Банковская гарантия получить быстро недорого

Что такое банковская гарантия по 44-ФЗ?

Банковская гарантия для торгов по 44-ФЗ  — способ обеспечения заявки или обеспечения исполнения контракта, при котором банк (гарант) выдает  по просьбе должника (поставщика) письменное обязательство уплатить заказчику определенную денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате. Если поставщик нарушает условия контакта или не выполняет свои обязательства в установленный срок, то банк возмещает заказчику убытки.

Распространенность банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ стала причиной частых подделок. «Серые» банковские гарантии недействительны и поставщик, предложивший в качестве обеспечения поддельную банковскую гарантию, рискует лишиться контракта или попасть в реестр недобросовестных поставщиков и забыть об участии в тендерах на пару лет. Поэтому банковскую гарантию необходимо проверять, прежде чем предложить в качестве обеспечения заявки, контракта или договора.

Банковская гарантия — что такое, для чего нужна и как получить

Банковская гарантия — это соглашение, по которому банк обязан выплатить долг клиента, если тот не выполнил своих обязательств.

Использовать банковскую гарантию для обеспечения обязательств зачастую выгоднее и надежнее, чем искать поручителей или извлекать из оборота сумму залога. По этим причинам банковская гарантия становится все более популярным финансовым инструментом — в 2020 году количество выданных гарантий выросло на 20% («Коммерсант»).

Проект банковской гарантии за 15 минутпо 1 документу. Все операции онлайн!

Подайте заявку на получение гарантии и консультацию эксперта.

44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ (615 ПП РФ), Коммерческие торги

Без ограничений по сумме гарантии

С минимальной комиссией

Минимальная комиссия
900 ₽

Работаем со сложными кейсами по всей России

Когда стоит воспользоваться банковской гарантией?

• Когда деньги нужны на исполнение контракта, а не на депозит заказчику
• Когда выиграли несколько лотов с суммой обеспечения больше, чем у вас есть в наличии
• Когда заказчик задерживает оплату по предыдущему контракту
• Когда нет аванса по новому контракту

Банковская гарантия — это доступ к госзаказам

Одно из обязательных требований многих государственных тендеров — наличие обеспечения исполнения контракта.

В современных реалиях бизнеса банковская гарантия — это доступ к госзаказам, которые ведут политику жесткого отбора поставщиков.

Преимущества банковской гарантии

• Денежные средства организации всегда в обороте (нет необходимости их замораживать на счёте у заказчика)
• Можно участвовать в большем количестве аукционов, чем на данный момент, используя только свои денежные средства
• Упрощенный процесс взаимодействия с контрагентами по получению товарных кредитов при наличии банковской гарантии
• Наработка определенной истории взаимодействия с банками и, как следствие, более лояльное получение кредитов и других финансовых продуктов при необходимости

Получить банковскую гарантиюочень просто и быстро!

Оставьте заявку или позвоните: +7 (495) 734-81-18 доб. 620

Банки присылают свои предложения, и вы выбираете наиболее интересное

Оплата комиссии напрямую в банк

Получите банковскую гарантию и запись в Федеральном реестре банковских гарантий

Онлайн-сервис подберет банковскую гарантию по 44-ФЗ на сумму до 200 млн . Выбирайте выгодные для себя предложения, не посещая банки. Вы легко разберетесь, как работать в сервисе, и сможете быстро подать заявку.

Надёжная гарантия из реестра ЕИС

Вы можете быть уверены, что гарантия окажется в реестре ЕИС и заказчик
её примет для обеспечения контракта.

Гарантия соответствует 44-ФЗ и включает следующую информацию:

• сумма;
• срок действия;
• условие о безотзывности;
• обязательства принципала;
• обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку;
• отлагательное условие и другие условия, установленные законодательством.

Сотрудничаем с банками из утверждённого Минфином перечня

Все банки с хорошей репутацией и минимальными сроками обработки заявки.

Предложения от банков могут различаться по стоимости
и условиям выдачи

А размер комиссии зависит от суммы гарантии, срока её действия и других параметров.

Услуги Контур.Спектра бесплатны

Комиссия наших банков-партнеров начинается от 1 000 ,
а ставка — от 2,9 % годовых от суммы гарантии.

Условия банковской гарантии можно настроить под себя

Например, поменять сумму на меньшую, если есть другие варианты обеспечения контракта.

Подготовьте пакет документов

Окончательный список документов зависит от требований банка. Но обязательно нужно иметь:

• копия паспорта;
• устав организации;
• решение о назначении руководителя на должность.

Загрузите документы один раз

Документы достаточно подготовить и загрузить в личный кабинет один раз. Дальше их можно
использовать для разных заявок. Просто обновляйте те документы, в которых что-то изменилось
или истек срок действия.

Работайте от нескольких организаций

Создавайте отдельные учетные записи для разных организаций — например, для клиентов
на аутсорсинге, филиалов или «дочек» вашей компании. Один сотрудник сможет контролировать
получение всех гарантий.

Одна заявка во все банки-партнеры

Вам не нужно заполнять заявки на сайте каждого банка, звонить и общаться с их
специалистами. Подготовьте одну заявку по форме банка в нашем сервисе и получите ответы
от банков-партнеров

Выбор лучшего предложения

Если ваша компания соответствует требованиям банка, вы получите предложения с условиями выдачи
гарантии. Вы сами выбираете, какие из них будут для вас выгоднее

В личном кабинете вы увидите список недостающих документов для оформления гарантии, если они
необходимы. Отправьте их в банк, оплатите комиссию за выпуск и получите гарантию

Зарегистрируйтесь в сервисе, добавьте одну или несколько организаций

Подайте заявку с номером закупки, суммой и сроком гарантии

Подготовьте и отправьте пакет документов для банков

Получите предложения от банков и выберите лучшее

Согласуйте текст гарантии с заказчиком

Получите электронную или бумажную банковскую гарантию

Как получить банковскую гарантию

Отправляйте заявки на финансовые услуги за пару минут

В течение нескольких часов заявку рассмотрят десятки банков и финансовых партнеров

Выбирайте оптимальное предложение в удобное Вам время

Как получить банковскую гарантию для торгов по 44-ФЗ?

