Оформить банковскую гарантию онлайн

Финакс — это

Кому и как мы помогаем?

Малому и среднему бизнесу

Оформляем банковские продукты под ключ, от вас только пакет документов

Бухгалтерам, финансистам и руководителям

Упрощаем получение банковских продуктов и помогаем на них заработать

Тендерным специалистам и компаниям

Помогаем зарабатывать на оформлении банковских продуктов до 35% от их стоимостиУзнать подробнее

Банковская гарантия — что такое, для чего нужна и как получить

Банковская гарантия — это соглашение, по которому банк обязан выплатить долг клиента, если тот не выполнил своих обязательств.

Использовать банковскую гарантию для обеспечения обязательств зачастую выгоднее и надежнее, чем искать поручителей или извлекать из оборота сумму залога. По этим причинам банковская гарантия становится все более популярным финансовым инструментом — в 2020 году количество выданных гарантий выросло на 20% («Коммерсант»).

25 банков — до 5 лет

3 банка — до 9 лет

• Копия паспорта ген. директора и учредителя (ВСЕ страницы).
• Карточка компании (реквизиты).

Без залогов и поручительств

При сотрудничестве с нами вы получаете:

• банковскую гарантию быстро, отвечающую всем требованиям законодательства и заказчика;
• конкурентоспособные ценовые условия;
• бесплатный аудит бизнеса на предмет наличия стоп-факторов, которые могут привести к отказу или удорожанию обеспечения;
• комплекс мероприятий для устранения выявленного негатива (при наличии);
• полное сопровождение: с момента подачи заявки до согласования текста с бенефициаром и регистрации в Едином реестре;
• проверку макета на предмет ошибок и опечаток.

+7 495 755 58 58 — Бизнесу и ИП

+7 495 788 88 78 — Частным лицам

Приложение для
айфона и андроида

АО «Альфа-Банк» является оператором по обработке персональных данных, информация об обработке персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных отражены в Политике в отношении обработки персональных данных.

АО «Альфа-Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите, чтобы ваши пользовательские данные обрабатывались, пожалуйста, ограничьте их использование в своём браузере.

Проект банковской гарантии за 15 минутпо 1 документу. Все операции онлайн!

Подайте заявку на получение гарантии и консультацию эксперта.

44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ (615 ПП РФ), Коммерческие торги

Без ограничений по сумме гарантии

С минимальной комиссией

Минимальная комиссия
900 ₽

Работаем со сложными кейсами по всей России

Когда стоит воспользоваться банковской гарантией?

• Когда деньги нужны на исполнение контракта, а не на депозит заказчику
• Когда выиграли несколько лотов с суммой обеспечения больше, чем у вас есть в наличии
• Когда заказчик задерживает оплату по предыдущему контракту
• Когда нет аванса по новому контракту

Банковская гарантия — это доступ к госзаказам

Одно из обязательных требований многих государственных тендеров — наличие обеспечения исполнения контракта.

В современных реалиях бизнеса банковская гарантия — это доступ к госзаказам, которые ведут политику жесткого отбора поставщиков.

Преимущества банковской гарантии

• Денежные средства организации всегда в обороте (нет необходимости их замораживать на счёте у заказчика)
• Можно участвовать в большем количестве аукционов, чем на данный момент, используя только свои денежные средства
• Упрощенный процесс взаимодействия с контрагентами по получению товарных кредитов при наличии банковской гарантии
• Наработка определенной истории взаимодействия с банками и, как следствие, более лояльное получение кредитов и других финансовых продуктов при необходимости

Получить банковскую гарантиюочень просто и быстро!

Оставьте заявку или позвоните: +7 (495) 734-81-18 доб. 620

Банки присылают свои предложения, и вы выбираете наиболее интересное

Оплата комиссии напрямую в банк

Получите банковскую гарантию и запись в Федеральном реестре банковских гарантий

Банковская гарантия 44-ФЗ

Банковская гарантия по 44-ФЗ – это используемый при госзакупках финансовый инструмент, который обеспечивает исполнение победителем тендера обязательств перед заказчиком.

Банковская гарантия 223-ФЗ

Банковская гарантия по 223 ФЗ – это эффективный финансовый механизм минимизации рисков, который в процессе конкурентных закупок защищает заказчика от действий недобросовестного исполнителя.

Банковская гарантия на возврат аванса

Банковская гарантия на возврат аванса – это эффективный финансовый инструмент, обеспечивающий минимизацию рисков при взаиморасчетах с контрагентами, предполагающих авансовую оплату за товары, услуги и выполненные работы.

Банковская гарантия на исполнение контракта

Банковская гарантия по контракту – это удобный финансовый инструмент, который активно используется в процессе государственных и конкурентных закупок, а также коммерческой деятельности с целью защиты от недобросовестных контрагентов.

Банковская гарантия на обеспечение заявки

Банковская гарантия на обеспечение заявки – это используемый в государственных и конкурсных закупках эффективный инструмент, который позволяет защитить интересы заказчика от действий недобросовестных исполнителей.

Тендерная банковская гарантия

Тендерная гарантия – это финансовый инструмент, который обеспечивает минимизацию рисков заказчика в процессе государственных и конкурентных закупок.

«Дистанционный банковский сервис» — навигатор в мире банковских гарантий. Мы бесплатно оказываем услуги
организациям и индивидуальным предпринимателям изо всех регионов России, обеспечивая взаимодействие
представителей бизнеса с ведущими кредитно-финансовыми учреждениями страны. Используя возможности сервиса,
вы сможете самостоятельно, без привлечения посредников и агентов получить банковскую гарантию в минимальные сроки.

Официальными партнерами сервиса являются 28 банков, входящие в Топ-20 и Топ-100 кредитно-финансовых учреждений
России. Большинство заявок на получение гарантий, поданных через наш сервис, рассматриваются по упрощенной схеме.
На сегодняшний день услугами нашей компании воспользовались несколько десятков тысяч представителей бизнеса,
оформивших более 120 тысяч гарантий на максимально выгодных условиях.

