Кредит на исполнение контракта по 223 фз

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Что такое кредит на исполнения контракта?

Кредит на исполнение контракта по госзакупкам позволяет выигравшему тендер
предпринимателю выполнить контракт даже при нехватке денежных средств. Банк возьмёт на себя
финансирование затрат, и вам не потребуется выводить средства из оборота компании. Кредит подходит для
госзакупки в рамках 44-ФЗ и участия в стандартных закупочных процедурах в рамках 223-ФЗ, 615-ПП.

Тендерный кредит — это финансовый инструмент, который позволяет поставщику принять участие в закупке, не изымая из оборота свои денежные средства. Поставщик может получить его для обеспечения заявки, обеспечения исполнения контракта или под акты выполненных работ. Разберем, где и на каких условиях оформляют такой кредит и чем он отличается от банковской гарантии и тендерного займа.

Кредитный договор по 223-ФЗ — это соглашение, по которому отдельные виды юридических лиц оформляют заем. Заключать такие контракты на бюджетные средства запрещено.

Использование заемных средств, предоставление денег во временное пользование сторонним организациям — нормальная практика для организации любой формы собственности. Если в уставном капитале организации присутствует доля государства и она превышает 50 %, то законодательство позволяет брать деньги под госконтракт по 223-ФЗ и предписывает заключение кредитного договора на конкурсной основе. Прямо не запрещено брать кредиты, выдавать займы и бюджетным организациям. Кроме использования закона о закупках, они обязаны учитывать объем доходов, которые получат от ПДД (приносящей доход деятельности).

Оплачивать банковские кредиты за счет бюджетной сметы закон не позволяет. В нормативах нет прямых разъяснений, можно ли заключить договор по 223-ФЗ, а оплатить его деньгами, полученными по 44-ФЗ, но из логики Федеральной контрактной системы очевидно, что бюджетное финансирование по 44-ФЗ строго распланировано под ПФХД и план-график, и тратить его на оплату договора по закону № 223, то есть для закупок на средства от предпринимательской деятельности, запрещено.

Получите на лучших условиях Минимальный пакет документов, все онлайн Рассмотрение за 1 час, выдача день в день Без требований к контрактному опыту

Выгоднее и проще, чем напрямую в МФО

Единая заявка в десятки МФО, выбирайте лучшее

Займы до 500 млн ₽

Только проверенные МФО с разумными ставками

Без залога и переплат

Будьте спокойны за имущество — залог не требуется

Быстрое получение онлайн

Минимальный пакет документов и онлайн-выдача за час

Как работает Маркетплейс

• Укажите вашу компаниюМы проведем онлайн-проверку компании и покажем вероятность одобрения Вероятность одобрения:
• Узнайте ставку и суммуПокажем одобренные МФО условия и поможем в подготовке заявки
• Сравните и выберите лучшееЗагрузите документы, оплатите комиссию на банк и подпишите заявкуПолучено предварительное одобрение в 11 банках!

Узнайте размер займа и получите деньги день в день

• Регистрация в ЕИС и ЕРУЗ Заказать
• Специальный счетПодберем банк на специальных условиях Открыть счет
• Сопровождение торговПодготовим документацию и решим все проблемы Начать побеждать
• Банковские гарантииНа участие, исполнение и на гарантийные обязательства Подать заявку
• Кредит под ГосконтрактБерите больше тендеров, не отвлекая оборотку Получить кредит

TenChat — общайся, выбирай, зарабатывай!
Попробуй 10 персональных сервисов для работы и бизнеса в социальной сети – TenChat
Новая эра в общенииПервый мессенджер со встроенной экосредой для заработка и инвестицийГрупповые чаты и каналыОбщайтесь с друзьями и коллегами в групповых чатах или создайте свой тематический каналПокупайте за пол ценыУчаствуйте в торгах по банкротству, покупайте автомобили и квартиры за пол ценыЗарабатывайте и получайте кэшбэкРаботайте из дома и зарабатывайте на финансовых продуктах маркетплейсаИнвестицииВ 1 клик покупайте или продавайте акции крупных компанийСквозное шифрованиеВсе сообщения, фотографии и документы защищены от перехвата и взлома

Маркетплейс ВБЦ в цифрах
Выдано гарантий, кредитов,лизинга в режиме онлайн С нами уже более 55% участников рынка Госзаказа Уже доступны каждый день и абсолютно бесплатно Среднее время получения гарантии

Часто задаваемые вопросы

Участие в тендерах позволяет эффективно развивать бизнес, выполняя различные виды работ для государственных или муниципальных нужд. При этом, подобные решения могут потребовать наличия определенной суммы, которой может и не быть на счету компании. Так, при подаче заявки на участие в тендере компания обязуется предоставить подтверждение возможность ее финансового обеспечения, путем перевода средств организаторам торгов. Данная сумма должна составлять не менее 0,5-5% от начальной максимальной цены предполагаемого лота. Чтобы не упустит возможности для развития, организации и ИП могут обращаться к тендерным займам. В данном случае финансовые организации позволяют получить сумму, необходимую для обеспечения заявки. Приобретение тендерного займа на исполнение контракта не обязательно предполагает отсутствие необходимой суммы на счету компании. Так, данная услуга может предоставляться и как дополнительное финансирование, если компания не хочет отвлекать средства из собственного оборота. Новости Новое в ВБЦ Статьи Мероприятия СМИ о нас Новости рынка Маркетплейс ВБЦ – лидер роста среди финансовых маркетплейсов России В общем рейтинге fintech-компаний по скорости роста ВБЦ занял 3 место Смотреть все новости

Вам всегда поможет персональный менеджер Подайте заявку, и мы с Вами свяжемся Перезвоним в течении 15 минут

Кредит на исполнение контракта на лучших условияхФинансирование до 80% от цены контракта по 44/223/185-ФЗ, 615-ППСумма до 100 млн, ставка от 10,5%, срок до 36 месяцевМинимум документов, все онлайн

Выгоднее и проще, чем напрямую в банк

Одобрение с момента публикации протокола

Сравнение предложений

Сервис сам подберет наиболее выгодные

Минимум документов

Нужны только скан-копии и КЭП

Надёжно и быстро

От заявки до получения решения — до 8 часов

• Укажите вашу компаниюМы проведем онлайн-проверку компании и покажем вероятность одобрения Вероятность одобрения:
• Узнайте ставку и суммуПокажем одобренные банками условия и поможем в подготовке заявки 300 000
• Сравните и выберите лучшееЗагрузите документы, оплатите комиссию на банк и подпишите заявкуПолучено предварительное одобрение в 11 банках!

