Продажа имущества при банкротстве и конкурс по банкротству и продажа имущества

Банкротство — это не просто списание долгов и освобождение должников. Для кредиторов этот процесс — последний шанс вернуть деньги, некогда выплаченные заемщику. Для этого управляющий определяет доходы и активы должника, подлежащие включению в конкурсную массу.

Лучшим вариантом для кредиторов является наличие у банкрота дорогих активов. С помощью них можно выплатить все или хотя бы часть своих долгов кредиторам на торгах. В этой статье объясняется, как проводятся торги по банкротству, кто может в них участвовать и где можно найти информацию о них.

Подберем имущество рядом

СБИС позволяет искать торги по выбранным регионам, ориентируясь на фактическое расположение лота, а не продавца.

Покажем даже скрытые лоты

Лоты до 100 тысяч рублей выставляются на прямые продажи, без торга, с короткой заметкой на ЕФРСБ. С БИС постоянно анализирует реестр сообщений ЕФРСБ, собирая из них все актуальные лоты.

Сразу оповестим о новых торгах

Торги по банкротству появятся в СБИС еще до размещения на ЭТП, а персональная рассылка моментально сообщит о новых подходящих лотах по e-mail, смс и в мобильном приложении.

Расскажем о важных изменениях

Добавьте торг в «Интересное», и СБИС сообщит о снижении цены, переносе или отмене торга.

Оцените, сможет ли компания выплатить дебиторскую задолженность – СБИС покажет наличие судебных дел и исполнительных листов по ним, выручку компании, не является ли однодневкой и есть ли риск банкротства.

Фото лота, контакты организатора, начальная цена и сроки со ссылками на официальные источники. Отчет об оценке и другие документы доступны в режиме онлайн, без скачивания.

В системе уже собрана вся необходимая информация по банкротному делу: требования и очередь кредиторов, решение суда, документы по ходу судебного дела и реализации имущества.

Почему необходим аукцион при банкротстве?

Сразу следует сказать, что аукцион проводится только в рамках судебного банкротства в арбитражном процессе. Он включает обязательный этап — продажу имущества. Если человек решит подать заявление о банкротстве через МФЦ, то активы должника не будут проданы. Это происходит потому, что теоретически вам нечего продавать.

Ведь одним из условий подачи заявления в МФЦ является окончание исполнительного производства в связи с отсутствием у должника имущества. Известные положения закона «Об исполнительном производстве» (статья 4, часть 1, раздел 46) применяются ко всем должникам.

Поэтому судебный пристав должен убедиться, что должник не зарегистрировал активы высокой стоимости, такие как недвижимость или автомобили, и что он не скрыл другие активы, чтобы избежать наложения ареста. Важно помнить, что на первый взгляд может показаться, что у должника нет активов. Однако банковский счет может содержать денежные активы. И это такое же имущество.

Должник может подумать, что если он или она находится в списке очень хороших клиентов (подумайте – ведь у них есть деньги на счету), то он — ценное лицо для банка. Поэтому банки не передаст таких хороших «денежных» клиентов судебному приставу-исполнителю. Но это далеко от истины. Если судебный пристав-исполнитель пришлёт запрос банку, банк однозначно ответит.

Таким образом, судебный пристав может арестовать средства с пенсионных карт и даже «выйти» на социальное обеспечение должника до тех пор, пока не будет выплачен счет по алиментам (это наиболее распространенная ситуация для должников-женщин). Да, взыскивать алименты незаконно, но это очень эффективный стимул для скорейшей выплаты долга.

Если в судебном банкротстве активы не будут идентифицированы управляющим, торги в таком случае проводится не будут. Если все активы имущества банкрота не могут быть проданы из-за обязательств, продажа также не будет организована. Перечень таких активов можно найти в статье 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Аукцион — это только часть процесса продажи недвижимости. Процедура продажи также включает в себя составление описи имущества и оценку имущества должника. Кроме того, информация о банкроте, долгах и имуществе должна быть получена и сохранена на интернет-ресурсах. К ним относятся, например, «КоммерсантЪ» (под видом обозревателя по банкротству) и специализированный сайт «Федеральный ресурс».

В обязанности финансового управляющего также входит заключение контрактов с победителями аукционов. Общие правила проведения торгов изложены в Законе № 127-ФЗ.

Они говорят следующее:

Если суд утверждает план реструктуризации задолженности, аукцион не может состояться. Это возможно, если удастся восстановить платежеспособность банкрота. Реорганизация позволяет должнику сохранить имущество, если он начинает платить кредиторам.