Обратившись в АО «ЕЭТП» вы можете получить банковскую гарантию онлайн, не покидая пределы своего офиса. От вас потребуется заполнить заявку.

Что вы узнаете

Проверка банковской гарантии по 44-ФЗ проходит в 3 шага:

Если пропускаем хотя бы один шаг — рискуем остаться с недействительной гарантией. В этом случае некоторые заказчики дают возможность переоформить гарантию, другие же отказывают в участии в закупке или признают уклонистом от подписания контракта.

После самостоятельной проверки поставщику следует отправить банковскую гарантию на согласование заказчику (бенефициару). Заказчик изучит документ гарантии и либо одобрит, либо пришлет замечания. В первом случае гарантию можно подписывать и указывать в качестве обеспечения заявки или исполнения контракта. Во втором — отправить замечания в банк-гарант.

Реестр банковских гарантий

Первое, что нужно проверить, получив банковскую гарантию по 44-ФЗ, — наличие записи о ней в реестре банковских гарантий. Банки вносят сведения о БГ в реестр в течение 1 рабочего дня с момента выдачи. При занесении гарантии присваивается уникальный номер реестровой записи.

Заказчик запросит номер реестровой записи при составлении заявки или подписании контракта. Если БГ с указанным номером не будет в реестре, заказчик отклонит гарантию.

До 2018 года реестр банковских гарантий открыто велся в Единой информационной системе в сфере закупок (ЕИС, zakupki.gov.ru) и проверить наличие БГ в реестре было нетрудно. Однако сейчас реестр закрыт для поставщиков и доступен только для заказчиков и банков.

Чтобы проверить БГ и получить номер реестровой записи, поставщику нужно отправлять запрос в банк-гарант или в Федеральное казначейство.

Запрос в банк-гарант

В запросе на получение выписки из реестра БГ прописываются номер документа банковской гарантии, ИНН заказчика (бенефициара) и ИНН поставщика (принципала).

По запросу банк должен прислать выписку из реестра банковских гарантий в течение 1 рабочего дня.

В выписке должны содержаться:

• данные о банке-гаранте: наименование, адрес, ИНН
• данные о бенефициаре: наименование, адрес, ИНН
• данные о принципале: наименование, адрес, ИНН
• код закупки
• срок действия БГ
• сумма БГ
• номер реестровой записи
• дату размещения записи о БГ в реестре

Запрос в Казначейство

Тем, кто участвует в закрытых закупках, содержащих гостайну, нужно направлять запрос в Федеральное казначейство. На сайте Казначейства утверждена форма запроса. Запрос можно отправить электронно, заверив документ квалифицированной ЭЦП.

Банковские гарантии для участия в госзакупках по 44-ФЗ могут выдавать только банки, одобренные государством. Проверить банковскую гарантию можно по наличию банка-гаранта в перечне банков на сайте Минфина.

Если банк, выдавший гарантию, аккредитован Минфином, смотрим договор банковской гарантии. Если нет — переоформляем гарантию в банке из перечня.

Договор банковской гарантии

Договор банковской гарантии заключается на официальном бланке банка-гаранта. Реквизиты банка на сайте ЦБ и в документе БГ должны полностью совпадать.

Мы сделали выжимку требований закона к условиям и срокам БГ. Проверьте по ним банковскую гарантию перед отправкой заказчику.

Условия банковской гарантии

Обязательные условия банковской гарантии по 44-ФЗ закреплены в ч. 2 ст. 45 44-ФЗ:

• условие, по которому выданная гарантия является ;
• сумма банковской гарантии, которую гарант должен будет выплатить заказчику, если исполнитель нарушит условия контракта;
• обязательства принципала, исполнение которых защищается банковской гарантией, или, говоря проще, что, как и в какой срок исполнитель должен сделать, чтобы банку не пришлось выплачивать заказчику деньги по гарантии;
• обязательство банка выплачивать заказчику неустойку 0,1% от суммы банковской гарантии за каждый день просрочки по оплате БГ;
• условие, по которому исполнением обязательств банка считается поступление суммы банковской гарантии на счет заказчика;
• срок действия банковской гарантии;
• при каких обстоятельствах банк должен выплатить банковскую гарантию.

Помимо этого, в БГ по 44-ФЗ обязательно должен быть приведен список документов, которые бенефициар обязан предоставить гаранту вместе с требованием об оплате.

Требование об оплате — документ, по которому бенефициар может получить деньги от гаранта.

Банки могут хитрить и не указывать какое-то из условий — например, условие о безотзывности банковской гарантии. В этом случае банк может снять с себя обязательство выплачивать деньги по БГ в любой момент. Внимательные заказчики не принимают такое обеспечение заявки или контракта, а невнимательные потом разбираются в суде с поставщиком.

Срок действия банковской гарантии

Регламентируется (ст. 44 и ст. 96 44-ФЗ) и зависит от ее вида:

• гарантии, обеспечивающие заявку, должны действовать еще минимум 2 месяца после окончания срока приема заявок;
• гарантии, обеспечивающие исполнение контракта, должны действовать минимум на месяц дольше, чем контракт;
• гарантии качественного исполнения обязательств должны действовать минимум на месяц дольше установленного гарантийного срока.