Специалисты сервиса в совершенстве владеют всеми тонкостями законодательства в сфере банковских гарантий и
отслеживают актуальные предложения банков. Каждому клиенту мы порекомендуем оптимальный банковский продукт,
который соответствует требуемым параметрам и предполагает наиболее лояльные условия. Практически все банковские
гарантии, оформленные с помощью «Дистанционного банковского сервиса», выдаются без залогового обеспечения.
Если же вам требуется большая гарантия, мы подберем для вас банк, который предполагает минимальный залог,
а также обеспечим сопровождение на всех этапах оформления документа.

Банковские гарантии, выдаваемые нашими банками-партнерами, принимают крупнейшие госкорпорации страны.
Все БГ вносятся в Госреестр и полностью соответствуют требованиям 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Оформление документов занимает 2-4 дня. При необходимости и наличии всех документов банковская гарантия может
быть оформлена в срочном порядке в течение одного рабочего дня.

Обращайтесь к нам, чтобы получить БГ на выгодных условиях. Помните, что банки определяют условия выдачи
гарантий для каждого клиента индивидуально. Мы сделаем все возможное, чтобы банк проявил к вам максимальную
лояльность, установив минимальную комиссию.

Последние выданные продукты

Дата и время выдачи

Банковская гарантия2 056 065.62 руб.

Банковская гарантия2 162 835.08 руб.

Банковская гарантия9 919 131.75 руб.

Банковская гарантия9 000 000.00 руб.

Как работает банковская гарантия

Например, индивидуальный предприниматель хочет приобрести оборудование для птицефермы. Сейчас у него нет денег на покупку — они появятся только после того, как он продаст первую партию яиц и цыплят. Чтобы договориться с поставщиком об отсрочке, предприниматель даёт ему банковскую гарантию. Это значит, что, даже если ферма разорится и ИП не сможет погасить долги в срок, продавец всё равно получит свои деньги.

Банковские гарантии часто используют для участия в госзакупках, таможенных операциях (для отсрочки уплаты пошлин) и упрощения возврата НДС. Такой способ помогает компаниям избежать кассового разрыва, когда деньги нужны прямо сейчас, но ближайшие поступления будут только в следующем месяце (или позже), при сезонных колебаниях спроса и расширении бизнеса.

Банковская гарантия за 1 день

Если вам срочно нужна банковская гарантия, получить быстро необходимый документ можно в одном из 27 банков-партнеров Дистанционного банковского сервиса. Мы сотрудничаем кредитно-финансовыми учреждениями, многие из которых входят в ТОП-20 крупнейших банков России. В числе наших партнеров Газпромбанк, Экспобанк, Банк Открытие, Московский индустриальный банк, Севергазбанк, Уралсиббанк, Совкомбанк и другие банки, в которых купить банковскую гарантию срочно можно на выгодных условиях.

Наши сотрудники ежедневно отслеживают акционные предложения банков, чтобы подобрать для вас лучший вариант. За 24 часа мы успеваем установить индивидуальные условия, получить гарантию и согласовать ее текст.

Заключение договора осуществляется дистанционно и не предусматривает личного визита в банк. Благодаря этому банковская гарантия быстро попадает к клиенту – время оформления в срочном порядке составляет 1 рабочий день.

При планировании участия в торгах на перспективу вы можете заказать у нас прогноз одобрения по банковской гарантии. Для этого потребуется минимальный пакет документов, состоящий из бухгалтерской отчетности и регистрационных сведений. Мы совместно с вами проанализируем ваш бизнес и устраним стоп-факторы, препятствующие оформлению документа на бумажном или электронном носителе за один день.

Используйте возможности Дистанционного Банковского сервиса, чтобы получить банковскую гарантию срочно и не упустить выгоду от участия в государственных и конкурентных закупках! Мы стараемся одобрить заявку в максимально короткие сроки, придерживаемся принципов честности и конфиденциальности.

Банковская гарантия срочно

Чтобы купить банковскую гарантию срочно, воспользуйтесь Дистанционным Банковским сервисом, который оперативно обеспечит взаимодействие с кредитно-финансовыми учреждениями. Возможности сервиса позволяют получить банковскую гарантию напрямую, минуя различные посреднические структуры. Оформление документа производится в режиме онлайн и доступно для представителей бизнеса из всех регионов России.

Весь процесс «от» и «до» проходит в дистанционном режиме. Он включает следующие этапы:

• консультацию с нашими специалистами;
• подачу заявки;
• взаимодействие с кредитором по установлению индивидуальных условий, сбору пакета документов, структурированию сделки;
• выбор оптимального предложения по сроку предоставления, стоимости и обеспечению (при наличии);
• ручную проверку макета гарантии на предмет опечаток, ошибок;
• согласование текста в бенефициаром;
• регистрацию документа в Едином реестре.

Список банков, уполномоченных на выдачу БГ, опубликован на сайте Минфина. Для исключения срыва сроков в предоставлении обеспечения мы проверяем ваш бизнес на соответствие требованиям, предъявляемым к исполнителям госконтрактов, а именно:

• отсутствие задолженности по налогам и сборам;
• исключение связи с оффшорными компаниями;
• наличие реальной хозяйственной деятельности (потенциальный исполнитель не является банкротом, не ликвидируется и не приостанавливает деятельность);
• исключение факта привлечения к административной ответственности директора/генерального директора в течение последних двух лет;
• наличие права на результаты интеллектуальной деятельности.

Анализ финансового положения соискателя зависит от политики банка-кредитора. Стандартно проверяются следующие параметры для получения банковской гарантии срочно:

• наличие опыта выполнения аналогичных работ, предусмотренных заключаемым контрактом (его отсутствие является риском для гаранта из-за невозможности оценки качества);
• среднемесячные обороты по расчетному счету за 6 месяцев (на дату подачи заявки);
• результаты хозяйственной деятельности за последний отчетный период (для ООО запрашивается бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках, для ИП — декларации);
• срок ведения бизнеса;
• материально-техническое обеспечение (достаточность активов для выполнения условий договора).