На торгах по банкротству продают имущество должников. Такая покупка может принести прибыль, но есть нюансы. Рассказываем, как участвовать в торгах по банкротству и какие подводные камни могут возникнуть при покупке такого имущества.

Когда фирма или физлицо не в состоянии рассчитаться с долгами, их признают банкротами. Компанию — по решению арбитражного суда. Физлицо — в судебном порядке или через МФЦ. Когда у должника есть активы, суд назначает арбитражного управляющего, а тот выставляет имущество банкрота на торги самостоятельно или с помощью специализированной организации

Торги по банкротству — это процедура продажи имущества должников на торговых площадках или напрямую, если его цена невелика. В обиходе процедуру продажи и называют торгом вне зависимости от способа реализации имущества.

Продажу имущества банкротов проводят в соответствии:

Торги по банкротству проводят в открытой или закрытой форме. Объявления об открытых размещают в открытом доступе и круг участников неограничен. В закрытых принимают участие только приглашенные участники. Такие торги проводят, когда имущество может принадлежать только определенным лицам или по спецразрешению. Например, при продаже оружия.

Имущество должников продают несколькими способами:

Ищите торги по всем направлениям и даже скрытые лоты

Вот какие виды имущества можно купить на торгах по банкротству:

Какое имущество не продают на торгах по банкротству:

Чаще всего имущество должников продают на открытых аукционах. Организатор торгов вывешивает объявление о продаже имущества не позже, чем за 30 дней до проведения торгов по банкротству.

Вот как проходят торги по банкротству в форме аукциона:

Если на участие в аукционе не поступило ни одной заявки, организатор снизит стоимость имущества на 10% и проведет повторный аукцион. Обычно ликвидное имущество покупают на этих этапах. Если первый и второй аукцион не состоялись, начнется этап публичного предложения.

Особенность этого этапа: организатор прописывает периоды подачи предложений с учетом постепенного снижения цены на 3–7% при отсутствии заявок от покупателей. Например, в период с 3 по 8 июня 2023 цена лота — 400 500 руб., а в период с 8 по 13 июня — уже 360 450 руб. Сделку заключат с тем, чье ценовое предложение выше других и не ниже начальной цены этапа, которая установлена организатором.

Если поступило только одно предложение — единственному участнику предложат заключить сделку. Когда предложений нет — процедура переходит на следующий этап и цена снижается.

Учитывайте, что снижение цены не бесконечно. Минимальную сумму сделки устанавливает организатор.

Принять участие в торгах помогут эксперты. Например, УЦ «Тензор» сопровождает участников торгов на всех этапах.

Сведения о банкротах размещают на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ), а объявления о продаже имущества должников — на сайте «ГИС Торги» (Постановление Правительства от 10.09.2012 № 909).

Также арбитражные управляющие публикуют объявления о торгах на федеральных и коммерческих электронных торговых площадках (ЭТП). Федеральные — это те ЭТП, которые выбраны государством для размещения госзаказа. Список федеральных площадок можно найти на сайте единой информационной системы в сфере закупок (ЕИС). Их 8, но не все из них проводят торги по банкротству. Коммерческих площадок в разы больше. Они должны соответствовать требованиям закона, но их конкретный перечень законодательством не обозначен.

Сейчас на сайте ЕФРСБ размещены сведения о 71 площадке, 9 из которых признаны не соответствующими требованиям Минэкономразвития.

В общей сложности торги по банкротству проводят более чем на 60 ЭТП:

Имущество должников с ценой до 100 тыс. рублей продают напрямую. Процедура проводится без участия на ЭТП.

Поиск торгов по банкротству по всем площадкам России

Рассказываем, как начать торги по банкротству и купить имущество должника:

Шаг 1. Найти подходящий лот с помощью спецсервиса, на сайте ЕФРСБ, в системе «ГИС Торги» или непосредственно на сайте торговой площадки. Например, сервис «СБИС Торги и закупки» находит лоты, даже если они проходят не в электронном виде.

Шаг 2. Внимательно изучить документацию:

Шаг 3. Получить электронную подпись (ЭП) — она понадобится для регистрации на торговой площадке и участия в торгах. Например, в компании «Тензор» ЭП можно оформить за 15 минут. Если руководитель компании или ИП уже получили ЭП в налоговой, оформлять ее заново не нужно. Для работы с некоторыми площадками может понадобиться расширение ЭП под работу на конкретной площадке за отдельную плату.