Банковская гарантия, действие которой меньше сроков, установленных государством, отклоняется заказчиком.

Как проверить банковскую гарантию по 223-ФЗ

Банковскую гарантию по 223-ФЗ не заносят в реестр банковских гарантий, в отличие от БГ 44-ФЗ. Поэтому проверить подлинность банковской гарантии можно только по соответствию банка-гаранта и договора гарантии Федеральному закону № 223-ФЗ и закупочной документации.

Мы расскажем, на что обратить внимание, а вы — проверьте гарантию и, прежде чем подписать, отправьте на проверку заказчику. Если заказчик одобрит БГ, ее можно будет указывать в качестве обеспечения закупки.

Государством не определены банки, которые могут выдавать тендерные гарантии по 223-ФЗ, однако некоторые заказчики сами отбирают банки для оформления банковских гарантий. Например, у РЖД есть свой перечень одобренных банков. Гарантию, выданную другим банком, не примут для обеспечения заявки или контракта.

Если в тендерной документации не прописано требование к выбору гаранта, переходим к договору банковской гарантии.

Как и в случае с БГ по 44-ФЗ, банковская гарантия по 223-ФЗ выдается на официальном бланке организации. Все реквизиты на бланке и в документах организации должны совпадать.

Основные требования к банковской гарантии по 223-ФЗ прописаны в ст. 368 ГК РФ.

В БГ по 223-ФЗ должны быть указаны:

• дата выдачи банковской гарантии,
• принципал,
• бенефициар,
• гарант,
• основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией,
• денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения,
• обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

Иногда корпоративные заказчики в качестве дополнительных требований указывают те, что установлены для БГ по 44-ФЗ.

Заказчик по 223-ФЗ сам определяет, сколько должна действовать банковская гарантия для обеспечения его закупки. Чаще всего заказчики ориентируются на сроки, установленные для БГ по 44-ФЗ:

• при обеспечении контракта срок должен превышать минимум на один месяц период исполнения обязательств,
• при обеспечении заявок срок БГ должен быть минимум на два месяца длиннее периода их подачи.

Три «звоночка», что организация выдаст «серую» гарантию

Проверка проверкой, но не лишним будет изначально снизить риск получения недействительной банковской гарантии. Это сэкономит время на переоформление гарантии — критически ценное, если подходит к концу срок подписания контракта или приема заявок. Рассказываем, что должно насторожить поставщика при оформлении банковской гарантии:

Долги организации-гаранта

Не все организации, выдающие банковские гарантии, имеют стабильное финансовое положение. Оформляя гарантию без проверки финансов и репутации организации-гаранта, рискуете заключить договор с потенциальным банкротом.

Перед подачей заявления на получение банковской гарантии оцените надежность выбранного гаранта — финансовое положение, судебные дела организации, количество лет на рынке. Воспользуйтесь СБИС Все о компаниях — в системе уже собраны и проанализированы актуальные данные о любой компании из налоговой, Росстата, ЦБ, Верховного суда и других официальных источников.

Маленький список документов для получения

При оформлении гарантии гарант должен потребовать достаточное количество документов для подтверждения стабильности финансового состояния принципала. Так банк защищает себя от рисков — ведь если он выплатит сумму по гарантии, а принципал внезапно обанкротится, банку будет сложнее вернуть сумму компенсации платежа по гарантии. Ему придется взыскивать долг с банкрота, а банкротные дела могут растягиваться на несколько лет.

Обычно банки запрашивают:

• копии паспортов учредителей,
• справку об отсутствии задолженности в ФНС,
• устав,
• решение о назначении на должность директора,
• бухгалтерскую отчетность,
• налоговые декларации,
• заявку со ссылкой на закупку или контракт,
• расшифровку информации по ключевым статьям бухучета.

Если банковскую гарантию предоставили по одному-двум документам, велика вероятность, что выданная гарантия будет недействительной.

Низкая стоимость банковской гарантии

Комиссия за выдачу банковской гарантии — это заработок гаранта. Для получения этого заработка гарант идет на риски, принимая на себя обеспечение обязательств клиента. На практике поставщики чаще добросовестно исполняют контракты, но есть примеры, когда участники закупок отзывают заявки, уклоняются от исполнения контракта или исполняет обязательства некачественно. В этом случае банк оплачивает долг принципала.

Поэтому комиссия за оформление банковской гарантии не может быть очень низкой. Как правило, она составляет:

• 5% от суммы обеспечения для гарантий на участие в торге,
• 10% от суммы обеспечения для гарантий на исполнение контракта.

Кроме того, обязательно проверяйте реквизиты, на которые переводите комиссию за выдачу БГ. Это должны быть реквизиты банка, а не сторонней организации.

• Что будет, если участник закупок попадет в РНП из-за недействительной БГ?Поставщику из РНП запрещено участвовать в закупках по 44-ФЗ в течение 2-х лет. Многие заказчики по 223-ФЗ так же отклоняют заявки участников, запись о которых есть в РНП.
• Можно ли изменить срок действия банковской гарантии?Срок действия БГ можно изменить в следующих случаях:увеличился срок действия контракта – БГ можно продлить, обратившись в банк,условия соглашения выполняются раньше временных рамок, прописанных в договоре, – БГ можно «закрыть» заранее, обратившись в банк,контракт заключается на несколько лет – в этом случае изменения сроков проговариваются с заказчиком.
• увеличился срок действия контракта – БГ можно продлить, обратившись в банк,
• условия соглашения выполняются раньше временных рамок, прописанных в договоре, – БГ можно «закрыть» заранее, обратившись в банк,
• контракт заключается на несколько лет – в этом случае изменения сроков проговариваются с заказчиком.
• Для чего еще можно использовать банковскую гарантию?Банковскую гарантию можно использовать для получения отсрочки или рассрочки по уплате налогов или таможенных пошлин и заключения контрактов вне закупок.