Наши сотрудники постоянно повышают свою квалификацию и отслеживают изменения, происходящие на финансовом рынке. Они возьмут на себя всю работу по сбору пакета документов, ведению заявки и взаимодействию с заказчиком. Мы сможем подобрать для вас предложение, отвечающее скорости оформления, пакету документов и плате за выдачу банковской гарантии.

Сколько стоит банковская гарантия

За выдачу банковской гарантии банк или финансовая организация берёт с принципала комиссию от суммы сделки или контракта. Её размер зависит от типа, срока, суммы и характера обязательств, а также от финансового положения и кредитной истории принципала. Если последние окажутся негативными, банк может посчитать это дополнительным риском и увеличить комиссию. Для госзакупок комиссия в среднем составляет 5% для участия в тендере и 10% — для обеспечения контракта. При этом, если контрактов и договоров несколько, комиссия рассчитывается отдельно по каждому из них. Иногда комиссии устанавливают не в процентах, а в конкретных суммах — например, в Альфа-Банке она составляет от 1000 ₽.

Как получить банковскую гарантию за 1 час

Экспресс банковские гарантии обычно выдаются без залога на основании договора. При оформлении беззалоговой гарантии принципал оплачивает лишь услуги банка (комиссию за выдачу документа).

В некоторых случаях, когда договор предусматривает большую гарантийную сумму, кредитно-финансовое учреждение может потребовать от принципала обеспечение гарантии. В качестве предмета залога могут выступать принадлежащие принципалу необремененные активы, стоимость которых сопоставима с гарантийной суммой:

• денежные средства на расчетных счетах;
• банковские депозиты;
• ценные бумаги (векселя и прочие);
• банковские гарантии, выданные другими кредитно-финансовыми учреждениями;
• прочее ликвидное имущество (в редких случаях, которые предполагают предоставление многомиллионной гарантии).

Нужна банковская гарантия срочно? Специалисты сервиса подберут для вас оптимальный продукт без залога и поручительства собственников бизнеса. Если же оформление беззалогового варианта невозможно, то мы поможем вам получить необходимый документ на максимально выгодных условиях с минимальным залогом, обеспечив сопровождение на каждом этапе заключения договора.

В большинстве крупных банков беззалоговые гарантии предоставляются на следующих условиях:

• сумма: до 50 млн. рублей;
• срок: до 36 месяцев;
• кредитная история заемщика: хорошая или средняя;
• наличие сопутствующих услуг у кредитора (расчетно-кассовое обслуживание, депозит, аккредитив, кредитование, лизинг, зарплатный проект и другие);
• опыт работы по аналогичным контрактам;
• положительный финансовый результат по итогам отчетного года;
• высокий индекс благонадежности;
• отсутствие задолженности по налогам и сборам.

Внимание! Для постоянных участников госзакупок мы рекомендуем предварительно рассчитать лимит по банковским гарантиям на определенный срок. Обычно он составляет 1 квартал. Для получения обеспечения достаточно направить номер аукциона в нашу компанию. Эта процедура занимает до 2-х часов (при отсутствии технических сбоев в процессинговой системе кредитора).

Больше, чем банк

Сервис для оформления банковских гарантий, факторинга, кредитов и других финансовых продуктов

Быстро. Выгодно. Легко.

Сколько действует банковская гарантия

Конкретные сроки зависят от типа банковской гарантии и условий её применения.

• для обеспечения заявки — не менее 2 месяцев после окончания приёма заявок;
• для обеспечения контракта — не менее месяца после истечения срока контракта;
• для обеспечения исполнения обязательств — как минимум на месяц больше гарантийного срока товара.

• для возмещения НДС — не менее чем 10 месяцев со дня подачи декларации, где указана сумма возмещения;
• для отсрочки уплаты налогов и акцизов — не меньше 6 месяцев после окончания налогового периода, по операциям за который нужна отсрочка.

Для таможенной — не меньше 3 месяцев после того, как наступил срок уплаты пошлин и таможенных сборов.
Для договорной — по соглашению сторон.

Когда срок истёк, документ теряет юридическую силу. В таком случае его не нужно возвращать гаранту, только если речь не идёт о госзакупках или это не прописано в договоре.

Требования

Банковская гарантия для участия в госзакупках по ФЗ 44 должна соответствовать следующим требованиям:

• быть безотзывной;
• выданной банком, внесенным в перечень кредитно-финансовых организаций, создание которого регламентировано ст. 74.1 НК РФ;
• внесена в ЕРБГ.

Жестких нормативов, которым должны соответствовать гарантии для участия в конкурентных закупках по ФЗ 223 не предусмотрено. Требования к выдаваемому банком документу определяет заказчик, который обязан внести все условия в конкурсную документацию.

Документ может быть выдан на бумажном носителе или в электронном виде. В гарантии указывают период действия документа и конечный срок, а также гарантийную сумму и обязанности принципала.

Мы сотрудничаем с разными категориями клиентов и всегда ориентированы на положительный результат. Наш сервис решает самые сложные случаи, в том числе:

• первичное получение гарантии для исполнения несвойственных работ;
• наличие недочетов в бухгалтерском учете;
• выявление стоп-факторов и другие.

Частыми причинами отказа по гарантиям выступают:

• несвоевременная постановка в реестр банковских гарантий;
• ошибки, опечатки в тексте, отсутствие обязательных реквизитов;
• несоответствие требованиям, зафиксированным в конкурсной документации.

Мы понимаем, насколько деловая репутация важна для эффективного ведения бизнеса. Наши сотрудники берут на себя ответственность за сроки получения обеспечения и его соответствие требованиям законодательства и бенефициара. С нами сотрудничать выгоднее и проще, чем самостоятельно обращаться в банк.