До 80% от суммы контракта

Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение условий контракта, а для некоторых сделок – является главным условием сотрудничества, например, в случае исполнения контрактов по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615ПП, 185-ФЗ. С помощью банковской гарантии банк, или какая-либо другая уполномоченная организация ручается за вашу добросовестность, таким образом, банковская гарантия выступает своеобразной страховой для Заказчика. При обращении за гарантией, банк смотрит на ваши документы, показатели компании, контрактную историю и выносит решение о вашей благонадежности. Если по мнению банка вашей компании можно доверять, банк выдает банковскую гарантию, за что взымает комиссию – от 1,5 до 3,5% годовых, условия индивидуальны для каждого банка. В случае неисполнения вами обязательств, банк будет вынужден выплатить ущерб потерпевшей стороне, перед которой за вас поручились, это называется “раскрытие” банковской гарантии. В банковской гарантии задействованы 3 стороны: Гарант – финансовое учреждение, которое за определенную плату (комиссию) берет на себя обязательство; Принципал – исполнитель (должник) по основному контракту, инициатор предоставления обязательства; Бенефициар – заказчик (кредитор) по основному контракту, интересы которого защищаются. Кстати, получить банковскую гарантию через ВБЦ выгоднее прямого обращения в банк!Новости Новое в ВБЦ Статьи Мероприятия СМИ о нас Новости рынка Маркетплейс ВБЦ – лидер роста среди финансовых маркетплейсов России В общем рейтинге fintech-компаний по скорости роста ВБЦ занял 3 место Смотреть все новости

Кредит на исполнение контракта (КИК) — специальный банковский продукт, созданный для финансирования выполнения работ или поставок в рамках государственных контрактов. Это незаменимый инструмент для предпринимателей, участвующих в госзакупках.

При госзакупках государство приобретает у компаний различные товары и услуги. Для этого объявляется конкурс, и с его победителями, заключается госконтракт. Заказчиками могут быть как местные органы власти, так и крупные госкорпорации, например, Росатом или Роскосмос.

Есть два закона, регулирующих госзакупки. Если закупки проводят государственные органы, действует Федеральный закон о контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд (44-ФЗ). Если заказчиками выступают коммерческие предприятия с госучастием, тот же Росатом, к закупкам применяется Федеральный закон о закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц (223-ФЗ).

Выиграть тендер – успех. Это означает, что вы гарантировано получите от государства деньги за поставленные товары или за выполненную работу. А еще наличие госзаказчика станет в будущем привлекательной строчкой в портфолио компании.

Решение стать исполнителем по госконтрактам – дело ответственное. Нарушение договора может привести к тому, что ФАС внесет компанию в реестр недобросовестных поставщиков. Кроме того, в договоре прописывается ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств. За срыв госконтракта может даже наступить уголовная ответственность.

Когда нужен кредит на исполнение госконтракта

Для того, чтобы выполнить работы или поставки в рамках госконтракта, предприниматели иногда нуждаются в получении кредита. Главное требование к заемщику – наличие заключенного с заказчиком контракта. Это вполне логично: банкам нужны гарантии, что деньги им вернут. Победа в конкурсе означает, что государство оплатит выполненные работы или поставленные товары, и кредитор получит назад выданные средства.

Кредит на исполнение бывает нужен тогда, когда компании не хватает средств для выполнения контракта, или она просто не хочется забирать эти деньги из оборота. Также бывают ситуации, когда для выполнения работ заказчику нужно докупить оборудование или сырье, нанять новых сотрудников.

Вот здесь и поможет кредит на исполнение контракта, решение по которому можно всего за 2 часа получить в финансовом маркетплейсе ВБЦ. Вы заполняете всего одну заявку, которая уходит сразу во все банки-партнеры ВБЦ, а потом получаете их предложения и выбираете наиболее выгодное для вас. Вам не нужно каждый раз заново предоставлять комплект документов или посещать офисы разных кредитных организаций, все процессы автоматизированы и проходят полностью онлайн. Это всегда было удобно, потому что экономит время, а сейчас, во время пандемии, еще и безопасно.

Требования к заемщику

Основное условие кредитования – победа заемщика в конкурсе на госзакупку. Также часто требованием является наличие расчетного счета в банке-кредиторе.  Идет в плюс, если у компании уже есть опыт успешного выполнения как минимум одного госконтракта.

Часто при кредитовании требуются поручители. Они вместе с основным заемщиком несут солидарную ответственность перед банком. Это дает кредитору больше уверенности в возврате выданных средств. По той же причине от заемщика может потребоваться залог, чтобы в случае возникновения проблем с платежами на него можно было обратить взыскание.

При получении кредита через маркетплейс ВБЦ условия кредитования зависят от конкретного банка, срока и суммы кредитования. Поскольку в ВБЦ представлены предложения разных банков, можно выбрать именно те условия, которые подойдут вам лучше всего, и оперативно сравнить их в онлайн-режиме. Кроме того, банки-партнеры ВБЦ предоставляют нашим клиентам особые условия.

Как рассчитываются сумма и срок кредита

Рассчитать сумму, срок кредита и стоимость заимствований можно самостоятельно. На сайте ВБЦ для этого есть специальный калькулятор.

Как правило банки финансируют до 70% от цены контракта за вычетом аванса. Ставки на КИК начинаются от 9% годовых. Точный процент рассчитывается индивидуально. Срок кредитования равен сроку действия контракта плюс несколько месяцев, но не должен быть больше двух лет.