Зарегистрируйтесь, чтобы отправить заявку на банковскую гарантию.

Клиентам нужно то, что есть у вас

Банковская гарантия на обеспечение заявки

С 1 июля 2019 года участие в торгах по 44-ФЗ можно обеспечить банковской гарантией. Сервис поможет найти выгодные условия для получения банковской гарантии на обеспечение заявки. Чтобы увидеть предложения банков, отправьте заявление сразу после регистрации.

Гарантия соответствует статье 45 44-ФЗ

Получите безотзывную гарантию, в тексте которой будут указаны:

• сумма,
• срок действия — больше двух месяцев после окончания подачи заявок,
• обязанности участника закупки, например, уплата неустойки,
• другие требования федерального закона

Выдает банк из перечня Минфина РФ

Наши банки-партнеры отвечают требованиям Минфина и имеют хорошую репутацию. Они
обработают ваше заявление за минимальное время

Прогноз получения гарантии

Вы узнаете вероятность того, что банки одобрят вашу заявку.
При необходимости сможете доработать пакет документов и повысить свои шансы

Выбирайте подходящую для вас цену

Банки предлагают разные условия выдачи и стоимость. Сервис рассчитает комиссию сразу по всем
банкам-партнерам. Вы сможете выбрать лучший вариант сами.

Никаких дополнительных сборов агенту

Платите комиссию только банку. Наши партнеры берут минимальную комиссию: от 1 000 ₽
и 2,9% годовых от размера гарантии. Итоговую цену определят ее сумма и срок действия.

Не выводите деньги из оборота

Вам не нужно переводить собственные средства на торговую площадку
и «замораживать» их до окончания закупки.

Соберите необходимые документы

Чтобы подать заявление, нужны:

• копия паспорта;
• устав организации;
• решение о назначении руководителя на должность;
• бухгалтерская отчетность.

Точный список определяется после расчета стоимости гарантии. Документы передаются онлайн, поэтому посещать
банк не нужно.

Документы сохраняются в сервисе

Загрузите документы один раз, и они останутся в личном кабинете. Вы сможете быстро подать новые
заявки, прикрепляя к ним уже сохраненные документы.

Заказывайте гарантии для нескольких компаний

В своем личном кабинете вы можете создать учетные записи для своих организаций, их дочерних
компаний и клиентов, чьи интересы представляете. Количество компаний не ограничено.

Пройдите регистрацию. Добавьте в сервисе одну или несколько компаний

Укажите номер закупки, необходимую сумму и срок, в течение которого должна действовать гарантия

Узнайте вероятность одобрения вашей заявки и предложения банков

Загрузите документы, чтобы они прошли первичную проверку в сервисе

Выберите наиболее подходящее предложение. Отправьте заявление

Заберите банковскую гарантию в электронном виде

Часто задаваемые вопросы

• Бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах за последний квартал (с
  подписью и печатью организации)
• Карточка компании (с указанием банковских реквизитов)
• Устав (все страницы)
• Копии паспорта генерального директора
• Копии паспорта учредителей бизнеса
• Свидетельство на право собственности объекта недвижимости /Договор аренды
  площадей, используемых в бизнесе
• Решение/приказы о назначении на должности исполнительного органа (директора,
  генерального директора, президента или исполнительного директора согласно Уставу)
• Выписка из реестра акционеров, сроком не более 30 календарных дней с момента выдачи
  (для АО)

Для индивидуальных предпринимателей

• Декларация по НДС за последний квартал (с отметкой ИФНС/квитанция о приёме) —
  Для общей системы налогообложения (ОСН)
• Декларация по УСН за последний год (с отметкой ИФНС/квитанция о приёме) —
  Для упрощенной системы налогообложения (УСН)
• Декларация по ЕНВД за последний квартал (с отметкой ИФНС/квитанция о приёме) —
  Для системы налогообложения в виде единого налога на вмененный доход (ЕНВД)
• Декларация по ЕСХН за последний год (с отметкой ИФНС/квитанция о приёме) —
  Для системы налогообложения в виде единого сельскохозяйственного налога (ЕСХН)
• Действующий патент на право применения патентной системы налогообложения —
  Для патентной системы налогообложения
• Свидетельство ОГРНИП
• Карточка ИП (с указанием банковских реквизитов)
• Скан паспорт ИП (все страницы)
• Свидетельство на право собственности объекта недвижимости /Договор аренды
  площадей, используемых в бизнесе

Что такое БГ?

Банковская гарантия — обязательство банка выплатить компании по договору финансовые
средства за третью сторону в случае, если эта сторона не выполнит свои обязательства.

Какая будет комиссия?

Комиссия за использование банковской гарантии устанавливается каждым банком индивидуально.
При этом минимальная комиссия составляет 999 рублей

А деньги вернут?

За выпуск гарантии комиссия не возвращается.

Срок рассмотрения заявки на БГ?

Среднее время рассмотрения заявки 1 рабочий день.

Вашей площадке что-нибудь надо доплачивать?

Никаких платежей площадка не взимает. Комиссия за использование банковских гарантий оплачивается банку.

Рассматриваются ли процедуры с других площадок?