Что содержит договор банковской гарантии

Требования к договору банковской гарантии закреплены в законодательстве и зависят от того, кем и для чего она используется. Если не включить в договор все обязательные и дополнительные условия и не приложить все необходимые документы, его могут признать недействительным, а банк или другая организация могут отказаться платить. Исключением служат редкие случаи, когда ошибки или неполные сведения в документе были допущены по вине гаранта, который его составлял. В такой ситуации суд может встать на сторону исполнителя и признать договор действительным.

Обязательная часть банковской гарантии

Она закреплена в п. 4 ст. 368 и п. 1 ст. 432 ГК РФ, а также ч. 2 ст. 45 ФЗ-44 и включает:

• гаранта, принципала и бенефициара — полные юридические наименования;
• точную сумму выплаты или порядок её расчёта (например, какой-то процент от суммы контракта);
• обстоятельства, при которых гарант перечисляет деньги бенефициару;

Для тендеров также обязательно нужно прописать:

• невозможность отозвать документ;
• неустойку, которую гарант выплачивает бенефициару за каждый день просрочки;
• необходимость заключения договора на основании контракта по итогам тендера.

Документы, передаваемые с требованием об оплате

Они понадобятся, когда наступит гарантийный случай, который описан в договоре банковской гарантии, и бенефициар захочет получить свои деньги у гаранта. Перечень документов также есть в договоре. Для тендеров он утверждён постановлением Правительства РФ:

• Расчёт суммы долга.
• Подтверждение того, что наступил гарантийный случай, например, товары не были отгружены в срок или выпущены с дефектом.
• Платёжное поручение для выплаты аванса (если он является предметом договора).
• Документ (доверенность) о полномочиях того, кто подписывает требование об уплате.

В остальных случаях стороны договариваются о документах между собой.

Дополнительная часть банковской гарантии

Иногда стороны договариваются о дополнительных условиях — например, о перечне документов или порядке, в котором бенефициар передаёт гаранту требование о выплате (в печатной или электронной форме). Кроме того, в договоре можно подробно указать, при каких условиях гарантийный случай не наступает или принципал получает отсрочку, а также порядок урегулирования споров.

Для госзакупок иногда дополнительно указывают право списать деньги со счёта принципала, если банк не перечислил их в течение 5 дней с момента наступления гарантийного случая.

Заявка успешно отправлена!

В ближайшее время наш менеджер свяжется с вами

Продукты на нашей площадке

Скидка 30%от стоимости банковской гарантии в любом банке

100 млн руб.

Максимальная сумма займа

Оформите спецсчёт без визита в банк. Подходит для торгов на всех федеральных площадках

Сравните условия обслуживания во всех банках и выберите самое выгодное предложение для вашей компании

Обеспечение банковской гарантии

В качестве обеспечения гарант может потребовать:

• имущество — товар, недвижимость, оборудование, автомобили, спецтехнику;
• права на гарантийный депозит;
• поручительство со стороны третьего лица.

Это нужно, чтобы покрыть риски, если принципал не выполнит свои обязательства и не сможет рассчитаться с бенефициаром. Если обеспечения нет, банк может отказать или увеличить комиссию, а все убытки и сумму возмещения попытается взыскать с принципала или его поручителя (если он есть) — вплоть до судебного постановления и процедуры банкротства.

Не нашли, что искали?

Возьмем ситуацию из жизни и посмотрим, как применяется банковская гарантия (БГ).

Строительная фирма выигрывает тендер на ремонт больницы. По условиям подрядчику необходимо внести обеспечение контракта, то есть гарантировать, что отремонтирует больницу качественно и в срок. В качестве обеспечения можно отправить залоговую сумму на счет заказчика (больницы), но фирме неудобно изымать из оборота столько денег. Тогда фирма обращается в банк, чтобы тот поручился за нее — обязался выплатить больнице сумму обеспечения, если исполнитель нарушит условия контракта. Такое обязательство и есть банковская гарантия.

Теперь, если строительная фирма не закончит ремонт в срок или сделает его некачественно, банк заплатит заказчику, а потом потребует у строительной фирмы возмещения.

Пошагово разберем схему работы банковской гарантии и действия участников.

• Владелец строительной фирмы оформил банковскую гарантию на сумму обеспечения контракта. Подписывая контракт, он приложил банковскую гарантию, обеспечивая исполнение своих обязательств по контракту. Теперь владелец строительной фирмы стал принципалом — запомните это слово, к нему и другим определениям вернемся ниже.
• Строительная фирма не закончила ремонт в срок и нарушила условия контракта.
• Больница — бенефициар — составила требование об оплате по БГ. Это документ, по которому банк должен выплатить деньги по гарантии. Однако одного требования об оплате мало. Банку нужны документы, которые подтвердят, что больница имеет право получить выплату. Список этих документов прописан в договоре о банковской гарантии.
• Больница отправила банку — гаранту — требование об оплате вместе с документами. Сделать это можно как в бумажном, так и в электронном варианте.
• Банк сразу же отправил уведомление строительной фирме вместе с копиями требования об оплате и документов, присланных от больницы.
• Следующий шаг — проверка документов банком. Все ли нужные документы прислала больница и правильно ли они составлены. На проверку у банков есть до 30 дней. На практике чаще всего управляются за 5 дней.Если документы оформлены верно, банк переводит на счет больницы платеж по БГ. Теперь строительная фирма должна будет возместить платеж банку.

Строительной фирме следует самой перепроверить документы, присланные больницей вместе с требованием уплаты по гарантии.

Если банк выдал деньги больнице, приславшей с требованием об оплате неполный комплект документов, строительная фирма освобождается от уплаты возмещения банку (ч. 2 ст. 379 ГК РФ).

Принципал, бенефициар, гарант — кто это

В нашем примере есть три действующих лица — строительная компания, больница и банк. Давайте разберемся, какие у них роли.