Погашается КИК равными платежами каждый месяц. Некоторые банки предлагают индивидуальный график платежей, который будет зависеть от поступления выручки по госконтракту. Вернуть деньги можно досрочно без штрафных санкций.

Какие документы нужны для получения кредита на исполнение госконтракта

В маркетплейсе ВБЦ для получения кредита на сумму до 5 млн рублей в личный кабинет пользователя нужно загрузить копии следующих документов:

Для получения кредита на сумму более 5 млн рублей потребуется предоставить дополнительно ряд оборотно-сальдовых ведомостей (ОСЫ) и карточки бухгалтерских счетов.

Все документы подписываются квалифицированной электронной подписью.

Иногда банк может запросить дополнительные справки. Также следует иметь в виду, что заявки на кредиты в размере свыше 20 млн руб. рассматриваются в индивидуальном порядке.

Как получить кредит на исполнение госконтракта

Пошагово процесс получения кредита на исполнение контракта выглядит так:

• Оформление заявки в маркетплейсе ВБЦ. Для этого нужно указать ИНН, ФИО, электронный адрес и телефон.
• Загрузка в личном кабинете необходимых документов.
• Получение предложений от банков-партнеров.
• Заключение кредитного договора с выбранным банком.

Почему выгодно получить КИК именно в маркетплейсе ВБЦ

Используя наш сервис, вы получаете выбор. Как в супермаркете, где можно сравнить и выбрать продукты, например, молоко или хлеб, на свой вкус и кошелек. Так и в финансовом супермаркете ВБЦ заемщик подает одну заявку сразу во много банков и получает несколько предложений, которые может быстро сопоставить и выбрать подходящее. Очень важно, что одна заявка подается сразу во все банки одновременно, комплект документов здесь минимален, он отправляется единожды и полностью в режиме онлайн.

Решение по заявке приходит очень быстро, в течение двух часов. Оформление кредита может занять всего один день.

Требования к компании-заемщику

Оформляя кредит на исполнение контракта по 223 ФЗ или 44 ФЗ, заемщик должен соответствовать требованиям банка, среди которых:

• официально оформленная деятельность;
• отсутствие долгов;
• опыт успешной работы по госконтрактам (ряд банков в условиях предоставления кредита это требование не ставят);
• резидентство РФ;
• срок ведения бизнеса — от 6 месяцев.

При выдаче кредита банк имеет право предъявлять дополнительные требования к заемщикам.

Финансирование затрат на исполнение государственных
контрактовпо 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП

до 100 млн ₽

до 60 месяцев

Программы кредитованиябез залога

Возможность приступить к выполнению работ, не дожидаясь
авансирования

Условия кредитования под контракт в Москве

Выдача кредита под контракт в Мск осуществляется на условиях предоставления финансовых услуг, которые согласованы между банком и заемщиком и внесены в кредитный договор. Они могут отличаться в разных банках, но в целом включают следующие позиции:

• срок кредитования — до окончания периода действия госконтракта плюс 2–3 месяца, может быть сокращен;
• обеспечение — поручительство, залог, может быть и без залога;
• процентная ставка — от 10%, бывает больше или меньше, зависит от банка;
• валюта финансовых продуктов — российский рубль;
• форма выдачи кредитных средств — банковский счет;
• условия кредитования — разовый, кредитная линия;
• вариант погашения кредитов — по индивидуальному графику. Обычно банк предоставляет возможность досрочного погашения на выгодных условиях без комиссии и штрафов.

Время рассмотрения заявок при оформлении банковских продуктов на финансирование государственных и муниципальных контрактов минимальное. Банки обычно отправляют ответ в течение нескольких минут после оформления заявки на получение кредитов. Средний срок рассмотрения и выдачи — один рабочий день.

Кто может получить кредит на исполнение государственного контракта

Заключить кредитный договор имеют право юридические лица и индивидуальные предприниматели, ставшие победителями конкурса/аукциона, проведенного в рамках 44‑ФЗ или 223‑ФЗ.

Оформить заявку и получить предварительное одобрение на конкретный контракт можно после отправки заявки на участие в тендере, ещё до момента определения победителя. Получение тендерного займа будет возможно только после победы и заключения госконтракта.

Кредит под контракт для юр лиц и ИП используется, когда:

• победителю закупок не хватает денег для предоставления обеспечения;
• победитель аукциона/конкурса хочет сохранить собственные оборотные средства;
• поставщик побеждает в нескольких конкурсах, и ему необходимо дополнительное финансирование.

Кредитование госконтрактов — это обязательство банка оформить кредит на сумму, необходимую для исполнения контракта. Заемщик принимает на себя обязанность вернуть заемные средства и оплатить проценты в установленный срок.

Как отчитаться о закупке кредита

Минэкономразвития в Письме № Д28и-773 от 30.03.2016 указывает, что по ч. 19 ст. 4 223-ФЗ заказчик не позднее 10-го числа месяца, следующего за отчетным месяцем, публикует в ЕИС сведения о количестве и общей стоимости договоров, заключенных заказчиком по результатам закупок товаров, работ, услуг. В статье 4.1 223-ФЗ установлено, что заказчики ведут реестр договоров в обязательном порядке. Таким образом, Минэкономразвития предписывает заказчикам размещать в ЕИС контракты о предоставлении займов и всю информацию и документы, которые подтверждают выполнение взаимных обязательств. Следовательно, и отчитаться по таким контрактам необходимо в установленные сроки.

Что считаем важным в документации

Получение банковского кредита через госзакупки имеет ряд особенностей. Разработка информационного сообщения и документации требует особого внимания. В извещении о закупке в числе различных сведений, предусмотренных законодательством (ч. 8, 9 ст. 4 закона № 223-ФЗ), необходимо указать название займа: кредит на исполнение контракта по 223-ФЗ без залога — как пример. Кроме того, следует прописать требуемый объем кредита и максимальный размер платы за пользование кредитом (размер процентов), в том числе в абсолютном значении («сведения о НМЦД»).