Сервис Финансовых услуг ЕЭТП позволяет получить гарантии для любых электронных площадок.
Вы можете получить банковскую гарантию, даже если процедура проходит на другой площадке.

Какие банки рассматривают заявку?

Заявку рассматривают более 30 банков, среди которых крупнейшие банки России.

Почему физлицам не выдают БГ, на площадке нет этой информации?

Банки предоставляют услугу, анализируя финансовую отчетность, сдаваемую в налоговые органы. Т.к.
физические лица отчетность не сдают, то и банки не могут рассматривать заявки.
Для получения гарантии физлицу рекомендуется посетить офис банка лично.

Если у компании убытки, смогут выдать БГ?

Многие банки используют индивидуальный подход к рассмотрению заявок, так что получить гарантию можно
и при наличии убытков за отчетный период.

Минимальный срок существования компании?

Минимальный срок существования компании, которая может получать банковские гарантии 3 месяца.
Важно учитывать, что компаниям со сроком существования до 6 месяцев чаще всего не выдаются гарантии более 1
млн рублей.

Вы всё ещё думаете? Просто попробуйте

Оставьте заявку, и наш консультант ответит на любые вопросы, расскажет про все возможности сервиса.

Зарегистрируйтесь, чтобы отправить заявление на банковскую гарантию
для обеспечения заявки в торгах.

Виды банковских гарантий

Банковская гарантия, по сравнению с другими способами обеспечения обязательств, является выгодным инструментом. 
Например, вы можете воспользоваться следующими средствами:

• Внести обеспечение личными средствами. Но этот способ не подходит, если требуется крупная сумма, так как использовать собственные ресурсы невыгодно.
• Кредит. Часто проценты по кредиту выше, чем  комиссия за использование банковской гарантии. Также процедура одобрения заявки может продлиться от нескольких недель до месяцев. Поэтому банковская гарантия – более простой и доступный способ обеспечения заявок и обеспечения исполнения контрактов.

Преимущества получения банковской гарантии  в АО «ЕЭТП»:

• Вашу заявку рассмотрят сразу несколько банков – надежных  партнеров «ЕЭТП»;
• Предварительное решение об одобрении заявки вы узнаете уже через 1 час;
• Наши специалисты помогут оформить все нужные документы;
• Вы сохраняете  деньги в обороте компании, вкладывая их в развитие бизнеса;

Интересные статьи

Сервис бесплатно подберет банковскую гарантию по 44-ФЗ и 223-ФЗ
в банках-партнерах. Сумма для обеспечения контракта до 200 млн рублей.

Отправляйте заявки за разные организации

Сервис оценит компанию и даст прогноз на получение гарантии в разных
банках. Вы сможете доработать пакет документов и повысить шансы получения банковской
гарантии с первой заявки.

Выберите лучшее предложение

Вашу заявку увидят все банки-партнеры. Если вы получите предложения
от нескольких, то сможете самостоятельно выбрать лучшие для себя условия.

Храните документы организации

Достаточно один раз загрузить документы организации в личный кабинет. Они будут
конфиденциально храниться у нас, а вам останется выбрать нужные при подготовке новой
заявки.

Отслеживайте статус заявок

В личном кабинете вы увидите статус каждой заявки: на каком этапе
рассмотрения, одобрена или нет.

Получите гарантию
без визита в банк

Отправляйте документы в любой партнерский банк. Все общение —
от заявки до получения — проходит в электронном виде. Пакет необходимых
документов для каждого банка указан рядом с его названием.

Зарегистрируйтесь в сервисе

Контур не взимает дополнительные сборы. Вы платите только комиссию
банка. Сумма комиссии от 1 000 ₽. Ставка от 2,9 % годовых от суммы
банковской гарантии.

Возьмем ситуацию из жизни и посмотрим, как применяется банковская гарантия (БГ).

Строительная фирма выигрывает тендер на ремонт больницы. По условиям подрядчику необходимо внести обеспечение контракта, то есть гарантировать, что отремонтирует больницу качественно и в срок. В качестве обеспечения можно отправить залоговую сумму на счет заказчика (больницы), но фирме неудобно изымать из оборота столько денег. Тогда фирма обращается в банк, чтобы тот поручился за нее — обязался выплатить больнице сумму обеспечения, если исполнитель нарушит условия контракта. Такое обязательство и есть банковская гарантия.

Теперь, если строительная фирма не закончит ремонт в срок или сделает его некачественно, банк заплатит заказчику, а потом потребует у строительной фирмы возмещения.

Пошагово разберем схему работы банковской гарантии и действия участников.

• Владелец строительной фирмы оформил банковскую гарантию на сумму обеспечения контракта. Подписывая контракт, он приложил банковскую гарантию, обеспечивая исполнение своих обязательств по контракту. Теперь владелец строительной фирмы стал принципалом — запомните это слово, к нему и другим определениям вернемся ниже.
• Строительная фирма не закончила ремонт в срок и нарушила условия контракта.
• Больница — бенефициар — составила требование об оплате по БГ. Это документ, по которому банк должен выплатить деньги по гарантии. Однако одного требования об оплате мало. Банку нужны документы, которые подтвердят, что больница имеет право получить выплату. Список этих документов прописан в договоре о банковской гарантии.
• Больница отправила банку — гаранту — требование об оплате вместе с документами. Сделать это можно как в бумажном, так и в электронном варианте.
• Банк сразу же отправил уведомление строительной фирме вместе с копиями требования об оплате и документов, присланных от больницы.
• Следующий шаг — проверка документов банком. Все ли нужные документы прислала больница и правильно ли они составлены. На проверку у банков есть до 30 дней. На практике чаще всего управляются за 5 дней.Если документы оформлены верно, банк переводит на счет больницы платеж по БГ. Теперь строительная фирма должна будет возместить платеж банку.