Шаг 4. Убедиться, что ЭТП соответствует требованиям Минэкономразвития. Сведения о подходящих площадках размещены на сайте ЕФРСБ. Спецсервисы упростят задачу. Например, СБИС Торги и закупки собирает информацию с подходящих площадок и сайта ЕФРСБ.

Если компания или ИП зарегистрированы в ЕИС, пройти аккредитацию для торгов по банкротству можно прямо в личном кабинете ЭТП. Зайти в ЛК получится с помощью единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА) и электронной подписи.

Регистрация в «ГИС Торги» позволит работать без дополнительной регистрации на любой из 8 федеральных площадок.

Шаг 6. Дождаться решения по заявлению. Срок рассмотрения обращения — 3 рабочих дня. При необходимости — исправить ошибки в заявлении или приложить недостающие документы при получении отказа в регистрации.

Шаг 7. Внести задаток. Например, на торговой площадке «Фабрикант» участник торгов вносит задаток на электронный кошелек. Если участник станет победителем, задаток засчитают в счет оплаты по договору купли‑продажи имущества. При уклонении от сделки победителю придется возместить убытки организатору торгов. Если участник не выиграет торги, ЭТП вернет задаток.

Шаг 8. Подать заявку на торги по банкротству до срока окончания подачи заявок. Заявка должна содержать:

Шаг 9. Дождаться результата рассмотрения заявок и получить уведомление о допуске к торгам.

Шаг 10. Участвовать в торгах и делать ставки на повышение в пределах шага, который установлен организатором — 5–10 % от цены лота. Торговая площадка завершит аукцион, если в течение 30 минут не будет новых предложений. Общая длительность аукциона не менее 1 ч.

Когда участие в аукционе уже не интересно, можно обойтись без ставок. В этом случае задаток не пострадает — его удержат только в случае уклонения от сделки при победе на торгах.

Шаг 11. Дождаться оглашения результатов, которые организатор оформляет в виде протокола.

До подачи заявки на участие в торгах по банкротству обратите внимание:

Учитывайте: организатор может отменить аукцион не позже, чем за 3 дня до торгов. На отмену конкурса отводится 30 дней. При нарушении сроков организатору придется компенсировать участникам издержки.

Поиск торгов по продаже любых видов имущества банкротов

Заложенное имущество

Даже заложенное имущество может быть продано. Залогодержатель может подать свое требование в реестр и участвовать в распределении конкурсной массы. В этом случае залогодержатель имеет преимущество в получении выручки от продажи залога. Он получит не менее 70% выручки, но не более суммы задолженности.

Недвижимость

Очень легко найти имущество, выставленное на продажу должником. Для этого управляющий недвижимостью подает заявку на регистрацию в реестре в Росимущество и подтверждает зарегистрированные права на квартиры, комнаты, дома и коммерческую недвижимость. Кроме того, доля в праве собственности (например, ее 1/2 доля в квартире) может быть продана.

Если это единственное место, где проживает банкрот и его семья, торги не проводятся. Это может быть квартира или дом, в котором должник фактически проживает. Правило единственного жилья не распространяется на квартиру или дом, если была оформлена ипотека. В этом случае квартиру однозначно продает банк, выдавший ипотечный кредит.

Однако с 2021 года суды разрешают продажу единственного жилья даже при отсутствии ипотеки, при условии, что оно относится к роскошному. В конце концов, до сих пор не существует правил, определяющих эту роскошь. Суд по делам о банкротстве может принять решение о продаже дома, если кредитор приобрел другую недвижимость для переселения. В своем решении суд примет во внимание признаки элитного жилья, характеристики и местоположение.

Важным показателем элитного дома является его общая площадь. Так, например, если у должника были долги, он перестал их выплачивать и покупает квартиру площадью 100 квадратных метров, суд может решить, что это жилье класса «люкс».

Какие объекты будут выставлены на аукцион?

Должник отвечает только своим имуществом. Поэтому имущество, принадлежащее лично лицу, которое является банкротом, подлежит выставлению на торги. Исключением из этого правила являются случаи, когда имущество находится в совместной собственности должника и другого лица. Такой режим собственности чаще всего возникает между супругами, когда вещь, предмет или объект приобретается во время брака. Однако частная собственность супруга должника не может быть выставлена на аукцион.

Перерегистрация прав на имущество

После завершения аукциона по продаже имущества заключается контракт с победителем аукциона, получившим имущество. В этом случае победитель торгов обязан заплатить сумму, указанную в цене предложения. Цена контракта также включает аванс, ранее выплаченный на момент подачи заявки. Участники торгов, которые не стали победителями, получат полный возврат средств.