Порядок описания остальных позиций документации — в таблице:

В законе о закупках отдельными видами юрлиц не указано, обязательно ли прописывать источник финансирования в контракте по 223-ФЗ, но заказчикам рекомендуется указать, что закупка проводится за счет внебюджетных средств. По правилам государственные и муниципальные заказчики проводят торги по закону № 223 вне бюджета, то есть из средств, полученных от приносящей доход деятельности. Это — одно из ключевых отличий от 44-ФЗ, по которому заказчики закупают исключительно на бюджетные деньги средства федерального, регионального и местного бюджета.

На что можно расходовать кредитные средства

Кредит под госконтракт является целевым. Расходовать суммы займа можно исключительно на цели, указанные в контракте. Используя кредитные средства, заемщик имеет право:

• покупать оборудование, товары, услуги для исполнения контракта;
• выплачивать зарплату сотрудникам, которые работают над реализацией данного госконтракта;
• платить подрядчикам.

При заключении нескольких госконтрактов тендерный займ можно тратить исключительно на реализацию задач того контракта, на исполнение которого они получены.

В отличие от обычных потребительских кредитов или займов для бизнеса, полученных на любые цели, кредитование под контракт носит целевой характер, поэтому банк имеет право проверить правильность вложения заемных средств, особенно когда речь идет о крупных суммах. Заемщику рекомендуется сохранять документы, подтверждающие направление платежей, на основании которых можно осуществить контроль целевого использования кредита.

При выявлении факта нецелевого использования кредитных средств и их трат на нужды, не связанные с исполнением контракта, на который они получены, заемщик может получить штраф. Банк имеет право потребовать полный возврат кредита.

Преимущества тендерного кредита

Есть ряд достоинств тендерного кредитования:

• позволяет не извлекать средства из оборота компании;
• делает возможным участие в нескольких тендерах одновременно;
• получение средств возможно в короткие сроки (до 10 дней);
• возможно без залогового обеспечения;
• минимальный пакет документов.

Виталий Байрашев, консультант Института госзакупок:

Тендерные кредиты целесообразно брать, если поставщик твердо уверен в том, что сможет его вернуть в рассчитанный срок. Для этого и поставщик должен исполнять контракты с минимальными нареканиями, и заказчик нужен платежеспособный. В противном случае для того, чтобы не исполнять контракт, на который был взят кредит, с убытками, и впоследствии не попасть в долговую яму, маржинальность тендера должна быть высокой. Бессмысленно прибегать к тендерному кредиту, если вся прибыль или даже больше потом уйдет на погашение процентов по нему.

В каких случаях пригодится кредит на исполнение контракта?

Заказчик не предоставил авансом достаточно средств для исполнения
контракта

Нет возможности отвлекать денежные средства из оборота

Для выполнения контракта требуется докупить оборудование или
сырьё, нанять новых сотрудников

Финансирование государственных контрактов по 44‑ФЗ, 223‑ФЗ и 185‑ФЗ

До 24 месяцев

Без штрафов и комиссий

Ставка от 13,8%

Всё точно в срок

Предоставляем график погашения, который повторяет условия оплаты по финансируемому контракту. Деньги будут списываться после поступления на залоговый счёт.

Занимайтесь делом, а не сидите в очередях

Оформим всё онлайн

Открытие залогового счёта и выдача кредита без посещения офиса

Быстро примем решение

Срок рассмотрения заявки — до 1 рабочего дня

Даже если гарантия на его исполнение выдана другим банком

Откроем счёт после

Решение по заявке примем до открытия счёта

Как получить кредит

Заполните форму

Перезвоним и ответим на все вопросы

Предоставьте документы

Примем решение за 1 рабочий день

Дождитесь решения, откройте расчётный счёт и пользуйтесь кредитом

Программа лояльности
Деньги сверху

Ваш бизнес работает, а мы платим за любые действия по счёту

• Снимать наличные со счёта
• Погашать задолженность перед банками
• Выдавать и погашать займы и кредиты
• Погашать задолженность по налогам и сборам
• Направлять денежные средства не на цели финансируемого контракта

Федеральные законы, в рамках которых предоставляется кредит

Выдачу кредита на исполнение контракта регулируют несколько законов. К основным относятся 44‑ФЗ и 223‑ФЗ. Рассмотрим их главные отличия:

• 44‑ФЗ. Регулирует закупки компаний, полностью принадлежащих государству — муниципальных и бюджетных учреждений. Поставщиком может быть юр. лицо или индивидуальный предприниматель. Победитель конкурса или аукциона обязан предоставить финансовое обеспечение выполнения заявок в размере от пяти до тридцати процентов от начальной стоимости контракта. Это может быть перевод денег на счет заказчика, спецсчет или оформление банковской гарантии.
• 223‑ФЗ. Руководит закупками компаний, где госдоля 50% и более. В торгах имеют право участвовать ИП, юридические и частные лица. Размер обеспечения — на усмотрение заказчика, его может и не быть.

Перечень кредитных учреждений, которые имеют право выдавать банковские гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов в рамках государственных закупок, публикуется на сайте Минфина РФ.

Популярные вопросы

Какие бывают формы выдачи кредита на исполнение контракта?

Банки оформляют кредит на исполнение государственного контракта в виде разовой выплаты, возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии. Погашение кредитов, выданных в виде единовременного займа, осуществляется по графику, согласованному с финансовой организацией. При получении займа в виде возобновляемой кредитной линии возможно её пополнение и дальнейшее использование.

Сколько дней на оплату контракта по ФЗ?

Согласно 44 ФЗ, на оплату по контракту выделяется не более семи рабочих дней с момента подписания документов о выполнении работ. Срок исполнения обязательств может быть уменьшен. Госзаказчик имеет право произвести выдачу средств раньше, но не позже.

Могут ли отказать в кредите под контракт?