Строительной фирме следует самой перепроверить документы, присланные больницей вместе с требованием уплаты по гарантии.

Если банк выдал деньги больнице, приславшей с требованием об оплате неполный комплект документов, строительная фирма освобождается от уплаты возмещения банку (ч. 2 ст. 379 ГК РФ).

Принципал, бенефициар, гарант — кто это

В нашем примере есть три действующих лица — строительная компания, больница и банк. Давайте разберемся, какие у них роли.

Строительная фирма — принципал. Принципал обращается в банк, чтобы тот гарантировал выполнение его обязательств. Принципала иногда еще называют аппликантом.

Больница — бенефициар. Бенефициар получит выплату от банка по гарантии, если принципал нарушит условия договора, например, не уложится в сроки.

В нашем случае бенефициар — заказчик, а принципал — подрядчик. Но так бывает не всегда.

Рассмотрим еще один пример. Юрий — владелец крупного ресторана — хочет расширяться и обращается к строительной компании, чтобы сделать ремонт в новом помещении. Оплатить ремонт Юрий сможет через пару месяцев, когда ресторан начнет приносить прибыль. Тогда он оформляет банковскую гарантию. Так банк оплатит строительной компании ремонт, если Юрий не сделает этого спустя два месяца после открытия ресторана. В этой ситуации в роли принципала выступает заказчик, а в роли бенефициара — подрядчик.

В любом из приведенных примеров банк является гарантом. Он выдает бенефициару документ, в котором обязуется заплатить, если принципал не выполнит своих обязательств. Гарантом может быть не только банк, но и другая кредитная или страховая организация. По этой причине банковскую гарантию еще называют независимой.

Говоря простыми словами:

• принципал (аппликант) — тот, кто оформляет банковскую гарантию;
• бенефициар — тот, кто получает деньги по банковской гарантии, если принципал не исполнил своих обязательств или сделал это некачественно;
• гарант — тот, кто платит бенефициару деньги по банковской гарантии за принципала, нарушившего условия договора.

Суть любой банковской гарантии — защитить одну из сторон договора от убытков и нарушений обязательств. В зависимости от нюансов выделяют 4 вида гарантий:

Тендерные гарантии

Это банковские гарантии для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Пример в начале статьи о строительной компании, выигравшей тендер на ремонт больницы — как раз о тендерной гарантии.

Тендерная гарантия подходит для обеспечения заявки на участие в закупке и исполнения контракта. Такая банковская гарантия является безотзывной — это значит, что гарант не может изменить условия гарантии или отказаться выплачивать деньги бенефициару по гарантийному случаю. Тендерная БГ защищает заказчика:

• от отказа победителя подписывать контракт;
• от неуплаты штрафов, пеней и неустоек по исполнению контракта;
• от некачественного исполнения контракта — например, когда поставленный товар портится до окончания гарантийного срока.

Соответственно, есть три типа тендерной гарантии:

• гарантия заявки участия в торгах — используется для обеспечения заявки на участие;
• гарантия исполнения контракта — используется для обеспечения исполнения контракта;
• гарантия качественного исполнения обязательств — используется для подтверждения качества товаров и работы на протяжении гарантийного срока.

Бенефициаром в тендерной БГ может выступать только заказчик, а гарантом — только банк, одобренный Минфином.

В некоторых закупках заказчик не требует обеспечивать контракт или его исполнение. Нужно ли обеспечивать контракт, прописано в извещении о закупке и тендерной документации.

Договорные гарантии

Исполнение обязательств между заказчиком и поставщиком (подрядчиком) вне закупок обеспечивает договорная БГ.

В зависимости от того, какое условие договора защищает гарантия — возврат аванса, исполнение обязательств или их оплата, выделяют три типа договорных гарантий:

• Авансовая гарантия — нужна в случае, если заказчик выплачивает исполнителю аванс. Если исполнитель не выполнит условий договора, банк вернет заказчику аванс, а потом потребует его возмещения у исполнителя.
• Гарантия исполнения обязательств — гарантирует, что товар будет поставлен, услуга оказана, работы выполнены — в зависимости от условий договора. В противном случае банк выплачивает заказчику неустойку, а потом требует ее возмещения у исполнителя.
• Платежная гарантия — если заказчик не оплатит работу исполнителя, банк выплатит нужную сумму за него, а потом потребует деньги с заказчика. Такой тип гарантии предоставил ресторатор Юрий строительной компании в нашем примере.

Договорную БГ можно оформлять в любой кредитной или страховой организации, предоставляющей эту услугу. Однако постарайтесь ответственно подойти к выбору гаранта, чтобы не получить недействительную гарантию и не натолкнуться на мошенников. Оценить надежность гаранта, его репутацию, финансовое положение и судебные иски поможет сервис СБИС Все о компаниях.

Налоговые гарантии

С помощью налоговых гарантий можно получить отсрочку по выплате налогов, уплате акцизов на подакцизную продукцию и ускоренно получить возмещение НДС.

Бенефициар в этом случае всегда Федеральная налоговая служба, принципал — налогоплательщик. Гарантию для налоговой может выдать только банк, одобренный Минфином.

Таможенные гарантии

Актуальны для индивидуальных предпринимателей и юрлиц, которые перевозят товары через границу. Таможенная БГ обеспечивает исполнение обязанности по уплате таможенных пошлин и налогов.

Бенефициар — Федеральная таможенная служба. Оформить можно только в банке, одобренном таможенной службой.