Строительная фирма — принципал. Принципал обращается в банк, чтобы тот гарантировал выполнение его обязательств. Принципала иногда еще называют аппликантом.

Больница — бенефициар. Бенефициар получит выплату от банка по гарантии, если принципал нарушит условия договора, например, не уложится в сроки.

В нашем случае бенефициар — заказчик, а принципал — подрядчик. Но так бывает не всегда.

Рассмотрим еще один пример. Юрий — владелец крупного ресторана — хочет расширяться и обращается к строительной компании, чтобы сделать ремонт в новом помещении. Оплатить ремонт Юрий сможет через пару месяцев, когда ресторан начнет приносить прибыль. Тогда он оформляет банковскую гарантию. Так банк оплатит строительной компании ремонт, если Юрий не сделает этого спустя два месяца после открытия ресторана. В этой ситуации в роли принципала выступает заказчик, а в роли бенефициара — подрядчик.

В любом из приведенных примеров банк является гарантом. Он выдает бенефициару документ, в котором обязуется заплатить, если принципал не выполнит своих обязательств. Гарантом может быть не только банк, но и другая кредитная или страховая организация. По этой причине банковскую гарантию еще называют независимой.

Говоря простыми словами:

• принципал (аппликант) — тот, кто оформляет банковскую гарантию;
• бенефициар — тот, кто получает деньги по банковской гарантии, если принципал не исполнил своих обязательств или сделал это некачественно;
• гарант — тот, кто платит бенефициару деньги по банковской гарантии за принципала, нарушившего условия договора.

Виды банковских гарантий

Суть любой банковской гарантии — защитить одну из сторон договора от убытков и нарушений обязательств. В зависимости от нюансов выделяют 4 вида гарантий:

Тендерные гарантии

Это банковские гарантии для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Пример в начале статьи о строительной компании, выигравшей тендер на ремонт больницы — как раз о тендерной гарантии.

Тендерная гарантия подходит для обеспечения заявки на участие в закупке и исполнения контракта. Такая банковская гарантия является безотзывной — это значит, что гарант не может изменить условия гарантии или отказаться выплачивать деньги бенефициару по гарантийному случаю. Тендерная БГ защищает заказчика:

• от отказа победителя подписывать контракт;
• от неуплаты штрафов, пеней и неустоек по исполнению контракта;
• от некачественного исполнения контракта — например, когда поставленный товар портится до окончания гарантийного срока.

Соответственно, есть три типа тендерной гарантии:

• гарантия заявки участия в торгах — используется для обеспечения заявки на участие;
• гарантия исполнения контракта — используется для обеспечения исполнения контракта;
• гарантия качественного исполнения обязательств — используется для подтверждения качества товаров и работы на протяжении гарантийного срока.

Бенефициаром в тендерной БГ может выступать только заказчик, а гарантом — только банк, одобренный Минфином.

В некоторых закупках заказчик не требует обеспечивать контракт или его исполнение. Нужно ли обеспечивать контракт, прописано в извещении о закупке и тендерной документации.

Договорные гарантии

Исполнение обязательств между заказчиком и поставщиком (подрядчиком) вне закупок обеспечивает договорная БГ.

В зависимости от того, какое условие договора защищает гарантия — возврат аванса, исполнение обязательств или их оплата, выделяют три типа договорных гарантий:

• Авансовая гарантия — нужна в случае, если заказчик выплачивает исполнителю аванс. Если исполнитель не выполнит условий договора, банк вернет заказчику аванс, а потом потребует его возмещения у исполнителя.
• Гарантия исполнения обязательств — гарантирует, что товар будет поставлен, услуга оказана, работы выполнены — в зависимости от условий договора. В противном случае банк выплачивает заказчику неустойку, а потом требует ее возмещения у исполнителя.
• Платежная гарантия — если заказчик не оплатит работу исполнителя, банк выплатит нужную сумму за него, а потом потребует деньги с заказчика. Такой тип гарантии предоставил ресторатор Юрий строительной компании в нашем примере.

Договорную БГ можно оформлять в любой кредитной или страховой организации, предоставляющей эту услугу. Однако постарайтесь ответственно подойти к выбору гаранта, чтобы не получить недействительную гарантию и не натолкнуться на мошенников. Оценить надежность гаранта, его репутацию, финансовое положение и судебные иски поможет сервис СБИС Все о компаниях.

Налоговые гарантии

С помощью налоговых гарантий можно получить отсрочку по выплате налогов, уплате акцизов на подакцизную продукцию и ускоренно получить возмещение НДС.

Бенефициар в этом случае всегда Федеральная налоговая служба, принципал — налогоплательщик. Гарантию для налоговой может выдать только банк, одобренный Минфином.

Таможенные гарантии

Актуальны для индивидуальных предпринимателей и юрлиц, которые перевозят товары через границу. Таможенная БГ обеспечивает исполнение обязанности по уплате таможенных пошлин и налогов.

Бенефициар — Федеральная таможенная служба. Оформить можно только в банке, одобренном таможенной службой.

Государство определило ряд условий, на которых заключается договор банковской гарантии. Если хотя бы одно из них не прописано в документе, гарантию признают недействительной. В этом случае гарант не будет выплачивать деньги бенефициару.

Чтобы не пришлось разбираться в суде, лучше самостоятельно перепроверить БГ на момент получения. Воспользуйтесь нашим перечнем того, что должно содержаться в документе гарантии.