Банк не предоставляет кредит на исполнение госконтракта, если будущий заемщик:

• не имеет достаточного опыта исполнения государственных контрактов и необходимых ресурсов;
• зарегистрировал бизнес менее полугода назад;
• находится на грани банкротства, имеет задолженности по налогам и другим платежам в бюджет;
• постоянно меняет состав учредителей.

Кредитование под контракт не будет оформлено, если компания включена в Реестр недобросовестных поставщиков.

Получить кредит под исполнение контракта под определенный проект могут:

• юридические лица;
• индивидуальные предприниматели.

Получить финансирование имеет право компания, выигравшая тендер, проведенный в рамках действующего законодательства — 44‑ФЗ и 223‑ФЗ. Юрлицо или ИП должны соответствовать требованиям банков по объему годового оборота, финансовым показателям.

Оформляют кредит на закупку товаров, получение услуг или выполнение работ исключительно в рамках госзакупок. Контрактное финансирование осуществляется строго в соответствии с нормами федеральных законов, позволяет не выводить средства из оборота компании.

Особенности кредита под контракт для юр лиц и ИП:

• выдается после заключения госконтракта под залоговое обеспечение, в ряде случаев может быть без залога;
• получить кредиты можно на расчетный счет, открытый в банке, где заключен договор на выдачу кредитных средств. По согласованию с банком деньги могут переводиться на счета в других кредитных организациях;
• предусмотрено досрочное погашение тендерных займов;
• сумма займа может составить до 100% от цены контракта, указанной в конкурсной документации;
• срок рассмотрения заявок и одобрения кредита — обычно до двух рабочих дней.

График выполнения обязательств по погашению займа составляется индивидуально. Может учитывать особенности бизнеса клиента, например, сезонность работы, порядок расчетов за поставленные товары или оказанные услуги.

Кредитование госконтрактов осуществляется только после победы заемщика в конкурсе. Получить предварительное одобрение можно до участия в торгах. Оформить кредит и воспользоваться займом клиент сможет после того, как выиграет торги и подпишет государственный контракт.

Как оформить кредит на исполнение контракта?

Заполните форму заявки внизу страницы, наши
специалисты свяжутся с вами и помогут с оформлением документов

Направьте документы в банк и получите
решение

Подпишите кредитный договор и выполните
государственный контракт

Скачать образец

Для одобрения кредита в Москве и Московской области заемщик должен соответствовать требованиям финансовых организаций, в которые входят:

• официальная регистрация бизнеса;
• срок ведения предпринимательской деятельности — от года (в ряде кредитных организаций срок уменьшен до полугода);
• положительная кредитная история;
• успешное выполнение обязательств при реализации госконтрактов;
• достаточный уровень платежеспособности, оборотных средств, уровень закредитованности, позволяющий выполнять обязательства по контрактному кредитованию.

Рассматривая заявку на контрактное финансирование, банк имеет право предъявить дополнительные требования к заемщику, о чём будет сообщено.

Кредит под госконтракт может понадобиться, когда выиграли тендер. В момент подписания нужно обеспечить исполнение контракта. Размер обеспечения исполнения контракта варьируется от 5 до 30% от НМЦК.

Эти деньги удерживаются на счету заказчика в течение всего срока исполнения контракта.

Кредит под тендерный договор получается быстрее кредита на обеспечение заявки. Такие тендерные кредиты отличаются удобным графиком погашения.

Виктор Львов, генеральный директор РосТендерКом:

Из практики: выгодные условия финансирования под исполнение контракта можно получить только при условии успешного закрытия контрактов за последние 20 месяцев в том же ценовом сегменте (±20% от НМЦК) и в той же сфере. Привлечь можно до 30% от НМЦК, что в 80% случаев не покрывает себестоимость контракта. Кредит для исполнения тендера выгодно брать в случае, если есть договоренность с контрагентом (субподрядчиком, поставщиком материалов) о частичной отсрочке платежа. Кредитные средства можно пустить на покрытие первого платежа (что поможет договориться о наиболее выгодных условиях с контрагентом), остальную сумму закрыть после исполнения контракта.

Банки предлагают кредит на исполнение контракта по 44 ФЗ и 223 ФЗ на следующих условиях:

• цель — исполнение государственных и муниципальных контрактов;
• сумма — зависит от максимальной цены контракта и конкретного банка;
• срок — до трех лет (зависит от срока контракта и банка);
• размер процентных ставок — по договоренности;
• залог — индивидуально, возможно без залога;
• поручители — владельцы бизнеса, акционеры, участники общества, супруг/супруга (ИП) и т. п.;
• подача заявления — можно оформить заявку онлайн или в банковском офисе;
• погашение — график, согласованный сторонами.

При оформлении тендерных займов банки могут согласиться на индивидуальный график погашения, учитывая сроки поступления оплаты по госконтракту. Условия кредитования зависят от выбранного финансового учреждения и могут меняться.

НМЦД при анализе рынка кредитных услуг

При проведении закупочной процедуры на получение банковского займа в извещении обязательно указывается начальная (максимальная) цена договора (НМЦД). В соответствии с законом заказчик обязан учесть все факторы, существенные при определении цены услуги (в нашем случае — процента за пользование заемными средствами). Это сроки кредитования, риски невозврата или повышения процентной ставки, иные платежи, связанные с исполнением кредитного договора. Порядок формирования цены контракта выбирается заказчиком самостоятельно.

Для определения НМЦД:

• определите среднее значение ставок по кредиту, предлагаемых несколькими банками;
• переведите среднее значение ставок в рубли.

В Письме № Д28и-2258 от 30.07.2015 Минэкономразвития приводит пример расчета для случая, когда заказчику нужен кредит в размере 1 млн руб.:

• Получаем ставки по кредитам от трех банков — 16 %, 12 % и 13 % годовых. Значит, среднее значение — 13,6 %.
• Переводим среднее значение в рубли. Получается, что если заказчику нужен займ в 1 млн руб., то НМЦД составит 136 000 руб.