После уплаты полной суммы, предусмотренной контрактом, победитель торгов может вступить во владение имуществом и зарегистрировать права на него. Если он отказывается платить, аукцион объявляется несостоявшимся, и управляющий организует повторный аукцион. Победитель, отказавшийся заплатить полную цену за имущество, не может вернуть аванс. В каком-то смысле это похоже на его знаменитую сцену в фильме  «12 стульев». Когда Ипполит Воробьянинов не мог заплатить за стул на аукционе в Москве, где в один из стульев был зашит бриллиант его покойной тещи.

Оставьте заявку на консультацию юриста:

Добавить в Избранное

Аукционные площадки для физических лиц

Чтобы приобрести имущество банкрота или должника, необходимо принять участие в аукционе на электронной торговой площадке. Это специализированный сайт, предлагающий услуги по проведению торгов, авансу, составлению смет и контрактов. Общие принципы работы электронной площадки следующие:

Общий реестр транзакций для всех электронных площадок доступен в ЕФРСБ. Туда поступает и информация после завершения аукциона, либо после признания его несостоявшимся или же недействительным.

Все электронные площадки работают при поддержке банков. Что они обеспечивают расчеты после завершения аукциона, операции по внесению аванса, оформлению банковских гарантий.

Согласно рейтингу, опубликованному «Федресурсом»,  по числу выставленных на торги по банкротству лотов в первом полугодии 2021 года лидирует «Межрегиональная торговая электронная система», в которую было за полгода внесено около 10 тыс. предложений на продажу имущества банкротов — а точнее, 9 тыс. 836 лотов.

Количество лотов через платформу «Центр дистанционных торгов» составило 8 252. На третьем месте по объему торгов находится у Российского аукционного дома с 6 962 лотами.

Эти три сайта также были лидерами по количеству торгов. В конкурсе 2021 года, проводимом два раза в год, приняли участие 8 500 человек.

Могут ли кредиторы и должники участвовать в торгах при процедуре банкротства?

Нет, это категорически запрещено. В конце концов, должники и кредиторы напрямую заинтересованы в исходе продажи активов, поэтому они не имеют права подавать ходатайства или участвовать в аукционе. Если должник хочет оставить что-то, имущество или предмет для себя, он может провести торги против другого лица. У этой схемы есть серьезные недостатки. Кредиторам не должны узнать, что банкрот предоставляет средства на покупку недвижимости. Это может привести к ответственности за сокрытие доходов и предоставление ложной информации кредиторам, управляющему и суду.

Аукцион по банкротству — заключительный этап продажи активов

Обычно кредитору невыгодно нанимать кого-либо для приобретения имущества должника. Вырученные средства будут распределены между всеми кредиторами, подавшими требования в реестр. Таким образом, если вы потратили определенную сумму, на выкуп через третьих лиц, кредитор сможет вернуть только часть потраченных денег, что еще больше увеличит потери. Принимать такие меры бессмысленно.

Как подается заявление о банкротстве?

Давайте рассмотрим, как продается имущество банкрота и должника. Решение о переходе на эту стадию банкротства принимается судом. Уведомление о начале реализации активов и другая информация о деле о банкротстве будут размещены на Федресурсе. Потенциальные покупатели могут найти основную информацию о продаже, включая информацию об электронных торговых площадках и о приблизительной цене лотов.

Если имущества нет, будет ли проведен аукцион?

Нет. Если у банкрота вообще нет активов, то нет причин для проведения продажи. Если все имущество должника не подлежит взысканию в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, аукцион не проводится. Финансовый управляющий объяснит эти обстоятельства в отчете для суда. На основании заключения управляющего суд принимает решение о списании долга без продажи.

Порядок проведения аукционов

Алгоритм проведения электронных аукционов по банкротству следующий:

Трудно заранее предсказать, какой будет цена аукциона. Все зависит от типа и характеристик недвижимости, ее ликвидности, местоположения и других факторов. Профессиональные участники торгов обычно быстро определяют максимальную сумму, которую они готовы заплатить за недвижимость.

Поскольку аукционы — это конкурентный процесс, начальная стоимость актива может значительно возрасти. Однако маловероятно, что вы превысите цену недвижимости на открытом рынке. Однако чем выше конечная цена, тем больше денег получает конкурсная масса. В редких случаях сам должник может быть в состоянии вернуть деньги. Это возможно после полного расчета с кредиторами и уплаты необходимых сборов, если остаются свободные средства.