Согласно Гражданскому кодексу, в документе банковской гарантии должны содержаться:

• дата выдачи банковской гарантии,
• принципал,
• бенефициар,
• гарант,
• основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией,
• денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения,
• срок действия гарантии,
• обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

Обязательные условия тендерных гарантий строже и закреплены в ч. 2 ст. 45 44-ФЗ:

• сумма банковской гарантии, которую гарант должен будет выплатить заказчику, если исполнитель нарушит условия контракта;
• обязательства принципала, исполнение которых защищается банковской гарантией, или говоря проще: что, как и в какой срок исполнитель должен сделать, чтобы банку не пришлось выплачивать заказчику деньги по гарантии;
• обязательство банка выплачивать заказчику неустойку 0,1% от суммы банковской гарантии за каждый день просрочки по оплате БГ;
• условие, по которому исполнением обязательств банка считается поступление суммы банковской гарантии на счет заказчика;
• срок действия банковской гарантии;
• при каких обстоятельствах банк должен выплатить банковскую гарантию.

Помимо пунктов, установленных гражданским кодексом и законом 44-ФЗ, в БГ обязательно должен быть приведен список документов, которые бенефициар обязан предоставить гаранту вместе с требованием об оплате.

Обычно бенефициар и принципал договариваются о списке таких документов. Чаще всего останавливаются на расчете суммы БГ и копии доверенности лица, подписавшего требование по банковской гарантии.

• расчет суммы банковской гарантии;
• платежное поручение о перечислении аванса принципалу — для авансовой гарантии;
• документ, который подтверждает факт наступления гарантийного случая — для гарантии качественного исполнения обязательств;
• доверенность лица, подписавшего требование.

Впоследствии подавая банку требование о выплате суммы банковской гарантии, бенефициар должен будет предоставить вместе с ним полный пакет документов, указанный в гарантии. Если хотя бы одного документа будет не хватать, банк откажет в выплате.

У бенефициара могут возникнуть дополнительные условия помимо тех, что определены государством.

Это может быть дополнение к списку документов для получения платежа по БГ, условие формы банковской гарантии или требования об оплате — письменная или электронная.

В закупках заказчик указывает дополнительные требования к банковской гарантии в извещении, тендерной документации или проекте контракта.

Дополнительные условия гарантии соблюдать так же важно, как обязательные — без этого гарантия будет признана недействительной и деньги по ней не выдадут.

Срок банковской гарантии зависит от ее вида и прописывается в документе гарантии.

Федеральным законом 44-ФЗ регламентированы сроки для тендерной гарантии (ст. 44 и ст. 96):

• гарантии, обеспечивающие заявку, должны действовать еще минимум 2 месяца после окончания срока приема заявок,
• гарантии, обеспечивающие исполнение контракта, должны действовать минимум на месяц дольше, чем контракт,
• гарантии качественного исполнения обязательств должны действовать минимум на месяц дольше установленного гарантийного срока.

Срок налоговой гарантии ФНС утверждает так:

• срок гарантии для возмещения НДС должен истекать как минимум через 10 месяцев со дня подачи налоговой декларации с суммой к возмещению (ст. 176.1 НК РФ);
• срок гарантии на отсрочку уплаты налога на подакцизные товары должен истекать как минимум через 6 месяцев, следующих за налоговым периодом, в котором совершались операции, признаваемые объектом налогообложения (ст. 204 НК РФ).

Срок действия таможенной гарантии должен истекать не раньше, чем через 3 месяца с момента установленного срока исполнения обязанности по уплате таможенных пошлин, налогов, таможенных сборов.

Срок действия договорной банковской гарантии устанавливается по соглашению сторон.

Стоимость гарантии правильнее называть комиссией банку. В каждом банке комиссия рассчитывается по-разному и зависит от суммы гарантии, целей использования и платежеспособности принципала.

Для тендерных гарантий обычно определяют комиссию:

• 5% от суммы обеспечения для гарантий на участие в торге,
• 10% от суммы обеспечения для гарантий на исполнение контракта.

Для примера, в государственной закупке жидкого топлива начальная цена контракта — 3 985 800 рублей. Обеспечение контракта стоит 398 580 рублей. БГ — 10% от суммы обеспечения, то есть 39 858 рублей.

Брать банковскую гарантию имеет смысл, когда выгоднее заплатить 40 тысяч рублей, чем извлекать на какое-то время из оборота компании 400 тысяч.

Бывают случаи, когда принципал не может выплатить гаранту возмещение по гарантии. Чтобы не потерять свои деньги, некоторые банки требуют обеспечить гарантию:

• движимым или недвижимым имуществом,
• поручительством другого юрлица или ИП.

Если принципал откажется выплачивать возмещение по банковской гарантии, банк заберет имущество или потребует деньги с поручителя.

Для получения договорной гарантии нет регламентированного перечня, поэтому оценивайте организацию с точки зрения надежности, репутации, количества лет на рынке и отзывов.

Каждый банк устанавливает свой список документов на получение гарантии. Чаще всего перечень такой:

Срок рассмотрения заявки — от 1 часа до 1 дня.

• Обсудить условия гарантии с бенефициаром и заключить договор.
• Оплатить гарантию.

Можно проходить каждый шаг самостоятельно: анализировать и выбирать организацию-гаранта, собирать документы и выписки, договариваться с банком, проверять гарантию после получения и отправлять ее бенефициару. А можно просто оставить заявку — «Тензор» соберет и проверит документы, перепроверит правильность составления документа гарантии и оформит банковскую гарантию в аккредитованном Минфином банке за 1 день.

Как проверить банковскую гарантию

Подлинность тендерной гарантии проверяется ее наличием в реестре банковских гарантий. До 2018 года реестр был открыт в Единой информационной системе (ЕИС, или zakupki.gov.ru). Поставщики могли посмотреть, занесена ли банковская гарантия в реестр и не станет ли она причиной отказа заказчика от контракта. В 2021 году реестр на сайте ЕИС — просто архив со старыми банковскими гарантиями. Реестр банковских гарантий ведется до сих пор, но теперь доступен только для заказчиков и банков.

В некоторых случаях участникам закупок может понадобиться узнать номер реестровой записи банковской гарантии — для этого потребуется направить запрос в банк-гарант на выписку из реестра.

Узнать, приняли ли банковскую гарантию в ФНС и ФТС также можно, направив им запрос.