Какие банки могут выдавать кредит под госконтракт

Представляем ТОП-3 банков, выдающих кредиты на исполнение госконтракта:

• Совкомбанк. Банк предоставляет финансирование до 70% от стоимости контракта. Возможно полностью дистанционное оформление без посещения офиса. Срок кредитования — 1 год, но не далее даты окончания госконтракта + три месяца. Выдается в виде кредитной линии.
• Тинькофф. Клиентам предлагается кредитная линия под госконтракт на сумму до 10 млн рублей. Выплата кредита возможна после получения оплаты по контракту. Для рассмотрения заявки банку достаточно паспорта, СНИЛС и выписки по счету.
• Газпромбанк. По программе «Контрактник» осуществляет финансирование на пополнение оборотного капитала или участия в конкурсе. Оформляет от 5 млн рублей на 3 года, но не более 80% от суммы контракта. Обеспечение определяется индивидуально. Заемщик должен вести бизнес более двух лет.

Финансовый портал Выберу.ру поможет оформить кредит для участников закупок, найти банк, где выгодно брать заемные средства. Заполняйте электронную форму, выбирайте лучший вариант кредитования и оформляйте заявку. Ответ поступит на телефон, указанный в анкете.

Как получить тендерный кредит

Шаг 1. Выбираем банк с оптимальными условиями кредитования на тендер. При выборе стоит обратить внимание на следующие моменты:

• наличие требований к заемщику (срок регистрации компании, размер годовой выручки, отсутствие задолженности в бюджет);
• размер процентных ставок. Диапазон достаточно широк — от 8 до 24% годовых и зависит от разных факторов: суммы, срока (единовременный или возобновляемый), благонадежности клиента;
• возможность досрочного погашения;
• наличие условия о залоге или поручительстве;
• срок принятия решения о выдаче ТК.

Шаг 2. Готовим комплект документов:

• устав, свидетельства ИНН, ОГРН, выписка ЕГРЮЛ;
• документы на руководителя (приказ, протокол собрания (решение) о назначении), доверенность на представителя;
• документы финансовой отчетности за последние отчетные периоды;
• анкета (заявление);
• информация о тендере, в котором предполагается принять участие.

Шаг 3. Выбираем вид кредитования: единоразовое или возобновляемое. Если организация редко принимает участие в закупках, более выгодно получать единоразовое. При регулярном участии стоит рассмотреть кредитование с возобновляемой линией.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор.

Шаг 5. Банк перечисляет сумму на специальный или расчетный счет организации.

Шаг 6. Организация вносит денежные средства в обеспечение заявки и подает документы на участие в тендере.

Шаг 7. Обеспечение заявки возвращается участникам, не допущенным к закупке, и тем, которые не признаны победителями, в течение 1 рабочего дня после подписания протокола, победителю — после заключения контракта.

Шаг 8. Возвращаем кредит. Договором может быть предусмотрено автоматическое погашение за счет вернувшихся от банка денег.

Инна Анисимова, генеральный директор, prpartner.ru:

Честно говоря, я бы не стала брать кредит для тендера, потому что государственные тендеры традиционно идут долго, от 1 до 6 месяцев. И никто не сможет вам гарантировать победы, если это честный, не заказной конкурс. Гораздо эффективнее будет эти деньги вложить в то, чтобы привлечь собственников, они решение принимают намного быстрее — за 2-3 часа вы встретитесь, обсудите предложение и уже получите готовый ответ.

Банки предлагают получить кредиты на исполнение контрактов для участников торгов, проводимых на основании Федеральных законов № 44 и № 223. К основным особенностям данного федерального законодательства относятся следующие моменты:

• Кредит на исполнение контракта по 44 ФЗ оформляется для победителей закупок, проводимых для муниципальных и бюджетных организаций, принадлежащих государству на 100%. Обеспечение заявок составляет от 5 до 30% от начальной максимальной цены контракта.
• Кредит на исполнение контракта по 223 ФЗ выдается ИП и юрлицам, ставшим победителями на торгах, в которых участвуют компании с государственным участием от 50 и более процентов. Размер обеспечения определяется заказчиком, никаких законодательных ограничений нет, даже если его не будет.

Обеспечение выполнения госконтракта может быть в виде банковской гарантии. С 2022 года оформление банковской гарантии разрешено банкам из перечня, одобренного Правительством РФ и размещенного на сайте Минфина РФ, а также госкорпорации развития ВЭБ.РФ, фондам содействия кредитованию и Евразийскому банку развития.

Контрактное кредитование в 100% случаев целевое. После получения займа деньги можно тратить только на конкретный контракт. Перенаправить их на выполнение другого, даже если он тоже государственный, нельзя.

Расход кредитных средств можно осуществлять на следующие цели:

• выплата зарплаты сотрудникам, которые участвуют в исполнении госконтрактов;
• приобретение оборудования, расходных материалов, товаров, техники, необходимых для работы в рамках выполнения заключенных государственных, муниципальных контрактов;
• расчеты с подрядчиками, оплата услуг;
• исполнение контракта или отдельных видов работ в его рамках.

Банк имеет право, осуществляя контрактное финансирование, проверять цели расходования средств. Для подтверждения обоснованности расходов заемщик по требованию банка должен предоставлять документы:

• обосновывающие платежи;
• необходимые для контроля целевого использования кредита, включая первичные;
• справки из налоговой инспекции о задолженности перед бюджетом;
• бухгалтерскую отчетность, отчеты о движении средств и т. д.

Документы предоставляются в виде оригиналов или заверенных копий.

Кредит на исполнение государственного контракта может быть выдан в виде разового платежа или кредитных линий — возобновляемых и невозобновляемых. Возобновляемая кредитная линия позволяет тратить необходимые суммы, возвращать их, после чего появляется возможность опять использовать максимальную сумму кредита.

С 1 мая 2022 года срок оплаты заказчиком товара, который был поставлен, выполненных работ, оказанных услуг, очередного этапа исполнения обязательств в рамках госконтракта составляет не более 7 дней с момента подписания акта приема/передачи.

