квартиру получает участник, предложивший большую цену.

Кадастровая стоимость однокомнатной квартиры, за которую боролись Сергей, Виктор и Анатолий, составляла 1,4 млн рублей. На торги она была выставлена за 800 тысяч рублей. Ребятам удалось ее приобрести за 900 тысяч. Таким образом, они переплатили лишь 100 тысяч рублей от первоначальной стоимости лота.

Из стоимости, проданной на аукционе квартиры, свой процент забирает организатор торгов. Затем судебные приставы переводят сумму Росреестру, который отправляет деньги в банк в счет погашения кредита.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.

Онлайн-витрины банка

Квартиры, которые не удалось продать на аукционе, попадают в специальный раздел на страницах кредитных организаций. Такое жилье продается по среднерыночной цене, поскольку банк заинтересован скорее закрыть долг.

Совет от банка

Победитель аукциона гарантировано получает юридически чистую недвижимость и заключает прозрачную сделку.

Банку нечего делать с квартирой, которая была возвращена должником. Она лишь служит дополнительным источником расходов, поскольку на ее содержание организация тратит деньги.

Иногда скидка на такую недвижимость может достигать половины суммы от первоначальной цены. Купить такую квартиру можно также с помощью ипотеки.

«Траст» разъяснил механизм продажи банка «Точка» на торгах

Глава «Траста» Соколов: интерес к банку «Точка» проявили десять потенциальных покупателей

Владельцы S7, купившие 9,9% в банке «Точка», имеют приоритетное право на оставшуюся долю, но по самой высокой цене аукциона, рассказал РБК глава «Траста» Александр Соколов. « Точкой» заинтересовались десять возможных покупателей

Новые акционеры банка «Точка» будут иметь приоритетное право на выкуп оставшегося пакета на аукционе, но только по максимальной цене, сообщил в интервью телеканалу РБК глава банка непрофильных активов «Траст» (владеет 90% «Точки») Александр Соколов.

«Траст» официально выставил на торги свой пакет 13 апреля. Сбор заявок на участие в аукционе продлится два месяца, до 17 июня. Речь идет о реализации 90,01% акций кредитной организации. Остальные 9,9% в марте у основателей «Точки» приобрела Invest Finance LLC, подконтрольная владельцам S7 Group — семье Филевых.

«С высокой вероятностью интрига будет сохраняться как раз до завершения торгов и еще по прошествии определенного времени, когда приоритетное право может быть заявлено», — добавил Соколов.

Цифровой банк «Точка» специализируется на обслуживании малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Сейчас у него 400 тыс. активных клиентов, сообщил «Траст». Проект запустился в 2015 году, но «Точка» долго работала как финтехплатформа на базе других кредитных организаций («Банк24.ру», «Открытие»), не имея собственной банковской лицензии. Банк для предпринимателей оказался в контуре санации «Открытия» летом 2017 года, когда контроль над группой перешел к Банку России. В июле 2021-го банк «Открытие» увеличил долю в «Точке» до 90,01%.

В феврале 2022 года «Открытие» попало под блокирующие санкции США. Спустя несколько месяцев выяснилось, что до введения ограничений 90,01% акций «Точки» были проданы банку непрофильных активов «Траст». Сделка вызвала претензии миноритариев цифрового банка — компании Catalytic People Limited, подконтрольной основателям «Точки» Борису Дьяконову и Эдуарду Пантелееву, — они оспаривали продажу 90,01% акций «Трасту», но в итоге отозвали иск.

В январе 2023-го «Точка» получила универсальную банковскую лицензию. В «Трасте» тогда заявляли, что это повысит стоимость актива при продаже.

Аукцион по продаже контрольного пакета в «Точке» будет проходить на повышение. Стартовая цена пакета — 22,7 млрд руб.

«Вообще в практике 100% интересантов не приходят никогда с теми, с кем ведешь переговоры. Поэтому я ожидаю, что, наверное, все-таки не абсолютно все интересанты придут. Но, наверное, я бы ожидал, что, может быть, половина заявки и задатки разместят», — допустил Соколов. Топ-менеджер добавил, то вероятность участия в торгах тех претендентов на актив, с кем «Траст» не вел переговоры, низкая.