• Как учитывать банковские гарантии в бухгалтерском учете?Организации-бенефициары должны вести учет выданных им гарантий на забалансовом счете 008 «Обеспечения обязательств и платежей полученные».Организации-принципалы должны вести учет расходов на банковские гарантии:если гарантия приобреталась для уплаты имущества, расходы включаются в его себестоимость;если гарантия приобреталась для получения займа – оформляется как прочие расходы;если гарантия обеспечивала исполнение обязательств – расходы на нее оформляются как прочие расходы или как расходы по обычным видам деятельности.ИП могут не вести учет банковских гарантий.
• если гарантия приобреталась для уплаты имущества, расходы включаются в его себестоимость;
• если гарантия приобреталась для получения займа – оформляется как прочие расходы;
• если гарантия обеспечивала исполнение обязательств – расходы на нее оформляются как прочие расходы или как расходы по обычным видам деятельности.
• Нужно ли возвращать БГ?Тендерную банковскую гарантию нужно возвращать в следующих случаях:участник отозвал заявку до окончания срока приема заявок,заявку на участие отклонили,закупка отменилась или признана недействительной,принципал принял участие в закупке, но не выиграл,расторжение контракта по обоюдному соглашению сторон,БГ заменяется на другой вид обеспечения по соглашению сторон,условия контракта исполнены, у заказчика нет претензий.Другие виды банковских гарантий возвращать не нужно, если иного не прописано в договоре о БГ.
• участник отозвал заявку до окончания срока приема заявок,
• заявку на участие отклонили,
• закупка отменилась или признана недействительной,
• принципал принял участие в закупке, но не выиграл,
• расторжение контракта по обоюдному соглашению сторон,
• БГ заменяется на другой вид обеспечения по соглашению сторон,
• условия контракта исполнены, у заказчика нет претензий.
• Банк выплатил бенефициару сумму БГ, хотя принципал исполнил все обязательства по договору – что делать?В этом случае бенефициар обязан перевести на счет принципала сумму банковской гарантии.

Стоимость оформления банковской гарантии за 1 день

Все услуги по получению банковской гарантии за 1 рабочий день через наш сервис полностью бесплатны! Вы оплачиваете только комиссию банка, которая рассчитывается индивидуально. Мы всегда защищаем ваши интересы, поэтому подбираем персональные или акционные предложения. С нами вы сможете получить любой вид обеспечения без переплаты, задержки сроков и ошибок в оформлении.

В рамках сопровождения получения гарантии мы предоставляем:

Узнать подробную информацию про каждый из этапов вы можете на странице как мы работаем

Вопросы и ответы

Сколько банков сотрудничают с Финакс?

На площадке представлено 30 аккредитованных банков, в которых вы можете получить банковские гарантии или другие финансовые продукты.

Какой график работы у Финакс?

Наш сервис работает круглосуточно для вашего удобства и удобства пользователей из других часовых поясов. Вы можете позвонить в службу поддержки в любое время и вам обязательно ответят. Тел.: .

Мне неудобно звонить, как еще с вами можно связаться?

С нами можно всегда быть на связи с помощью мессенджеров , , . Через эти платформы можно даже отправить все документы, если вам неудобно сделать это через личный кабинет.

Сколько стоят услуги Финакс?

Наши услуги абсолютно бесплатны. Мы работаем с банками напрямую и они делятся с Финакс своей комиссией. В свою очередь мы выплачиваем часть этой комиссии пользователям, оформляющим банковские продукты. Таким образом, сервис не только бесплатный, но еще и позволяет зарабатывать на оформлении банковских продуктов.

Как рассчитать стоимость банковского продукта?

Воспользуйтесь нашим . Он рассчитает вам стоимость продукта в 30 банках и подскажет в каком выше вероятность одобрения.

Могу ли я работать в личном кабинете с мобильного телефона?

Да, наш кабинет полностью адаптирован для использования на мобильных устройствах.

Работайте с нами любым удобным способом

Консультируйтесь и составляйте заявку прямо по телефону или через мессенджер

Работайте с нами через почту, отправляя заявки в удобном для вас виде

Оставьте заявку и мы перезвоним вам в течение 2 минут – все консультации бесплатные

Наш менеджер скоро свяжется с вами!

Хотите работать самостоятельно?

Оформляйте продукты в личном кабинете и зарабатывайте до 35% от их стоимости

Остались вопросы?

Получите консультацию эксперта в области банковских продуктов. Это абсолютно бесплатно

Банковская гарантия составляется в письменной или электронной форме (для налоговой и таможни). Чтобы её получить, нужно:

• выбрать гаранта согласно требованиям бенефициара — например, строго из реестров Минфина или таможни или с кредитным рейтингом не ниже BB– (RU);
• собрать все необходимые документы — стандартный набор, перечисленный выше, а также паспорт, учредительные документы, выписки со счетов, отчётность и дополнительные, если их потребуют гарант или бенефициар;
• когда документ готов, бенефициар и принципал подписывают договор;
• принципал оплачивает комиссию гаранту, после чего тот перечисляет сумму гарантии.

С этого момента документ вступает в силу и загружается в реестр.

В Альфа-Банке вы можете получить электронную гарантию для госзакупок, а также договорную — для малого и среднего бизнеса. Для этого нужно заполнить форму и предоставить документы в электронном или печатном виде.

Хотите узнать больше о банковских продуктах?

Выделяют разные виды — в зависимости от того, что именно нужно гарантировать:

• Полная оплата поставок товаров или услуг.
• Обеспечительный взнос или залог по контракту.

Такие документы используют для операции внутри страны и международных сделок. Также выделяют разные виды банковских гарантий в зависимости от типов сделок, принципалов и бенефициаров, которые в них участвуют.