Банк может отказаться оформить кредит на исполнение госконтракта по ряду причин. К основным относятся недостаточный опыт участия компании в исполнении государственных контрактов, отсутствие необходимых ресурсов, персонала, нахождение в Реестре недобросовестных поставщиков, финансовая несостоятельность.

Кредит на обеспечение заявки

Уже в самом начале торгов может понадобиться оформить тендерный кредит. В ст. 44 44-ФЗ указано, что для участия в конкурсе и аукционе участник должен обеспечить заявку внесением денежных средств или оформлением банковской гарантии. Сумма для обеспечения заявки зависит от НМЦК и составляет от 0,5 до 5% от ее размера. Обеспечение удерживается в течение 30-90 дней, в зависимости от сроков проведения тендера.

Александр Толмачев, оcнователь Школы поставок чиновникам и Манифеста МСП, поставщик госкомпаний:

Кредит под тендер — это традиционный инструмент, которым мы пользуемся регулярно. Но есть тонкости:

• При использовании финансирования менее 12 месяцев банки выдвигают реально высокие проценты — 25-30%. Такие проценты получаются по факту, после подсчета всех затрат, комиссий и пр.
• Всегда составляйте матрицу расчетов с банком с учетом процентов, закладывая в нее умноженные на 2 сроки возврата вложенных средств, т. к. на практике оказывается, что первые 2-3 счета-фактуры оплачиваются с превышением установленных в договоре сроков «по вине» поставщика. Документы возвращаются неоднократно на доработку.

Обеспечение вносится каждый раз, когда участвуете в закупке. Поэтому если одновременно заходите в несколько тендеров, на спецсчете должна быть нужная сумма. Заявки не нужно обеспечивать, если участвуете в электронном запросе котировок и в запросе предложений в электронной форме. В аукционах у заказчика есть право потребовать обеспечение для торгов с начальной ценой меньше 1 млн руб., но пользуется он этим правом крайне редко. В закупках отдельными видами юридических лиц планка стартовой цены, когда заказчики не требуют обеспечить заявку, установлена на уровне 5 млн руб. Это сделали, чтобы мотивировать малый бизнес участвовать в закупках.

Получается, что если планируете участвовать в небольших закупках, то кредит для участия в тендере брать не придется.

Выделяют единоразовый кредит под тендер — под конкретную закупку (на срок до 120 дней) и кредит с возобновляемой кредитной линией — для участия в неопределенном круге закупок в течение установленного срока (до 1 года).

Программы поддержки

Кредит на исполнение контракта сочетается с государственными льготным программами,
поэтому мы информируем об этом на сайте. Вы можете привлечь финансирование по льготной госпрограмме
поддержки МСП и сразу узнать ставку кредита

Что считаем важным в договоре

Контролирующие органы в сфере закупок считают, что любые условия, которые включены сторонами в контракт, существенны. Контракты возмездного оказания услуг должны содержать предмет договора. Обязателен раздел о перечне видов услуг и совершаемых действиях (юридических и фактических).

К важным и существенным условиям кредитного контракта следует отнести следующие: стороны договора, сумму займа и его цель, срок кредитования, способ обеспечения, размер платы за пользование заемными средствами, условия выдачи и погашения займа.

Документы для оформления в Москве

Для получения займа под государственный контракт предоставляются:

• уставные документы юрлица;
• выписки из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
• приказ о назначении руководителя, главного бухгалтера, их паспорта;
• лицензии, если деятельность подлежит лицензированию;

ИП, чтобы брать кредиты, обычно достаточно предъявить паспорт РФ, налоговую отчетность.

Если заемщики оформляют кредит под залог, необходимо предоставить документы, подтверждающие право собственности.

Банк имеет право изменить перечень необходимых документов, если ему необходимо провести дополнительные проверки платежеспособности компании, ИП, деловой репутации, уточнить данные о предмете обеспечения.

Представляем банки, которые предлагают взять кредит на выгодных условиях:

• Совкомбанк. Открывает кредитную линию на максимальную сумму до 70% от цены контракта на год. Оформление онлайн, предварительная оценка в течение 15 минут. Возможен полный или частичный досрочный возврат банковского продукта.
• Тинькофф. Банк готов открыть кредитную линию для коммерческих организаций на сумму до 10 млн рублей. Возврат долга после получения оплаты. Для предварительного одобрения счет не нужен. Решение о максимальном лимите принимается по номеру закупки.
• ВТБ. Выдает до 70% от цены контракта. Оформляет разовый заём или невозобновляемую кредитную линию на сумму до 50 млн рублей. Срок кредитования — до 3 лет. Размер процентных ставок определяется персонально.

Финансовый портал Выберу.ру предлагает своим клиентам воспользоваться сервисом для поиска надежных банков, где выгодно брать кредиты на исполнение госконтракта. Поможет оформить заявку для вашей компании по государственному и коммерческому контракту.

Кредит и 223-ФЗ

Кредитная организация предоставляет заемщику денежные средства и получает назад сумму кредита и проценты по нему. Это не купля-продажа, не подряд и не услуга. Но договорные отношения с банками по поводу заемных средств мы не найдем и в исключениях сферы действия Закона о закупках.

В Письме Минэкономразвития № Д28и-773 от 30.03.2016 указано, что если о желании привлечь заем и кредит заявляет юрлицо, то действие 223-ФЗ на такие договоры не распространяется. В ситуации же, когда заказчик при привлечении займов и кредитов не является кредитором, заключение договора на кредит по 223-ФЗ возможно.

Бесплатно составьте соглашение с помощью специального конструктора договоров от КонсультантПлюс.

Чтобы прочитать, понадобится доступ в систему: ПОЛУЧИТЬ.

Давайте выясним, почему практика показывает, что понятие «банковская услуга» широко применяется в законодательстве РФ. Используется оно в законе «О банках и банковской деятельности». В Федеральном законе № 395-1 от 02.12.1990 закреплено, какие закупки осуществляются в банке — закупки банковских услуг, в том числе и предоставление кредита. В антимонопольном законодательстве эти услуги перечислены среди финансовых, связанных с размещением денежных средств. Клиент оплачивает услуги банка в виде процентов.