«Коммерсантъ» со ссылкой на источники сообщал, что на 90,01% «Точки» есть шесть претендентов: Альфа-банк, «Тинькофф», Совкомбанк, «Уралсиб», QIWI и «Яндекс».

Выгодно ли покупать залоговую недвижимость

На аукцион могут попасть не только ипотечные квартиры, но и недвижимость, которая находилась в залоге по потребительскому кредиту.

В списки залогового имущества банков, на площадки публичных торгов, электронных аукционов поступают разные варианты недвижимости:

Ипотечное жилье могут забрать за долги

Допустим, жилье было взято на кредитные средства у банка. По Гражданскому кодексу ст. 348, если выплаты поступают несвоевременно, то квартиру могут изъять у кредитополучателя.

Финансовая организация, выступающая кредитором, заинтересована в продаже имущества. Но процесс может занять длительное время – бывает так, что квартира простаивает больше года. Поэтому банк снижает цену на квадратный метр в залоговом имуществе.

В среднем квартира в залоге будет стоить на 5-6% дешевле, чем в целом на рынке недвижимости. Все-таки ни бывший владелец, ни банк не заинтересованы в большой скидке. Квартиру в хорошем состоянии, скорее всего, получится купить за рыночную стоимость.

Собственные площадки банков

Квартиры, которые банки не сумели реализовать на аукционных торгах (не нашлось покупателей), размещаются на официальных сайтах кредитных организаций. Российские банки реализуют залоговые квартиры через обычные интернет-площадки, например ЦИАН или «Авито», по среднерыночным ценам. Но некоторые крупные банки продают залоговую недвижимость через собственные площадки.

ВТБ реализует на своей площадке жилую и коммерческую недвижимость, а также транспорт и оборудование. Жилые дома с земельными участками и квартиры банк также продает через сторонние площадки, такие как ЦИАН или «Авито».

Газпромбанк реализует непрофильные активы через общий портал продаж. Здесь продается все — от квартир и земли до промышленных комплексов и объектов инфраструктуры. Но база небольшая.

У Россельхозбанка имеются две площадки. Первая — для реализации собственных непрофильных активов, вторая — для продажи залогового имущества. Но лотов там немного.

Банк «Открытие» реализует залоговое имущество на своей небольшой площадке. В базе есть квартиры в новостройках столичного региона. Предложений немного.

Росбанк также реализует залоговую недвижимость на своей площадке. В базе есть жилая и коммерческая недвижимость, а также предполагается продажа земельных участков.

Где объявляют об аукционах о продаже квартир

Объявления с арестованными квартирами публикуют в СМИ и на других площадках с массовой посещаемостью. Сведения об арестованной недвижимости можно обнаружить:

Например, арестованное имущество Татарстана и Ульяновской области попадает на сайт Межрегионального территориального управления Росимущества в Республике Татарстан и Ульяновской области https://tu16.rosim.ru.

На странице Росимущества и ФССП публикуются объявления не только о продаже квартир, домов, но и автомобилей, котельных, тепловых сетей и другого имущества.

Аукцион банка

Такие торги банк организует при получении добровольного согласия заемщика и без участия судебной система. Такой способ продажи регламентируется ст. 55 №102-ФЗ. На аукцион попадают квартиры, за которые должники не могут платить кредит, при этом они не выступают против продажи жилья.

Виктория жила в пригороде Москвы, поэтому целых два часа у нее уходило на дорогу. Через два года она решила купить двухкомнатную квартиру в столице. Поиски жилья девушка начала через онлайн-аукционы банков.

Для участия в торгах можно было поставить на несколько лотов. Прежде чем подать заявку, Виктория выбрала квартиру. В облюбованном ею жилом комплексе на торги было выставлено 4 квартиры.

После осмотра всех вариантов Виктория выбрала двухкомнатную квартиру без видимых проблем, на четвертом этаже, с хорошим ремонтом. Торги проводила Единая торговая площадка. Для участия девушка оформила цифровую подпись и внесла обеспечительный платеж.