Тендерные банковские гарантии

В России госзакупки проводят в соответствии с законами № 44-ФЗ и № 223-ФЗ — в форме открытых торгов или аукционов (тендеров). Это значит, что контракт на поставку товаров или услуг получит компания, которая предложит наименьшую цену. Однако после заключения контракта подрядчик должен выполнить все его условия, иначе договор расторгнут. Чтобы защитить госучреждения от недобросовестных подрядчиков, которые выигрывают тендеры нечестным путём и не выполняют обязательства, действует особая схема. По ней подрядчик до или после заключения контракта вносит часть его суммы — например, 10 или 20% — на специальный счёт и замораживает их там. Забрать эти деньги он сможет только после того, как заключит контракт или полностью выполнит по нему свои обязательства. Чтобы не изымать эти средства из оборота и не брать кредит, компании часто прибегают к банковским гарантиям — на сумму обязательного залога.

Здесь возможны три вида гарантий:

• Для обеспечения заявки на участие в торгах — гарантирует, что победитель аукциона заключит контракт с компанией-заказчиком.
• Для обеспечения исполнения контракта — чтобы гарантировать, что подрядчик исполнит свои обязательства.
• Для гарантии соблюдения всех требований — чтобы подрядчик предоставил товары и услуги ровно в том объёме и того уровня качества, которые были заявлены в контракте. Например, чтобы оборудование исправно работало в течение гарантийного срока или сайт открывался во всех указанных браузерах и во всех ОС.

Раньше тендерные гарантии могли быть только банковскими, причём только от банков из списка одобренных Минфином. Но с января 2022 года к ним добавили ещё и независимые — их могут выдавать не только банки, но и другие финансовые организации, перечисленные в п. 1 ст. 45 ФЗ-44. Главные их отличия от банковской в том, что срок действия короче — до одного месяца после завершения приёма заявок на участие в тендере, — а срок оплаты больше: до десяти рабочих дней вместо пяти, как в случае с банковской.

Договорные банковские гарантии

Гарантируют исполнение договора, защищая бенефициара от недобросовестного принципала, в трёх видах:

• Исполнение обязательств по договору — поставка товара или оказание услуг в полном объёме и надлежащего качества (в таком случае бенефициар — это заказчик).
• Чтобы отсрочить уплату акциза на алкогольную продукцию.
• Чтобы получить ускоренное возмещение НДС. Обычно на вычет по налогу можно подать только по итогам квартала, и ещё до двух месяцев у налоговой уходит на проверку. Тогда как по банковской гарантии можно получить деньги за 11 дней.

Налоговые банковские гарантии

В этом случае бенефициаром выступает налоговая инспекция, а принципалом — налогоплательщик. Налоговая гарантия может быть только банковской. Её оформляют в трёх случаях:

• Чтобы отсрочить уплату налогов (до 1 года), обязательных взносов в ПФР и ФСС (до 3 лет), а также пеней и штрафов.
• Чтобы отсрочить уплату акциза на алкогольную продукцию.
• Чтобы получить ускоренное возмещение НДС. Обычно на вычет по налогу можно подать только по итогам квартала, и ещё до двух месяцев у налоговой уходит на проверку. Тогда как по банковской гарантии можно получить деньги за 11 дней.

Выбирать гаранта в этом случае нужно из специального реестра Минфина.

Таможенные банковские гарантии

Такой документ используют компании, которые импортируют товары из-за рубежа и платят за ввоз таможенную пошлину. Бенефициаром выступает Федеральная таможенная служба, а гарантом — банк, одобренный ею и внесённый в специальный реестр.

Без уплаты пошлины товар нельзя будет доставить в Россию, а деньги за него компания получит только после реализации. На это может уйти несколько месяцев, ведь часто товары импортируют оптовые закупщики, которые затем перепродают их розничным ретейлерам. Поэтому проще получить отсрочку и зафиксировать цены, пока стоимость товара не выросла из-за разницы курса валют.

Для тендеров до 1 июля 2018 года все данные были доступны всем в специальном реестре. Но сейчас доступ к нему возможен только через личный кабинет бенефициаров и гарантов. Принципал может получить соответствующую выписку из реестра от гаранта в течение одного рабочего дня после того, как она там появится.

Для налоговой и таможни реестров не существует. В таком случае принципалу нужно самому запрашивать подтверждение у бенефициаров.

Электронная банковская гарантия

По коммерческим и государственным закупкам по 44/223/185-ФЗ

До 300 млн ₽

До 100 млн ₽

От 1 000 ₽

Комиссия за выдачу

Надёжная гарантия без посещения офиса

Гибкий подход к рассмотрению сделок в экспресс-режиме

Всё онлайн: не нужно посещать офис банка или открывать расчётный счёт

Без лишних неудобств: принимаем форму гарантии заказчика

Участие в закупках под защитой гарантии от крупного банка

Выберите подходящий вид гарантии

Исполнение обязательств для конкурса или аукциона

Для обязательств по договору

Исполнение обязательств по заключаемому договору

Для возврата авансового платежа

Исполнение обязательств по возврату аванса

Исполнение гарантийных обязательств по договору

3 шага к получению гарантии

Заполните форму

И получите предложение от Банка

Подпишите договор и оплатите комиссию

Понадобится только электронная подпись

Получите гарантию

Без посещения офиса банка

Вы получите электронный документ, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью банка. По желанию экземпляр на бланке направим экспресс-доставкой заказным письмом — или отдадим в офисе банка. Также вы можете получить консультацию по номеру 8-800-100-77-33 или задать вопросы в WhatsApp 8-909-918-75-09.

• Копия всех страниц паспорта Единоличного исполнительного органа/ИП
• Финансовые документы при любой системе налогообложения:

— бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах за последний календарный год с отметкой/электронной квитанцией ФНС

— бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах за последний отчётный период и отчётный период, предшествующий последнему

• Копия актуального протокола (решения) об избрании/назначении Генерального директора
• Устав (только по запросу банка)

Другие предложения по расчётно-кассовому обслуживанию

Программа лояльности
Деньги сверху

Ваш бизнес работает, а мы платим за любые действия по счёту