Виды торгов

Существует три типа интернет-аукционов: первичные аукционы, повторные аукционы и публичные аукционы. Сначала организуется и проводится первичный аукцион.

Ка они работают

Если на первом аукционе победитель не найден, организуется повторный аукцион. Это происходит при наличии заявок или при отсутствии участников торгов. При повторном аукционе цена будет снижена на 10%.

Для публичных аукционов существуют особые правила. Они назначаются, если в первом или повторном аукционе не будет победителя. Во время публичного аукциона стоимость имущества снижается поэтапно. Однако правила исполнения, утвержденные судом или кредиторами, обычно ограничивают цену, которая может быть снижена. Если все эти виды процедур не приводят к выигрышу, имущество будет находиться у банкрота.

Формирование лотов

Лот — это группа предметов, вещей или предметов общей ценности, используемая для аукциона. По умолчанию все имущество неплатежеспособного лица обычно продается вместе – в составе одного лота. Кредиторы имеют право через судебный процесс, чтобы добиться утверждения распределения активов. Это допускается, если имущество не было продано на первом аукционе. Или если они были существенно разными.

Участники электронных аукционов по банкротству могут заранее узнать, какие лоты будут представлены. Эту информацию можно найти на Федресурсе и на сайте электронных торговых площадок. Онлайн-агрегаторы облегчают выбор лотов. Это специальные сервисы, которые систематизируют данные, доступные на разных рынках при определенных условиях.

Размещение на Федресурсе

Федресурс — это федеральный официальный сайт, на котором публикуется вся информация о банкротстве. Он также включает отчет о продаже активов. Федресурс имеет два важных раздела.

Во-первых, Федресурс публикует общую информацию о проведении аукциона.

На Федресурсе также есть раздел, непосредственно связанный с транзакциями. Имеется форма поиска с ключевыми словами, данными о должнике, номером дела, стоимостью и составом лота, датой аукциона. В этом разделе содержатся данные по всем российским торговым площадкам.

Организуйте работу тендерного отдела

Ведите переписку по торгу, ставьте задачи и определяйте сроки — вся история событий сохранится в одном месте с торгом.

Личные вещи

Не всегда легко выставить на торги движимое имущество. Покупателей вряд ли заинтересует старая мебель и бытовая техника. В принципе, раздел 2 не распространяется на личные вещи, такие как предметы домашнего обихода и кухонная утварь ст. 446 Гражданского процессуального кодекса.

По этим причинам существуют продажи:

Каждый арбитражный управляющий имеет большой опыт в делах о банкротстве. Поэтому мы точно знаем, что является подлинным предметом аукциона, а что — бесполезным или потерянным.

В ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ должник может оставить себе имущество, используемое в предпринимательских целях. Однако стоимость таких вещей и предметов в настоящее время не может превышать 10 000 рублей. Еще несколько лет назад максимальная сумма активов для предпринимательской деятельности составляла 100 долларов, а минимальная — более 1 000 000 рублей, чем могли воспользоваться многие должники. Теперь эта лазейка закрыта.

Оценка активов

После составления списка активов, подлежащих продаже, управляющий проводит их оценку. Это необходимо для определения цены первоначального предложения. Участники торгов делают ставки на основе начальной цены активов.

Управляющий привлекает профессиональных оценщиков для оценки недвижимости, транспортных средств, антиквариата, ценных бумаг и других активов, представляющих ценность. Результаты оценки представляются в заключении или отчете. Кредиторы и сам должник имеют право ознакомиться с этими документами.

Автомобили

Даже подержанные автомобили могут продать на аукционе за достаточно крупную сумму. Поэтому управляющий обязательно проверит наличие автомобиля, принадлежащего должнику, и направит соответствующий запрос в ГИБДД. Если у банкрота есть автомобиль, он будет оценен и продан.

Существует только одна ситуация, когда должник может оставить себе автомобиль после процедуры продажи. Для этого необходимо доказать, что автомобиль необходим должнику в связи с его инвалидностью. Или есть очень близкий родственник, который находится на иждивении банкрота и является инвалидом. Например, дети и родители. Такие автомобили либо оборудованы специальными средствами контроля, либо выделяются напрямую через службу социального обеспечения и Фонд социального страхования. Однако, к сожалению, в наши дни такие специальные автомобили становятся все менее доступными. Обычно они приобретаются за счет средств попечителей.