Остальные участники аукциона получают назад задаток в 5%. Сумма победителя вносится на счет приобретения.

В случаи Виктории аванс составлял 2% от первоначальной стоимости лота. Когда сумма oтoбpaзилacь в личном кабинете Виктории на торговой площадке, она подала заявку на участие.

Аукцион шел 2,5 часа. 3a это время цeнa квapтиpы выpocлa нa 18%. По итогу недвижимость стала стоить около 10 млн рублей вместо 8,5 млн. Однако это было ниже ее рыночной цены.

Важно: во время торгов необходимо отслеживать рыночную стоимость квартиры в рассматриваемом районе. Если увлечься аукционом, то лот может оказаться выше среднерыночной стоимости жилья.

Победа на аукционе – половина дела. Теперь необходимо закрыть сделку. Через несколько дней компания, проводившая аукцион, присылает уведомление с точным адресом, стоимостью и сроками подписания договора кyпли-пpoдaжи. После этого необходимо оформить документы и зарегистрировать квартиру.

Банковские аукционы

Актуальные предложения залоговых квартир представлены на официальном сайте для размещения информации о проведении торгов (torgi.gov.ru). Здесь можно найти все объекты недвижимости во всех регионах России. Но этот информационный ресурс предназначен для кредиторов, так как здесь можно разместить информацию о торгах, но нельзя принять в них участие как покупателю.

Как купить недвижимость на банковском аукционе

Плюсы покупки недвижимости на аукционах у банков:

Минусы покупки недвижимости на аукционах у банков:

Александр Катков, адвокат, партнер Legal Group «NOVATOR»

Сколько стоит залоговое жилье

Если заемщик не погашает ипотеку, обеспечением по которой выступает недвижимость, банк имеет право подать в суд и взыскать залог через ФССП. После решения суда имущество выставляется на торги и проводится аукцион по его продаже. Стартовая цена продажи определяется оценочной компанией.

Елена Мищенко, руководитель департамента городской недвижимости «НДВ Супермаркет Недвижимости»:

— Залоговую недвижимость банков иногда можно купить на аукционе по цене ниже рынка, но не более чем на 10%. Чаще залоговое имущество в процессе аукциона разгоняется в цене и продается выше рынка. Залоговых аукционов много, лотов на них будет больше, но чтобы приобрести такую квартиру, нужно запастись терпением — постоянно мониторить площадки, рыночные цены и найти действительно нужный и выгодный для себя вариант.

В агентстве недвижимости «Азбука жилья» «РБК-Недвижимости» рассказали, что изначально залоговая недвижимость выставляется на аукцион либо по нижней планке рыночной цены, либо ниже нее. Но это не значит, что банк будет продавать квартиру за небольшие деньги и себе в убыток — обычно недвижимость выставляется на продажу по цене, примерно на 10% превышающей реальную, пояснили аналитики компании. Это учитывается оценщиками залоговых квартир. Также есть шанс, что цена во время аукционной продажи поднимется до высшей планки реальной рыночной цены — особенно если жилье в нормальном состоянии, с хорошей транспортной доступностью и развитой инфраструктурой района.

Главная задача банка — как можно быстрее реализовать нецелевой актив, пояснили «РБК-Недвижимости» в компании «Бест−Недвижимость». В этом случае возможны скидки до 20–25% — из-за срочности. Но такое происходит крайне редко, обычно хорошие залоговые квартиры продаются на аукционе и до прямой покупки у банка хорошие лоты просто не доживают.

Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»:

— Приобретение жилья из числа банковских залогов редко становится выгодным для покупателя. Банк должен реализовать имущество через открытые торги, тогда стоимость, как правило, доходит до рыночной и смысла ввязываться в аукцион обычно нет. В условиях высокого спроса они вряд ли станут продаваться настолько ниже рынка, что опустят средний уровень цен на жилье. Чтобы это произошло, нужен ипотечный кризис, подобный североамериканскому 2008–2009 годов. То есть доля необслуживаемых жилищных кредитов должна составлять 15–20% от общего числа.