Именно поэтому заключение кредитного договора у вышеперечисленных организаций проходит по итогам закупочных процедур. С точки зрения ГК, документ подтверждает факт получения финансовой услуги и обязательства клиента по их оплате. Подготовка и заключение договора в соответствии с положениями 223-ФЗ никак на его природе не отражаются. Для начала рассмотрим, как выбрать поставщика финансовых услуг (банк) и что важно указать в информационном сообщении о закупке с особенностями закупки кредитного договора.

Для получения тендерного займа ИП предоставляют банку:

• заявку;
• паспорт РФ;
• выписку из ЕГРИП;
• лицензии (при наличии);
• финансовые документы.

Юридические лица для оформления заявки на выдачу займа должны подготовить:

• заявку;
• учредительные документы;
• лицензии, если клиент занимается деятельностью, подлежащей лицензированию;
• приказ о назначении директора и главбуха, их паспорта;
• бухгалтерскую отчетность.

Дополнительно в перечень необходимых документов включается конкурсная/аукционная документация, подтверждение опыта заявителя в сфере госконтрактов.

Чем отличается от банковских гарантий и займа

Что такое тендерный кредит, разобрали. Но наряду с тендерным кредитованием существуют другие варианты не вкладывать свои оборотные деньги, например банковская гарантия и тендерный займ. В чем разница?

Если сравнивать с банковской гарантией, то главное отличие от тендерных кредитов в том, что поставщик получает не деньги, а документ, который говорит, что банк готов за него поручиться и перечислить заказчику определенную сумму, если поставщик, например, откажется подписать контракт. Для заказчика банковская гарантия — косвенное подтверждение того, что поставщик проверенный и надежный, ведь кредитные организации не дают гарантии кому попало. Использовать ее можно только для обеспечения, а выдать может только определенный перечень банков. Список утверждает Минфин и регулярно его актуализирует. А тендерный кредит банки выдают на равных правах с другими кредитными организациями. Сфера использования в госзакупках неограничена.

До 30.06.2019 банковскую гарантию можно использовать только для обеспечения исполнения госконтракта! Обеспечить заявку можно только деньгами со спецсчета.

А вот тендерный займ, кредит и ссуда — родственные понятия. По сути это то же самое, но выдает займ и ссуду не только банк, но и микрофинансовая организация или инвестиционный фонд, даже стороннее юридическое лицо (например партнерская фирма) или физлицо (например друг или частный инвестор). Часто такую услугу предлагают торговые площадки.

Кредит под акты выполненных работ

К этому виду кредитования подрядчики прибегают, когда появляется разрыв между выполненными работами и получением оплаты от заказчика. Участники не выдерживают и обращаются в банки за кредитом под акты выполненных работ в рамках госконтракта.

Получить тендерный кредит под акты выполненных работ можно, заложив выручку, которую получите после получения оплаты от заказчика. Объем такого залога не должен превышать 15% от цены контракта.

Главное условие для получения — это акты выполненных работ, которые подписаны сторонами.

Целесообразно обращаться в банк за получением такого кредита, если государственный заказчик оплатил сумму не меньше 100 миллионов рублей.

Как заключить тендерный договор

Договор тендерного кредита может существенно отличаться в разных банках. Уточняйте информацию на сайте. Если не нашли нужную информацию, то звонок на горячую линию бесплатный. Обратите внимание, что для Москвы и Московской области, как правило, указывают отдельный номер.

Основными разделами соглашения будут:

• размер кредита;
• процентная ставка;
• срок;
• указание на целевое назначение, наименование тендера;
• порядок и сроки погашения;
• ответственность сторон.

Как закон о закупках влияет на заключение и исполнение кредитного договора

Подготовка, подписание, исполнение и внесение изменений в кредитный договор, заключенный на основании 223-ФЗ, осуществляются в соответствии с нормами законодательства. Если положение о закупках не содержит прямого указания на запрет изменения условий контракта, то корректировке подвергаются все существенные условия контракта. Чтобы изменения имели юридическую силу, сторонам необходимо:

• прийти к единому мнению;
• подготовить дополнительное соглашение к контракту.

Все разногласия сторон разрешаются только в судебном порядке. И еще важный нюанс: в соответствии с ч. 16 ст. 4 223-ФЗ сведения о закупке услуг по получению займов размещать в ЕИС необязательно.

А вот как отделить кредитные деньги от некредитных по 223-ФЗ — вести раздельный учет всех поступлений. В условиях соглашения строго прописывается объем кредита, необходимо отразить сумму в бухучете при ее поступлении и фиксировать все операции с заемными средствами. Бухучет необходимо вести в разрезе каждого кредитного договора.

Если вам поручили подготовить документы для получения кредита в соответствии с законом о закупках, то следует проверить вот что:

• публикацию в ЕИС утвержденного положения о закупках в соответствии с требованиями законодательства;
• наличие в положении сведений о порядке оформления этапов конкурентных и иных процедур (например, заключение договора с единственным поставщиком возможно, если эта процедура прописана в положении заказчика);
• соответствие действующего положения типовым положениям о закупках учредителя или собственника вашей организации. В нем нет прямого запрета на использование заемных средств.

В Письме № Д28и-3268 от 29.10.2015 Минэкономразвития указало, что заказчик вправе утвердить положение о закупке, в котором пропишет, что получение кредита является закупкой у единственного поставщика. Таким образом, осуществление закупки у единственного поставщика на основании четких и понятных критериев определенных случаев отнесения к таким процедурам, обоснованности определения таких случаев, которая зафиксирована в положении о закупке, полностью соответствует нормам Федерального закона № 135-ФЗ от 26.07.2006 о защите конкуренции.

Необходимые изменения в положение о закупках вносят в любое время. Главное — их вовремя опубликовать. Сделать это следует в течение 15 дней после утверждения. Если ваша организация планирует пользоваться заемными средствами регулярно, то не прописывайте процедуру получения средств очень детально. Это позволит быстрее адаптироваться к меняющейся экономической ситуации.