Что содержит договор банковской гарантии

Государство определило ряд условий, на которых заключается договор банковской гарантии. Если хотя бы одно из них не прописано в документе, гарантию признают недействительной. В этом случае гарант не будет выплачивать деньги бенефициару.

Чтобы не пришлось разбираться в суде, лучше самостоятельно перепроверить БГ на момент получения. Воспользуйтесь нашим перечнем того, что должно содержаться в документе гарантии.

Обязательная часть банковской гарантии

Согласно Гражданскому кодексу, в документе банковской гарантии должны содержаться:

• дата выдачи банковской гарантии,
• принципал,
• бенефициар,
• гарант,
• основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией,
• денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения,
• срок действия гарантии,
• обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

Обязательные условия тендерных гарантий строже и закреплены в ч. 2 ст. 45 44-ФЗ:

• сумма банковской гарантии, которую гарант должен будет выплатить заказчику, если исполнитель нарушит условия контракта;
• обязательства принципала, исполнение которых защищается банковской гарантией, или говоря проще: что, как и в какой срок исполнитель должен сделать, чтобы банку не пришлось выплачивать заказчику деньги по гарантии;
• обязательство банка выплачивать заказчику неустойку 0,1% от суммы банковской гарантии за каждый день просрочки по оплате БГ;
• условие, по которому исполнением обязательств банка считается поступление суммы банковской гарантии на счет заказчика;
• срок действия банковской гарантии;
• при каких обстоятельствах банк должен выплатить банковскую гарантию.

Помимо пунктов, установленных гражданским кодексом и законом 44-ФЗ, в БГ обязательно должен быть приведен список документов, которые бенефициар обязан предоставить гаранту вместе с требованием об оплате.

Документы, передаваемые с требованием об оплате

Обычно бенефициар и принципал договариваются о списке таких документов. Чаще всего останавливаются на расчете суммы БГ и копии доверенности лица, подписавшего требование по банковской гарантии.

• расчет суммы банковской гарантии;
• платежное поручение о перечислении аванса принципалу — для авансовой гарантии;
• документ, который подтверждает факт наступления гарантийного случая — для гарантии качественного исполнения обязательств;
• доверенность лица, подписавшего требование.

Впоследствии подавая банку требование о выплате суммы банковской гарантии, бенефициар должен будет предоставить вместе с ним полный пакет документов, указанный в гарантии. Если хотя бы одного документа будет не хватать, банк откажет в выплате.

У бенефициара могут возникнуть дополнительные условия помимо тех, что определены государством.

Дополнительная часть банковской гарантии

Это может быть дополнение к списку документов для получения платежа по БГ, условие формы банковской гарантии или требования об оплате — письменная или электронная.

В закупках заказчик указывает дополнительные требования к банковской гарантии в извещении, тендерной документации или проекте контракта.

Дополнительные условия гарантии соблюдать так же важно, как обязательные — без этого гарантия будет признана недействительной и деньги по ней не выдадут.

Сколько действует банковская гарантия

Срок банковской гарантии зависит от ее вида и прописывается в документе гарантии.

Федеральным законом 44-ФЗ регламентированы сроки для тендерной гарантии (ст. 44 и ст. 96):

• гарантии, обеспечивающие заявку, должны действовать еще минимум 2 месяца после окончания срока приема заявок,
• гарантии, обеспечивающие исполнение контракта, должны действовать минимум на месяц дольше, чем контракт,
• гарантии качественного исполнения обязательств должны действовать минимум на месяц дольше установленного гарантийного срока.

Срок налоговой гарантии ФНС утверждает так:

• срок гарантии для возмещения НДС должен истекать как минимум через 10 месяцев со дня подачи налоговой декларации с суммой к возмещению (ст. 176.1 НК РФ);
• срок гарантии на отсрочку уплаты налога на подакцизные товары должен истекать как минимум через 6 месяцев, следующих за налоговым периодом, в котором совершались операции, признаваемые объектом налогообложения (ст. 204 НК РФ).

Срок действия таможенной гарантии должен истекать не раньше, чем через 3 месяца с момента установленного срока исполнения обязанности по уплате таможенных пошлин, налогов, таможенных сборов.

Срок действия договорной банковской гарантии устанавливается по соглашению сторон.

Сколько стоит банковская гарантия

Стоимость гарантии правильнее называть комиссией банку. В каждом банке комиссия рассчитывается по-разному и зависит от суммы гарантии, целей использования и платежеспособности принципала.

Для тендерных гарантий обычно определяют комиссию:

Для примера, в государственной закупке жидкого топлива начальная цена контракта — 3 985 800 рублей. Обеспечение контракта стоит 398 580 рублей. БГ — 10% от суммы обеспечения, то есть 39 858 рублей.

Брать банковскую гарантию имеет смысл, когда выгоднее заплатить 40 тысяч рублей, чем извлекать на какое-то время из оборота компании 400 тысяч.

Обеспечение банковской гарантии

Бывают случаи, когда принципал не может выплатить гаранту возмещение по гарантии. Чтобы не потерять свои деньги, некоторые банки требуют обеспечить гарантию:

• движимым или недвижимым имуществом,
• поручительством другого юрлица или ИП.

Если принципал откажется выплачивать возмещение по банковской гарантии, банк заберет имущество или потребует деньги с поручителя.

Для получения договорной гарантии нет регламентированного перечня, поэтому оценивайте организацию с точки зрения надежности, репутации, количества лет на рынке и отзывов.

Каждый банк устанавливает свой список документов на получение гарантии. Чаще всего перечень такой:

Срок рассмотрения заявки — от 1 часа до 1 дня.

• Обсудить условия гарантии с бенефициаром и заключить договор.
• Оплатить гарантию.

Можно проходить каждый шаг самостоятельно: анализировать и выбирать организацию-гаранта, собирать документы и выписки, договариваться с банком, проверять гарантию после получения и отправлять ее бенефициару. А можно просто оставить заявку — «Тензор» соберет и проверит документы, перепроверит правильность составления документа гарантии и оформит банковскую гарантию в аккредитованном Минфином банке за 1 день.

Подлинность тендерной гарантии проверяется ее наличием в реестре банковских гарантий. До 2018 года реестр был открыт в Единой информационной системе (ЕИС, или zakupki.gov.ru). Поставщики могли посмотреть, занесена ли банковская гарантия в реестр и не станет ли она причиной отказа заказчика от контракта. В 2021 году реестр на сайте ЕИС — просто архив со старыми банковскими гарантиями. Реестр банковских гарантий ведется до сих пор, но теперь доступен только для заказчиков и банков.

В некоторых случаях участникам закупок может понадобиться узнать номер реестровой записи банковской гарантии — для этого потребуется направить запрос в банк-гарант на выписку из реестра.

Узнать, приняли ли банковскую гарантию в ФНС и ФТС также можно, направив им запрос.

• Как учитывать банковские гарантии в бухгалтерском учете?Организации-бенефициары должны вести учет выданных им гарантий на забалансовом счете 008 «Обеспечения обязательств и платежей полученные».Организации-принципалы должны вести учет расходов на банковские гарантии:если гарантия приобреталась для уплаты имущества, расходы включаются в его себестоимость;если гарантия приобреталась для получения займа – оформляется как прочие расходы;если гарантия обеспечивала исполнение обязательств – расходы на нее оформляются как прочие расходы или как расходы по обычным видам деятельности.ИП могут не вести учет банковских гарантий.
• если гарантия приобреталась для уплаты имущества, расходы включаются в его себестоимость;
• если гарантия приобреталась для получения займа – оформляется как прочие расходы;
• если гарантия обеспечивала исполнение обязательств – расходы на нее оформляются как прочие расходы или как расходы по обычным видам деятельности.
• Нужно ли возвращать БГ?Тендерную банковскую гарантию нужно возвращать в следующих случаях:участник отозвал заявку до окончания срока приема заявок,заявку на участие отклонили,закупка отменилась или признана недействительной,принципал принял участие в закупке, но не выиграл,расторжение контракта по обоюдному соглашению сторон,БГ заменяется на другой вид обеспечения по соглашению сторон,условия контракта исполнены, у заказчика нет претензий.Другие виды банковских гарантий возвращать не нужно, если иного не прописано в договоре о БГ.
• участник отозвал заявку до окончания срока приема заявок,
• заявку на участие отклонили,
• закупка отменилась или признана недействительной,
• принципал принял участие в закупке, но не выиграл,
• расторжение контракта по обоюдному соглашению сторон,
• БГ заменяется на другой вид обеспечения по соглашению сторон,
• условия контракта исполнены, у заказчика нет претензий.
• Банк выплатил бенефициару сумму БГ, хотя принципал исполнил все обязательства по договору – что делать?В этом случае бенефициар обязан перевести на счет принципала сумму банковской гарантии.

Рассчитайте стоимость гарантии

С 1 октября 2018 года вступают в силу изменения в 44-ФЗ, внесенные 504-ФЗ, согласно которым участникам закупок можно вносить обеспечение заявки не только денежными средствами, но и использовать банковские гарантии (п.2., ст.44 44-ФЗ). Банки, выдающие банковские гарантии для обеспечения участия и исполнения контрактов по 44-ФЗ, должны входить в соответствующий реестр Министерства Финансов РФ.

От необходимости предоставлять обеспечение заявки освобождены казенные учреждения (п.6., ст.44 44-ФЗ). 
Законодательством установлен предельный размер обеспечения заявки, который зависит от начальной максимальной цены контракта (НМЦК).

• Размер  обеспечения заявки от 0,5 до 1%, если НМЦК от 5 до 20 миллионов рублей.
• От 0,5 до 5%, если НМЦК  более  20 миллионов рублей.
• Не более 2%, если НМЦК больше 20 миллионов, а участники закупки попадают под действие ст. 28-29  44-ФЗ (учреждения и предприятия уголовно-исполнительной системы, а также организации инвалидов).

Если обеспечение заявки вносится денежными средствами, то они размещаются на спецсчете в банке, одобренном Правительством РФ. 
Это правило действует для участников:

• открытых конкурсов в электронной форме
• конкурсов с ограниченным участием в электронной форме
• двухэтапных конкурсов в электронной форме

Банки-партнёры

Мы собрали лидеров рынка для обеспечения вашей выгоды

999 ₽ *

Хочу получить гарантию

* Расчет суммы комиссии предварительный и не является публичной офертой

Получите банковскую гарантию без комиссии площадки

• • Гарантии по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ (615-ФЗ)
• • Для всех электронных площадок
• • Гарантия до 3 млрд рублей
• • Минимальная комиссия банка — 999 рублей

Обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ

При цене договора до 50 млн рублей размер обеспечения исполнения контракта составляет от 5% до 30% от НМЦК, указанной в извещении об осуществлении закупки (п.6., ст. 96 44-ФЗ).        
Более 50 млн рублей от 10% до 30% от НМЦК.

Кто освобождается от предоставления обеспечения исполнения контракта?

• Казенные учреждения;
• Предприятия, задействованные в ВПК;

• при закупке у единственного поставщика (ст.93 44-ФЗ)
• при закупке услуг по предоставлению кредитного лимита
• при заключении контракта на предоставление банковской гарантии